目前，公積金貸款常見的方式有兩種：一是等額本息法；第二個(gè)是平均資本法。那么，這兩種方式有什么區(qū)別呢？怎樣還貸的實(shí)際效果才是最好的？
一、兩種還貸方式的定義等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的貸款資金和貸款利息總額不變的還款方式。平均資本的還款方式是指每月要償還的貸款資本不變，但貸款利息在貸款期限內(nèi)逐級(jí)遞減的還款方式。這兩種情況都有一個(gè)相同的前提條件，即結(jié)果是金融機(jī)構(gòu)的銀行貸款利率不變。如果銀行貸款利率變化，金額會(huì)有一定變化，但基本原理不變。兩種方式下，金融機(jī)構(gòu)最常見的做法是按月還貸。二。兩種方式的優(yōu)點(diǎn)等額本息還款方式下，每個(gè)月的還款額都是固定的，借款人很容易記住自己的最低還款額，方便；而且還款金額是固定的，所以還款壓力會(huì)很均衡，不容易增減。在平均資本中的還貸模式下，由于前期償還了資本，剩余資本逐漸減少。所以應(yīng)該還的貸款利息也減少了，這樣可以少還貸款利息。三、兩種方式的缺陷等額本息方式下，每個(gè)月要償還的資金量較小，因此，剩余的資金較多，必須壓的貸款利息也相應(yīng)增加；
在平均資本法下，還款金額從很多開始，然后逐漸減少。如果選擇這種方式，提前還款壓力太大。4.哪種方法實(shí)際上效果最好？理論上，這兩種方式都沒有名字，值得不值得。等額本息法下，表面上看，借款人要?dú)w還給銀行的利息比平均資本法多。但這種方式前期資金較少，借款人資金較多。本質(zhì)上是貸款金額大，時(shí)間長。在平均資本法下，借款人表面上拿的貸款利息少，但他的資本少，所以拿的貸款利息少是有道理的。更何況，通過這種方式，借款人急于償還自己的資本。如果考慮到通貨膨脹，貸款利息減少對減輕會(huì)計(jì)壓力有什么作用？所以選擇哪種方式要結(jié)合借款人的具體情況。如果年輕人現(xiàn)在并不富裕，但毫無疑問未來財(cái)富會(huì)快速升值，選擇等額本息法會(huì)緩解當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓力；如果你是成年人，現(xiàn)在可以賺得更多，但是以后很可能會(huì)遇到退休，工作能力減弱，收入減少。為什么不選擇平均資本法來緩解以后的工作壓力？