抵押貸款以其額度高、適用范圍廣、利率相對較低等優(yōu)點得到了廣泛的應(yīng)用。但是很多朋友都很擔心,因為不知道如何處理按揭貸款的辦理條件。
當容止接觸許多想要申請抵押貸款的客戶時,他經(jīng)常被問及:為什么必須有一家公司?什么樣的公司可以辦理按揭貸款?注冊公司麻煩嗎?諸如此類,足以發(fā)現(xiàn)還是有很多朋友對辦理房貸的公司有很多疑問。針對這些問題,智享融將為大家普及一下按揭貸款公司的方方面面,希望能對大家有些幫助。
至于為什么需要一家公司來辦理按揭貸款,其實智祥榮在很多文章里都有介紹。這里再次說明:抵押貸款的主要目的是解決企業(yè)經(jīng)營所需的資金問題。這是一種有特殊用途的貸款產(chǎn)品,只能用于企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù),所以必須有經(jīng)營主體,而這個主體就是辦理抵押貸款時需要提供的公司。
既然抵押貸款需要公司提供,那么只要是公司就可以滿足要求嗎?其實沒那么簡單。能成功辦理按揭貸款的公司需要滿足以下條件:
1、公司不能涉及金融、房產(chǎn)等對貸款有明確限定的業(yè)務(wù)范圍
因為國內(nèi)對金融、房地產(chǎn)等部分行業(yè)的貸款用途有明確限制,這類業(yè)務(wù)范圍的公司不一定能申請抵押貸款,一些重資產(chǎn)、強周期的行業(yè)也不適合,比如重型機械、煤礦、鋼貿(mào)、冶金能源行業(yè)。通常我們建議選擇技貿(mào)等類型的公司為最佳。
2、公司名稱不能包含金融、投資、房產(chǎn)、證券等受限文字
這個原因和上一個是一致的。既然生意不能有,名字肯定也不能出現(xiàn)。
3、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生的交易最好是能體現(xiàn)有價值的實物
有價值的實物交易更受銀行貸款的歡迎。這類交易更能評估價值,相應(yīng)的風險也更小,如電子產(chǎn)品、家具、電腦、醫(yī)療器械、五金電料等。而商業(yè)咨詢、投資管理、資產(chǎn)管理、企業(yè)管理咨詢、營銷策劃等交易在申請經(jīng)營性貸款時,由于難以評估實際價值,很難獲得銀行的批準。
4、如果是受薪人士,對公司的選擇最好是和之前或現(xiàn)在從事的行業(yè)相關(guān)
這一點很重要,因為銀行對跨行業(yè)的業(yè)務(wù)活動持謹慎態(tài)度,很多客戶就是因為不重視這個問題而被銀行拒之門外。
5、公司的注冊資金最好有100萬以上
注冊資本沒有絕對的限制,但有些銀行對注冊資本較少的公司有一些風險考慮。特別是當我們的抵押貸款金額達到幾百萬甚至上千萬的時候,一個只有幾十萬注冊資本的公司就可疑了,所以建議公司注冊資本在100萬到500萬之間。
6、公司要與借款人有一定關(guān)聯(lián)
由于抵押貸款是借款人用于經(jīng)營活動,借款人需要與經(jīng)營公司有一定的關(guān)系。這也是按揭貸款的要求。比如借款人需要是法人/股東(占比30%以上)/實際控制人/,或者法人與借款人有直系親屬關(guān)系,這就決定了我們在成立公司時必須考慮借款人的角色。為了適應(yīng)大部分產(chǎn)品,我們建議借款人為法人或高比例股東更合適。
7、公司成立時間有一定要求
雖然允許部分按揭貸款產(chǎn)品使用新營業(yè)執(zhí)照,但隨著政策的收緊,在很多城市,可以用新營業(yè)執(zhí)照購買的貸款產(chǎn)品越來越少。大部分按揭貸款對公司營業(yè)執(zhí)照的要求都在半年以上。
說完了對公司辦理按揭貸款的要求,再來說說如何辦理這類公司。通常有三種方式:
1、注冊一家新公司
直接注冊公司是比較簡單的方式,自己辦理的費用主要花在注冊地址和刻章上。但如果找代理公司,代理費一般在1500元左右。部分城市銀行開戶需要實際地址,因此提供實際地址協(xié)助的服務(wù)費較高。
注冊新公司最大的好處就是公司肯定干凈,成本不高,公司可控。但由于大部分銀行對公司的成立都有一定的期限,通常需要保留一段時間。對于近期有資金需求的朋友,可能只能申請允許新辦營業(yè)執(zhí)照的按揭貸款產(chǎn)品。
/>2、收購一家老公司
收購公司可以直接達到銀行對公司建立的時限要求,但也有銀行在限制這種行為,除了要求公司建立時限以外,還要求新變更也不行,所以大家在這些方面還是要注意。
收購公司一定要確保公司是干凈的,沒有任何問題(貸款、訴訟、違法違規(guī)等)存在,最好是購買沒有開設(shè)銀行賬戶的公司,這類公司的收購成本一般是5000元至10000元。
3、成為股東或?qū)嵖厝?/strong>
對于這種操作,就需要借助別人已有的公司,一般都是找有公司的朋友(一般情況下可能都不會同意,畢竟直接成為股東或?qū)嵖厝藢φ9镜倪\作會造成不小的影響)和專業(yè)的中介公司,
成為股東或?qū)嵖厝说牟僮鲬?yīng)該來說是最簡單的辦法,既不用為公司負責,也不用操心公司日常事務(wù)(如報稅、財務(wù)報表、銀行開戶等等),但要注意的是,如果別人經(jīng)營的公司出現(xiàn)了問題了,可能會導致被抽貸的風險。
這種操作的費用,有不收錢的,也有收20000元的,看雙方具體怎么談。
申請抵押經(jīng)營貸款的公司差不多就為大家介紹完了,最后還有一些細節(jié)需要提醒一下各位:
1、新注冊公司更便宜,而且自己可控,建議提前注冊準備著。
2、辦理公司會涉及報稅,這就需要財務(wù)記賬的工作,這個事情可以找財務(wù)兼職人員或?qū)I(yè)財務(wù)公司來完成,費用一般在100元/年至200元/年的范圍。
3、各家銀行的抵押經(jīng)營貸款產(chǎn)品的要求都可能不一樣(比如部分銀行會對公司變更有時限要求),所以建議先落實產(chǎn)品再結(jié)合實際情況考慮提供何種公司。
4、抵押經(jīng)營貸款通常需要提供供銷合同,所以注冊公司的業(yè)務(wù)范圍最好比較常見,這樣供銷合同中的對方公司也比較容易找到。
大家看完以上內(nèi)容后,是不是覺得辦理抵押經(jīng)營貸款很復雜?其實只要搞懂了其中的各項政策,最終獲得貸款也不是很困難!