記者 賀向軍 實習記者 豐鳳鳴 報道
國家針對小微企業(yè)的金融扶持力度持續(xù)加大。據工信部網站4月2日消息，近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部聯(lián)合發(fā)布《關于進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知》，自印發(fā)之日起實施。《通知》指出，進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實施期限至2021年12月31日。
2020年實體經濟受新冠肺炎疫情影響較大，尤其是對小微企業(yè)造成了不小的沖擊。為加大金融對實體經濟支持，特別是幫助小微企業(yè)渡過難關，央行創(chuàng)新了兩項直達實體經濟的貨幣政策工具，激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。同時，加大對重點領域小微企業(yè)的普惠性政策支持，推出3000億元、5000億元、1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，中小微企業(yè)受益。
“2020年小微企業(yè)融資取得了‘量增、價降、面擴’的顯著效果?！敝袊嗣胥y行副行長陳雨露在2020年金融統(tǒng)計數據新聞發(fā)布會上介紹，截至2020年末，我國普惠小微企業(yè)貸款余額15.1萬億元，同比增長30%。2020年全年共支持3228萬戶經營主體，比上年增加524萬戶。2020年我國銀行業(yè)累計對7.3萬億元的貸款延期還本付息；累計發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬億元，同比增加1.6萬億元。
2020年6月，央行等五部門曾聯(lián)合發(fā)布通知，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年3月31日。如今，這兩項工具再延期至2021年底。
《通知》指出，為確保小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，根據國務院常務會議議定事項，決定繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經營性貸款，下同)，由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定，繼續(xù)實施階段性延期還本付息。
對于地方法人銀行業(yè)金融機構（包括城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用社、民營銀行等）辦理的延期期限不少于6個月的普惠小微企業(yè)貸款，人民銀行通過貨幣政策工具，按照延期貸款本金的1%給予激勵，激勵資金總額控制在國務院批準的額度內。同一筆貸款(含以前已延期過的貸款)只能再獲得一次人民銀行提供的激勵。
《通知》還指出，繼續(xù)實施普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策。普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過貨幣政策工具繼續(xù)給予優(yōu)惠資金支持，加大對個體工商戶的支持。貨幣政策工具支持范圍為2021年4月1日至12月31日期間新發(fā)放且期限不小于6個月的貸款，支持比例為貸款本金的40%，資金總量控制在國務院批準的再貸款額度內。符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構為最新中央銀行評級1-5級的地方法人銀行業(yè)金融機構。
人民銀行通過貨幣政策工具支持的貸款，仍由放貸銀行管理，貸款利息由放貸銀行收取，壞賬損失也由放貸銀行承擔。人民銀行通過貨幣政策工具提供的優(yōu)惠資金支持，放貸銀行應于收到資金之日起滿一年時按原金額返還。
行業(yè)人士表示，當前經濟運行逐步恢復正常，但企業(yè)特別是小微企業(yè)生產經營仍面臨一定困難。上述兩項直達貨幣政策工具的適當延長，緩解了特殊時期中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，有利于穩(wěn)定小微企業(yè)信心，實現(xiàn)生產經營穩(wěn)定恢復。
“實際上，延本付息政策得以延續(xù)不僅僅是利好企業(yè)，金融機構也松了一口氣?！币晃坏胤姐y行高管向記者表示，對商業(yè)銀行來說，上述政策的延期避免了銀行貸款的集中到期，也在一定程度上緩解銀行資產質量面臨的巨大壓力?！皳覀兂醪脚挪?，疫情影響了不少企業(yè)用戶正常的生產經營活動，還款是有困難的，甚至有相當一部分企業(yè)可能面臨破產的狀況，更沒有能力償還貸款?！毙袠I(yè)普遍認為，延期政策短期內急急退出，不良貸款上升是必然趨勢。
根據此前該政策還本付息日期（2021年3 月31日），中信建投研究團隊測算，如果不考慮核銷等處置方式，延期還本付息到期時將會導致銀行不良率提高16-32 個bp。不良貸款約將增加3000-7000億左右。如果貸款從2020年3 月開始——2020 年12 月期間做的延期安排，預計將在2021年4 月——2021 年12 月期間將可能滋生不良，不良率約在5%-10%，或將對銀行資產質量形成擾動。
今年3月2日的國務院新聞發(fā)布會上，中國農業(yè)銀行黨委書記、董事長谷澍也曾提及這一問題，認為延期還本付息貸款到期將是銀行業(yè)一個重要的潛在不良資產