動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)，提高股權(quán)融資對(duì)外開(kāi)放比例，開(kāi)放經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域范圍.記者近日從江蘇省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，為正確引導(dǎo)小額貸款企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱“小額貸款公司”)全力支持新冠肺炎疫情防控工作，加大對(duì)重點(diǎn)物資供應(yīng)公司和受困中小企業(yè)的金融支持力度，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司服務(wù)中小企業(yè)和“三農(nóng)”的功能。我國(guó)制定并實(shí)施了小額貸款公司在疫情防控中的應(yīng)用。
中國(guó)鼓勵(lì)小額貸款公司在四個(gè)方面經(jīng)營(yíng)。
值得注意的是，小額貸款公司適用疫情防控和恢復(fù)生產(chǎn)的鼓勵(lì)措施有四個(gè)關(guān)鍵級(jí)別。各自從監(jiān)管評(píng)級(jí)、股權(quán)融資比例、業(yè)務(wù)范圍、政策支持等方面鼓勵(lì)小貸公司運(yùn)營(yíng)，讓大量來(lái)自金融業(yè)的清水注入制造業(yè)企業(yè)。
根據(jù)動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)的規(guī)定，調(diào)整對(duì)疫情防控有貢獻(xiàn)的小額貸款公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)，執(zhí)行相應(yīng)控制和發(fā)展趨勢(shì)的現(xiàn)行政策。已參加2019年度等級(jí)評(píng)定的，原等級(jí)基本以疫情防控期間即時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整為準(zhǔn)，最高等級(jí)提升不超過(guò)1級(jí)；未參加2019年度評(píng)級(jí)的，納入2020年度評(píng)級(jí)。
比如小貸公司A，在肺炎疫情期間，適合重點(diǎn)物資擔(dān)保公司發(fā)放貸款或續(xù)貸，且業(yè)務(wù)總規(guī)模低于300萬(wàn)的，得三分；三百萬(wàn)以上的加四分；授信增加300萬(wàn)以上且特殊目標(biāo)貸款金額占新增貸款總額70%以上的，得5分；特殊用途貸款授信額度超過(guò)300萬(wàn)元且占新增貸款總額90%以上的，得6分。此外，對(duì)防疫重點(diǎn)物資擔(dān)保的小貸公司、受困公司或個(gè)體戶、三農(nóng)客戶、中小企業(yè)給予2分，協(xié)助較多公司或授信額度較大的給予3分。
優(yōu)質(zhì)小貸公司股東借款限額翻倍。
根據(jù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，雖然我國(guó)小貸公司的市場(chǎng)在迅速擴(kuò)大，但仍然受到自有資金的極大傷害。由于不能消化吸收人民儲(chǔ)蓄，小額貸款公司的自有資金依賴于自有資金、捐贈(zèng)資產(chǎn)和來(lái)自不超過(guò)兩家商業(yè)銀行和金融企業(yè)的金融資產(chǎn)，從商業(yè)銀行和金融企業(yè)取得的金融資產(chǎn)的賬戶余額不得超過(guò)資本凈額的50%。
小貸公司評(píng)級(jí)的高低與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)直接相關(guān)，最重要的是評(píng)級(jí)的高低損害了開(kāi)放式股權(quán)融資的比例。根據(jù)相關(guān)要求，信貸企業(yè)融資總賬戶余額不能超過(guò)本級(jí)股權(quán)融資限額。不同信用企業(yè)的債券融資限制為：AAA、AA為凈資本的100%；A類為凈資本的80%；B類、BB類、B類為凈資本的50%；CCC及以下不得從事開(kāi)放式股權(quán)融資業(yè)務(wù)流程。
中國(guó)的新要求是，鼓勵(lì)高評(píng)級(jí)小貸公司將適用范圍擴(kuò)大到受肺炎疫情影響的中小企業(yè)和“三農(nóng)”，按照銀行貸款、股東貸款等方式，申請(qǐng)小貸公司進(jìn)行資產(chǎn)融資，適當(dāng)擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。
監(jiān)管評(píng)級(jí)(含本次調(diào)整)為A及以上的小額貸款公司股東借款(公司股東自籌資金)限額比原標(biāo)準(zhǔn)提高一倍。
優(yōu)質(zhì)小貸公司享受現(xiàn)行政策“組合策略”
除了股權(quán)融資的放開(kāi)，國(guó)內(nèi)還有很多國(guó)家對(duì)優(yōu)質(zhì)小貸公司的扶持政策。比如適合高評(píng)級(jí)小貸公司跨區(qū)域開(kāi)拓市場(chǎng)。監(jiān)管評(píng)級(jí)(含本次調(diào)整)A級(jí)以上、總資產(chǎn)不低于2億元的小額貸款公司，經(jīng)報(bào)設(shè)區(qū)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)備案后，可在我省開(kāi)拓市場(chǎng)(在設(shè)區(qū)市注冊(cè)地址的業(yè)務(wù)流程份額不低于50%)。適合小貸公司開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)流程。小貸公司的業(yè)務(wù)流程可以擴(kuò)展到注冊(cè)地址所在城市的重點(diǎn)公司供應(yīng)鏈管理中的本地公司(與重點(diǎn)公司真實(shí)明確的供貨業(yè)務(wù)流程)。對(duì)于跨區(qū)域供應(yīng)鏈管理業(yè)務(wù)流程，應(yīng)從貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件貸款的“來(lái)源類型”中逐一選取“重點(diǎn)公司供應(yīng)鏈管理”進(jìn)行檢查。
苦于國(guó)家一系列扶持政策，自肺炎爆發(fā)以來(lái)，全國(guó)新批小貸公司近10家。各省區(qū)金融監(jiān)管局相關(guān)人員表示，應(yīng)加強(qiáng)措施，申請(qǐng)優(yōu)質(zhì)小貸公司。比如，全國(guó)各地要積極營(yíng)造扶優(yōu)限劣的良好環(huán)境，對(duì)疫情防控期間做出積極貢獻(xiàn)的小額貸款公司進(jìn)行舉報(bào)或獎(jiǎng)勵(lì)；進(jìn)一步完善現(xiàn)行惠普各項(xiàng)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，加大對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”項(xiàng)目成績(jī)顯著的中小企業(yè)和小額貸款公司的幫扶范圍；對(duì)主動(dòng)為客戶減免貸款利息的小額貸款公司，從商業(yè)銀行和金融企業(yè)股權(quán)融資時(shí)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極鼓勵(lì)和正確引導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)優(yōu)惠政策；針對(duì)符合中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司，要推動(dòng)落實(shí)對(duì)中小企業(yè)的各類政策支持。
專業(yè)人士強(qiáng)調(diào)，小貸公司的客戶大多屬于農(nóng)民、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)，這部分人群在此次肺炎疫情中抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。顯然，小貸公司近期出臺(tái)的現(xiàn)行政策可以說(shuō)是“利好”，對(duì)于小貸公司充分發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)的效應(yīng)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。