首先,客戶資質(zhì)不同,產(chǎn)品不同,年限不同等因素都會影響貸款利率!一般來說,沒有利息最低的貸款,只有利息相對較低的貸款產(chǎn)品!

目前,2021年,各類貸款產(chǎn)品中利率相對較低的產(chǎn)品主要有:

1.房貸類3354公積金房貸,年利率3%左右

2.個人信用貸款類別——公積金信用貸款年利率4% ~ 7%

3.企業(yè)信用貸款類別——企業(yè)稅收貸款年利率3.85% ~ 7%

4.抵押貸款類別3354經(jīng)營抵押貸款,年利率3.85% ~ 7%

一般來說,公積金按揭、公積金信用貸款、公司稅貸、經(jīng)營性按揭貸款這幾大類產(chǎn)品的相對利率都比較低。如果符合條件,可以優(yōu)先考慮這幾類貸款產(chǎn)品!

申請銀行貸款的主要方式和類型有哪些?

目前,向銀行申請貸款,常見的貸款方式和類型主要有:

1.個人信用貸款

2.企業(yè)信用貸款

3.消費者抵押貸款

4.經(jīng)營性抵押貸款

下面,根據(jù)這四種不同的貸款類型,告訴你申請貸款需要什么條件!

個人信用貸款

一般來說,申請個人銀行信用貸款,需要同時滿足申請銀行信用貸款的基本條件和一定的準入項目。

一、個人信用貸款的基本申請條件

1.中國大陸居民,年齡在22歲至55歲之間,個人銀行可以貸款給60歲以上,具有完全民事行為能力的人。

2.收入能覆蓋還款,有還款能力。

3.征信好,大數(shù)據(jù)好,查詢不多。

二。個人信用貸款準入項目:(只能滿足一項)

1.工資準入:工作一年以上,工資5000以上,有社保。

2.公積金基數(shù)的獲?。汗ぷ饕荒?,公積金基數(shù)700多。

3.獲取按揭房子月供:月供半年以上,月供2000元以上。

4.壽險保單的獲?。簤垭U保單兩年以上三次,保單年繳2400元以上,投保人為本人。

5.房產(chǎn)價值的獲取:有當?shù)厍謇淼姆课?,房產(chǎn)有一定的交易價值,持有一定時間,產(chǎn)權(quán)人不超過三個。

6.車主準入:名下有車,能提供行駛證。車是我自己的車,價值8萬多。

7.企業(yè)用水準入:企業(yè)主或個體戶有一定收入和用水,一般年結(jié)息需要大于28元。

8.煙草經(jīng)營許可準入:從事煙草經(jīng)營的個體工商戶,持有煙草專賣許可證的,可以申請信用貸款。

9.企業(yè)開票準入:如果企業(yè)開具發(fā)票較多,企業(yè)的業(yè)主或股東可以申請個人名下的開票貸款。

企業(yè)信用貸款

小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品非常多樣化,常見的產(chǎn)品類型有:稅收貸款、賬單貸款、流水貸款、小微企業(yè)擔保基金貸款、技術(shù)履約貸款、電子商務貸款、進出口退稅貸款等等。

1.常見的中小微型企業(yè)信用貸款主要有:

1.企業(yè)稅貸:企業(yè)成立兩年,每年納稅額至少要5萬元。要求企業(yè)納稅等級為A、B級,個別商業(yè)銀行接受C、M、d級。

2.開票貸款:企業(yè)成立至少一年。根據(jù)最近兩年的開票情況來看,一年開票金額至少要在200萬以上。

3.進出口退稅貸款:國稅部門提供退稅數(shù)據(jù)和企業(yè)誠信納稅信息,金融機構(gòu)根據(jù)這些信息確定貸款企業(yè)本年度的貸款額度。

