從集中處罰貸款業(yè)務(wù)違規(guī)行為，到持續(xù)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，2月份金融行業(yè)監(jiān)管繼續(xù)從嚴(yán)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月1日至28日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)開出350余張金融機(jī)構(gòu)罰單。從處罰的主要原因來看，違規(guī)貸款業(yè)務(wù)問題還是比較集中的。其中，房地產(chǎn)的非法“輸血”也成為一些機(jī)構(gòu)“踩雷”的主要原因。

貸款違規(guī)依然集中。

2月份，銀行機(jī)構(gòu)開出的罰單中，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)仍較為集中。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2月份各地銀監(jiān)局開出的130多張罰單中，有30多張涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，涉及20多家銀行，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等。

其中，深圳銀保監(jiān)局2月份開出了一批銀行票。貸款“三查”不盡職，信貸資金挪用成為多家銀行機(jī)構(gòu)集中處罰的主要原因。深圳農(nóng)商行等10余家銀行存在違法行為。此外，杭州銀行深圳分行、浙商銀行深圳分行分別因貸前調(diào)查未盡職、挪用貸款資金被罰款300萬元、40萬元。

從處罰金額來看，2月份，涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)有上海青浦匯金村鎮(zhèn)銀行、上海恒通村鎮(zhèn)銀行、南洋商業(yè)銀行、湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行、長(zhǎng)沙銀行等，罰款金額達(dá)數(shù)百萬。處罰金額均超過或達(dá)到100萬元。

從上述銀行票來看，除部分流動(dòng)資金貸款外，信貸管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個(gè)人經(jīng)營和消費(fèi)貸款流入禁區(qū)，貸款管理不到位，造成不良結(jié)果；部分借款人未按集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信管理等違法行為，房地產(chǎn)非法“輸血”也是部分機(jī)構(gòu)踩雷的主要原因。

如南洋商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款支付地價(jià)款”；湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行“違規(guī)發(fā)放購地貸款，向房地產(chǎn)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于項(xiàng)目建設(shè)”；長(zhǎng)沙銀行“經(jīng)營性貸款直接流入房地產(chǎn)企業(yè)，貸款管理不到位，經(jīng)營性貸款間接流入房地產(chǎn)企業(yè)”；某股份制銀行上海分行“發(fā)放個(gè)人住房貸款首付審核嚴(yán)重違反審慎商業(yè)規(guī)則”。

除了銀行，信托機(jī)構(gòu)也有相關(guān)違規(guī)行為。2月22日，上海銀保監(jiān)局開出的罰單顯示，愛建信托存在向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放信托貸款、向無二級(jí)房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放信托貸款等八項(xiàng)違法行為。責(zé)令改正，罰款400萬元。

金融消費(fèi)保護(hù)有待加強(qiáng)

隨著金融消費(fèi)者保護(hù)的不斷加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)違規(guī)行為也引起了關(guān)注。

從保險(xiǎn)行業(yè)罰單來看，2月份，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員因欺騙投保人、向投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同相關(guān)的重要信息、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行片面比較而受到處罰。

如某保險(xiǎn)公司山東電銷中心在電話銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、編造保險(xiǎn)條件、以限購為由進(jìn)行營銷、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)政策進(jìn)行虛假宣傳等問題，構(gòu)成對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的銷售誤導(dǎo)，共涉及41張保單。

從人身保險(xiǎn)代理人利用微信朋友圈虛假宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為；向保險(xiǎn)公司教唆、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)；從誤導(dǎo)的內(nèi)容

此外，一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也因消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不規(guī)范受到處罰。銀監(jiān)會(huì)2月8日開出罰單，顯示招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司營銷宣傳夸大誤導(dǎo)；平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；未計(jì)算的聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口；不當(dāng)催收行為；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審核不規(guī)范；消費(fèi)者管理不到位等8項(xiàng)違法事實(shí)，罰款290萬元。

2020年10月，銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布通報(bào)稱，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在夸大宣傳、誤導(dǎo)宣傳、未能向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用等問題。侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。其中，營銷宣傳有夸大和誤導(dǎo)之嫌。在相關(guān)宣傳頁面和營銷腳本中，并未明確說明顯示利率是日利率、月利率還是年利率?！俺屠省?、“零門檻申請(qǐng)”、“萬能貸款”、“以貸還貸”、“想提前還就提前還”等宣傳內(nèi)容與實(shí)際情況不符。

本文來自金融投資報(bào)。