政府擔風險，助力中小企業(yè)融資！記者10月25日從廣州市白云區(qū)獲悉，白云區(qū)將投入不超過2000萬元，設(shè)立中小企業(yè)擔保扶持專項資金，用于中小企業(yè)向銀行借貸的風險補償，以及補貼企業(yè)貸款利息和擔保費，以此緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。白云區(qū)委全面深化改革委員會近日審議通過《白云區(qū)“政企銀保投”合作貸款試點工作方案》。
白云區(qū)此次推出“政企銀保投”合作貸款方案，主旨在于緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，構(gòu)建由政府、中小企業(yè)、銀行、擔保機構(gòu)多方共同分擔風險的合作貸款體系。
白云區(qū)財政每年出資不超過2000萬元，設(shè)立白云區(qū)中小企業(yè)擔保扶持專項資金（以下簡稱專項資金），受托管理機構(gòu)為白云金控。
專項資金主要用途為風險補償、補貼企業(yè)貸款利息和擔保費。其中，風險補償資金占比20%，即400萬元，補貼資金占比80%，即1600萬元，將委托擔保機構(gòu)實行封閉式管理。
在風險代償上，按照“2：1：1：6”的比例分擔風險責任，即專項資金中的風險補償資金承擔20%，借款企業(yè)投入的風險緩釋互助金承擔10%，合作貸款銀行分擔10%，專業(yè)擔保機構(gòu)承擔60%。
此項措施通過政府、中小企業(yè)、銀行、擔保機構(gòu)多方按比例分擔風險，可大幅度降低貸款銀行風險，促使銀行敢貸、愿貸，有效緩解中小企業(yè)融資難。
貸款補貼方面，首先專項資金對借款企業(yè)將進行每筆不高于擔保貸款金額1%的貼息；其次，專業(yè)擔保機構(gòu)在對借款企業(yè)提供擔保后，按照不超過0.5%/年的優(yōu)惠費率收取擔保費，再由專項資金對擔保費進行補貼，補貼金額不高于擔保貸款金額的0.5%/年。
通過專項資金補貼擔保費，引導(dǎo)擔保機構(gòu)適當降低擔保費率，同時專項資金對借款企業(yè)貼息，將可有效降低企業(yè)融資成本。
貸款對象明確為白云區(qū)內(nèi)注冊的中小企業(yè)，優(yōu)先扶持區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”企業(yè)、化妝品行業(yè)平臺企業(yè)、科技型企業(yè)、綠色企業(yè)。
貸款額度單戶最高 500萬，若是流動資金貸款，貸款期限為一年期，“三農(nóng)”企業(yè)可申請最長三年期，若是固定資產(chǎn)投資貸款則為三年期。
此外，專項資金還會對已獲貸款批準的白云區(qū)內(nèi)注冊企業(yè)進行股權(quán)投資，優(yōu)先考慮化妝品、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、超高清視頻、智能制造、生物醫(yī)藥、低碳環(huán)保、高新科技類企業(yè)；投資額度原則上單個項目不超過 500 萬元。通過引入股權(quán)投資機構(gòu)，為有股權(quán)融資需要的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供直接融資服務(wù)，便于中小企業(yè)通過直接融資獲得融資融智支持。
長期以來，白云區(qū)的中小企業(yè)因為普遍缺乏固定資產(chǎn)作為抵押物，很難獲得銀行貸款。部分企業(yè)不得不尋求擔保機構(gòu)的幫助才能夠最終獲得貸款，但擔保費的存在增加了企業(yè)的融資成本。大量的白云區(qū)中小企業(yè)因此而發(fā)展受限。
白云區(qū)發(fā)展改革局方面表示，這是白云區(qū)首次建立集風險補償、貸款貼息、擔保補貼和股權(quán)投資為一體的合作貸款模式，也是廣州各區(qū)中的第一個。該方案將吸引更多的金融機構(gòu)和中小企業(yè)參與，可彌補白云區(qū)金融短板，為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，預(yù)計可撬動信貸資金10億元，惠及200家以上中小企業(yè)。
文/廣州日報·新花城記者：湯南 通訊員：陳亮嘉廣州日報·新花城編輯：何瑞琪