人民銀行杭州中心支行近日披露的一則行政處罰信息顯示，又一家銀行被罰千萬(wàn)。
銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)，巨額罰單在路上。公開(kāi)信息顯示，這已經(jīng)是2022年開(kāi)年1個(gè)月之內(nèi)，至少第3家銀行領(lǐng)到千萬(wàn)元級(jí)的罰單，其中，網(wǎng)商銀行、青農(nóng)商行和東亞銀行(中國(guó))3家銀行分別被罰2236.5萬(wàn)元、4410萬(wàn)元、1674萬(wàn)元，這些銀行多名高管同時(shí)也受到警告和罰款處分。
梳理上述罰單披露的違規(guī)事項(xiàng)，不難發(fā)現(xiàn)，除了信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控治理、理財(cái)同業(yè)等常見(jiàn)高發(fā)問(wèn)題之外，近年銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的罰單頻發(fā)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這正與公民個(gè)人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)治理、反洗錢等領(lǐng)域工作日益重要及不斷完善息息相關(guān)。
網(wǎng)商銀行被罰2236.5萬(wàn)元
這家民營(yíng)銀行新年吃了千萬(wàn)元罰單。
近日，人民銀行杭州中心支行公布的行政處罰信息顯示，網(wǎng)商銀行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理、賬戶管理、征信管理等相關(guān)規(guī)定，被處以警告并罰款2236.5萬(wàn)元。
具體來(lái)看，網(wǎng)商銀行的違法違規(guī)行為包括：違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；違反征信管理相關(guān)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
并不多見(jiàn)的是，除了千萬(wàn)高額罰單，該行9名業(yè)務(wù)主管也被罰。行政處罰通告顯示：該行時(shí)任產(chǎn)品創(chuàng)新部高級(jí)專家于隆、合規(guī)部高級(jí)專家劉光徽、現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰；時(shí)任行業(yè)金融二部高級(jí)專家王志譽(yù)；時(shí)任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部小微融資產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人宋曉、個(gè)人征信異議處理員董一諾；時(shí)任網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)、產(chǎn)品創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人馮亮；時(shí)任網(wǎng)商銀行監(jiān)事長(zhǎng)董占斌；時(shí)任網(wǎng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢二級(jí)部負(fù)責(zé)人侯建強(qiáng)等都因?qū)β氊?zé)內(nèi)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，收到數(shù)萬(wàn)元不等的罰單。
公開(kāi)資料顯示，網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開(kāi)業(yè)，是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，監(jiān)管批準(zhǔn)成立的我國(guó)首批民營(yíng)銀行之一，其資產(chǎn)規(guī)模與微眾銀行不相上下，兩家銀行規(guī)模合計(jì)在民營(yíng)銀行中占比超過(guò)7成，堪稱“龍頭”，以小微商戶貸款及產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月30日，網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)3744.15億元；2021年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入100.83億元，凈利潤(rùn)17.89億元。
據(jù)了解，上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對(duì)浙江網(wǎng)商銀行開(kāi)展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理結(jié)果。網(wǎng)商銀行方面稱，自接受檢查以來(lái)，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開(kāi)展各項(xiàng)整改工作，并已于2020年內(nèi)完成所有問(wèn)題的整改。
3家銀行合計(jì)已被罰超8000萬(wàn)元
銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)，巨額罰單在路上。
開(kāi)年收到首張千萬(wàn)級(jí)罰單的是一家外資銀行——東亞銀行(中國(guó))合計(jì)處罰金額最多，據(jù)人民銀行上海分行1月10日披露，因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”其被處罰款1674萬(wàn)元，并責(zé)令限期改正。
1月26日，青農(nóng)商行被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬(wàn)元。主要原因是：貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。
1月30日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行發(fā)布行政處罰信息公示，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司收到警告，并被處以2236.5萬(wàn)元罰款，9名時(shí)任負(fù)責(zé)人被罰2萬(wàn)元至8萬(wàn)元不等。
上述3家銀行合計(jì)被罰超過(guò)8000萬(wàn)元，同時(shí)有多名高管受到相關(guān)處罰和罰款。如青農(nóng)商行，有28名相關(guān)責(zé)任人均被給予行政處罰，具體又22名責(zé)任人被給予警告，5名責(zé)任人被給予警告并罰款合計(jì)66萬(wàn)元，另有1名責(zé)任人被處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。
千萬(wàn)罰單都和這些業(yè)務(wù)有關(guān)
近年來(lái)銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)，處罰力度不斷加碼。不完全統(tǒng)計(jì)，2021年以來(lái)，監(jiān)管披露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政處罰信息中，處罰金額超千萬(wàn)的機(jī)構(gòu)有十余家，包括國(guó)有行、股份行、農(nóng)商行等，其中資金違規(guī)進(jìn)房市、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等是處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。
不過(guò)，梳理2022年的新增大額罰單會(huì)發(fā)現(xiàn)有一點(diǎn)變化很明顯：相比2021年的多起大額罰單來(lái)自同業(yè)理財(cái)、影子銀行等領(lǐng)域的違法違規(guī)，信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的問(wèn)題成了監(jiān)管重拳出擊的要點(diǎn)。
去年下半年至今，央行上海分行開(kāi)出的罰單中，北京銀行上海分行、華夏銀行也因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定分別被人民銀行上海分行被處罰款255萬(wàn)、484萬(wàn)元。可見(jiàn)，銀行信用卡業(yè)務(wù)同樣是重點(diǎn)領(lǐng)域。此前，交通銀行太平洋信用卡中心風(fēng)控部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，浙商銀行信用卡部門(mén)相關(guān)責(zé)任人去年都曾因該事由被重罰。
人民銀行對(duì)違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違規(guī)行為處罰力度加碼，銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的罰單頻發(fā)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這正與公民個(gè)人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)治理、反洗錢等領(lǐng)域工作日益重要及不斷完善息息相關(guān)。
人民銀行于去年發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》并宣布自2022年1月1日起施行。按照《征信業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，“采集個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞剑裱钚?、必要的原則，不得過(guò)度采集?！薄?信息使用者應(yīng)當(dāng)采取必要的措施，保障查詢個(gè)人信用信息時(shí)取得信息主體的同意，并且按照約定用途使用個(gè)人信用信息?！?/p>
2021年1月頒布的《民法典》確定了隱私的定義，明確個(gè)人信息的定義及處理個(gè)人信息應(yīng)遵循的原則和條件。《個(gè)人信息保護(hù)法》自2021年11月1日起正式實(shí)施，再次從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機(jī)構(gòu)在處理生物識(shí)別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個(gè)人信息時(shí)，都必須取得個(gè)人的單獨(dú)同意。
中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問(wèn)題研究白皮書(shū)(2021)》顯示，隨著我國(guó)不斷加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的立法，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員侵犯公民個(gè)人信息案件也在增多。
在中國(guó)社科院法學(xué)所網(wǎng)絡(luò)與信息法室副主任周輝看來(lái)，在個(gè)人信息的合規(guī)里面，最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)是“同意”，這都要求金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行通過(guò)業(yè)務(wù)設(shè)置、業(yè)務(wù)流程去保障客戶權(quán)利，這對(duì)于銀行系統(tǒng)建設(shè)要求非常高，也會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)流程帶來(lái)很大變化。這也意味著，金融機(jī)構(gòu)用好科技的“雙刃劍”，由于掌握詳細(xì)客戶信息，在運(yùn)用科技工具時(shí)更要注意規(guī)范化，避免侵犯客戶個(gè)人隱私、泄露個(gè)人信息。
（文章來(lái)源：券商中國(guó)）