1.行業(yè)限制。比如房地產(chǎn)行業(yè)、鋼貿(mào)、建筑工程、藥廠、投資項目、娛樂游戲等限制行業(yè)、經(jīng)營范圍、關(guān)聯(lián)企業(yè)(不太好告訴你:網(wǎng)上可以查歷史關(guān)聯(lián)企業(yè),關(guān)聯(lián)企業(yè)躲不了,負(fù)債還得暴露)。

2.個人信用報告很差。一般情況下,關(guān)注“連三累六”是近年來個人征信報告的關(guān)鍵?,F(xiàn)在貸款逾期最嚴(yán)重,要給你未到期的逾期貸款憑據(jù)(不太好告訴你:所有的逾期貸款在銀行眼里都只是原因,無意的逾期貸款是銀行自己開的玩笑)。

3.資產(chǎn)負(fù)債率高。資產(chǎn)負(fù)債率超過70%要謹(jǐn)慎,因為還有很多隱形負(fù)債,尤其是最近查詢太多的消費者(不太好告訴你:t 1結(jié)束了,多頭信貸的安全漏洞被堵住了,除非是多頭換)。

4.虛假資產(chǎn)。財富積累和盈利能力不匹配的豪華別墅和豪華轎車,高評估高貸款,房屋產(chǎn)權(quán)和貸款辦理時間相對較短(不太好告訴你:豪華別墅價格在降低,需求很大,風(fēng)險遠(yuǎn)高于普通商住使用。另外,現(xiàn)在的銀行一般都要求購買發(fā)票和刷卡的憑證,如果你刷的信用卡是別人的簽名)。

5.生意被夸大了。大部分能接受10多成本的貸款都不是真的,但是銀行選擇相信是真的。而一個中小企業(yè),負(fù)債1000萬。你以什么為支點?(不太好告訴你:有工作經(jīng)驗的客戶經(jīng)理不僅要看質(zhì)押貸款,更要注重現(xiàn)金流思維的邏輯測試,因為銀行不賣房)。

6.做一個好人。辦公室環(huán)境和家庭環(huán)境反映了一個人的管理能力,為人處事的舉止和心理狀態(tài)反映了一個人的意義基礎(chǔ),可以用千言萬語寫出來(不太好跟你說:可以遮,但不需要裸,不這么想也是裸。言簡意賅)。

7.缺少材料。材料質(zhì)量參差不齊的原因只有兩個:沒能力或者不愿意。不會,比如民間借貸,主體并不真正經(jīng)營,近親屬也不了解情況。不愿意,比如購物券,透支卡消費券,太麻煩等。(不好告訴你:材料與企業(yè)資質(zhì)證書反饋成正比,是所有貸款手續(xù)中最費時傷身的環(huán)節(jié)。在這個環(huán)節(jié)中,客戶經(jīng)理對做還是不做,怎么做進(jìn)行管理決策)。

8.當(dāng)前的銀行政策。一開始銀行的方針政策是公司總部定的,具體分行、支行會根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的愛好來定。人在變,變化無常,所以現(xiàn)在的政策總是在變(不太好告訴你:解讀現(xiàn)在的政策是第一步,現(xiàn)在的政策很重要,但銀行行長更重要)。

9.客戶經(jīng)理??蛻舾櫵械慕杩铈溄?,最了解客戶的情況。客戶經(jīng)理的職位高低和性格對借貸起主導(dǎo)作用(不太好告訴你:缺乏使命感,消極怠工,偷懶拖延無處不在,沒有工作計劃,物資丟失,不斷補充物資,銀行內(nèi)部矛盾激化,無利可圖,責(zé)任重大;消費者不配合;他們只說好話,不表白,等等。).