4.技術(shù)履約貸款:一家銀行擔保公司最多可以給科技型企業(yè)1000萬的信用貸款。

5.設備貸款:也叫融資租賃,可以用現(xiàn)有的生產(chǎn)加工設備作抵押,向融資租賃公司申請貸款。

6.工程投標貸款:具有工程行業(yè)資質(zhì)證書或中標金額

7.電商貸:電商信貸是指阿里巴巴、蘇寧等電商企業(yè)利用自身電商平臺優(yōu)勢,直接向平臺上的供應商和個人提供貸款的一種經(jīng)濟活動。

8.小微企業(yè)擔?;鹳J款:國家擔?;鹳J款是國家擔?;鸸臼杖YM為小微企業(yè)提供擔保,銀行審批貸款的貸款產(chǎn)品。利息一般較低,年利率4% ~ 6%,金額一般較大,最低100萬,最高1000萬。

二。申請常規(guī)公司稅貸款和票據(jù)貸款的條件

稅收:公司必須成立2年以上,法人變更1年以上,年納稅至少2萬元(小額除外)。納稅水平在過去兩年中保持不變或有所上升。下降幅度不得超過20%。滯納金在近一年內(nèi)不得超過3次。目前沒有欠稅,資產(chǎn)負債率應該不會太高。稅收級別為A和B(極少數(shù)產(chǎn)品可以溝通為M、C和D)。

開票:公司必須成立一年以上,法人變更半年以上,年開票200萬以上,12月份開票至少10次。不能連續(xù)三個月不開發(fā)票,最近兩年開發(fā)票一直在增加甚至。下降幅度不得超過45%。

經(jīng)營性抵押貸款

經(jīng)營性抵押貸款:以法人、股東或第三人的財產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等)向銀行申請貸款。)作為抵押。一般用作企業(yè)上下游業(yè)務采購的流動資金。一般貸款計入個人名下,不計入企業(yè)負債。

一、申請條件:

1.借款人18 ~ 65周歲,抵押人75周歲以下。

2.良好的信用報告,沒有訴訟。

3.營業(yè)執(zhí)照一年。

4.企業(yè)有營業(yè)場所,經(jīng)營狀況良好,上一年度盈利。

5.貸款是給企業(yè)的。

下游經(jīng)營,需要提供購銷合同收據(jù)發(fā)票等,放款到第三方賬戶

6、流水雙倍覆蓋貸款金額

7、房齡30年以內(nèi),房子價值較高,面積不低于40平

二、還款方式

由于大部分銀行都可以受理經(jīng)營性抵押貸款,所以經(jīng)營性抵押貸款還款方式種類非常多,主要有:先息后本、后息后本、等額本息、等額本金、氣球貸、先息后本每年歸本部分本金、不規(guī)則還款(N年先息后本N年等本還款)

三、貸款期限

1年~20年(有個別銀行可以做30年等本還款,但授信20年)

四、貸款額度

經(jīng)營性抵押貸款商品房最高房產(chǎn)的評估價70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請3000萬及以上

五、經(jīng)營性抵押貸款年利率

經(jīng)營性抵押貸款年利率一般在3.85%~10%不等

消費類抵押貸款

消費性抵押貸款即用個人的房產(chǎn)做抵押,所獲得貸款用于購買房產(chǎn)、車產(chǎn)、出國留學或者裝修等大額消費品的貸款。

一、申請條件:

1.年齡在25(含)-60(含)周歲之間;

2.具有固定工作單位,在本單位工作一定時間的正式在編人員。

3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);

4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄;

5.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力;

6.有明確的貸款用途,貸款用途為消費、買車、裝修、旅游、留學等。

7、房屋類型、價值、房齡等符合銀行要求,可以提供有效的房產(chǎn)抵押;

二、還款方式

消費類抵押貸款產(chǎn)品種類比較少,所以還款方式也比較少,主要有:先息后本、等額本息、等額本金

三、貸款利率

上海大部分銀行不做上班族消費類抵押貸款,做消費類抵押貸款的非常少,利率也相對較高,一般來說消費類抵押貸款基本年利率都在5%以上

四、貸款期限

消費類房產(chǎn)抵押貸款的貸款期限一般為1~20年不等,一般10年內(nèi)的較多。

總結(jié)一下,常見的申請銀行貸款的方式就這幾種,如果大家還有其他貸款問題,可以提出來,給大家一一解答!