《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前從業(yè)內(nèi)獲悉,在我國企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)攀升、企業(yè)債務(wù)率居高不下的背景下,應(yīng)收賬款作為融資模式的應(yīng)用日益增多,這同時(shí)也為商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展開啟巨大的市場空間。2015年我國商業(yè)保理融資量已超2000億元,業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)到“十三五”末商業(yè)保理融資量有望達(dá)萬億。不過值得注意的是,目前我國注冊的保理公司數(shù)已經(jīng)超過2500家,但真正開業(yè)的僅500家左右,保理業(yè)發(fā)展仍需突破多項(xiàng)瓶頸?! ?商業(yè)保理作為一種在國外已十分成熟、在國內(nèi)存在較大發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑诜?wù),是為中小企業(yè)提供以轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提的融資服務(wù)。商業(yè)保理具體是指供應(yīng)商將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、管理、催收以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具,其本質(zhì)是供貨商將采購商的信用轉(zhuǎn)為自身信用,通過應(yīng)收賬款融資?! ?由商務(wù)部中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專委會(huì)主辦的“國內(nèi)雙保理高峰論壇”日前在京舉行,論壇上發(fā)布的《商業(yè)保理公司國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)合作調(diào)查報(bào)告》(簡稱《報(bào)告》)顯示,自2012年下半年在我國部分地區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)以來,我國商業(yè)保理行業(yè)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展態(tài)勢。 據(jù)統(tǒng)計(jì),2015年,我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模接近11.45萬億元,同比增長7.9%,較全年主營業(yè)務(wù)收入增速高出7.1個(gè)百分點(diǎn),較全年利潤增速高出10.2個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí),銀行保理業(yè)務(wù)正處在收縮空間。在這樣的背景下,商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展的空間無疑還會(huì)更大。 商務(wù)部中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專委會(huì)的最新數(shù)據(jù)顯示,2015年全年商業(yè)保理業(yè)務(wù)量超過2000億元人民幣,融資余額約在500億元人民幣,均是2014年數(shù)據(jù)的2.5倍。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),到“十三五”末我國商業(yè)保理融資量有望達(dá)萬億?! ?在行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí),業(yè)內(nèi)人士紛紛表示,保理業(yè)仍然面臨著許多困難,存在著許多亟待解決的問題:一是商業(yè)保理公司自身融資渠道不暢;二是市場認(rèn)知度尚需提高,業(yè)務(wù)開展艱難;三是信用體系不健全,風(fēng)險(xiǎn)管理存在難題;四是專業(yè)人才匱乏,人員流動(dòng)性大、成本較高;五是產(chǎn)品設(shè)計(jì)單調(diào),需要更多創(chuàng)新模式和產(chǎn)品以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;六是保理公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域仍需拓展,期待跨越式發(fā)展,深入更多行業(yè)領(lǐng)域。 《報(bào)告》顯示,雖然目前我國商業(yè)保理公司注冊數(shù)已經(jīng)超過2500家,但是開業(yè)公司數(shù)量僅500家左右,起步階段的公司約450家,上升階段公司僅50家。這樣的數(shù)據(jù)顯示出我國商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展“冷”與“熱”并存的現(xiàn)狀?! ?專家建議,要解決商業(yè)保理發(fā)展的瓶頸,一方面需要國家政策方面的扶持、監(jiān)管制度的完善,行業(yè)機(jī)構(gòu)與金融監(jiān)管部門之間的協(xié)作等外在環(huán)境的支持;另一方面,也要促進(jìn)商業(yè)保理公司之間的合作能力,發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)的優(yōu)勢。此外,在當(dāng)前我國社會(huì)信用程度不足的背景下,也可以嘗試“雙保理”模式并推廣?! ?據(jù)了解,“雙保理”緣于跨國交易很大的不對(duì)稱,在國內(nèi)業(yè)務(wù)中,兩家保理商合作為客戶提供保理服務(wù),兩家機(jī)構(gòu)分別擔(dān)任賣方保理商與買方代理商,根據(jù)雙方合作協(xié)議約定承擔(dān)不同的責(zé)任?! ?中國銀行原副行長、國際商會(huì)執(zhí)行董事張燕玲表示,我國保理業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,這幾年將成為行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折年?!吧虡I(yè)保理公司在資金和抵御風(fēng)險(xiǎn)方面都還存在欠缺,因此要更注重對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制,同時(shí)要結(jié)合自身特點(diǎn),通過做細(xì)、做精,成為行業(yè)細(xì)分的保理專家?!薄 ?在她看來,雙保理模式可以彌補(bǔ)我國信用程度不足的問題。目前雙保理模式主要出現(xiàn)于國際保理業(yè)務(wù)中,一般來說債務(wù)人與債權(quán)人是處于不同國家的企業(yè),由于國家之間法律、商業(yè)環(huán)境或者貨幣政策的區(qū)別,企業(yè)要在其他國家追索債權(quán)是很難實(shí)現(xiàn)的,因此,需要借助債務(wù)人所在國的保理商來進(jìn)行應(yīng)收賬款追索,雙保理模式應(yīng)運(yùn)而生。雖然國內(nèi)雙保理模式較少見,但是行業(yè)需要加強(qiáng)了國內(nèi)商業(yè)保理公司之間的合作,可以預(yù)見這一模式正在步入快速發(fā)展軌道。
商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院信用與電子商務(wù)研究所所長、商業(yè)保理專委會(huì)常務(wù)副主任兼秘書長韓家平呼吁,同業(yè)的優(yōu)勢互補(bǔ),能很好地提升貿(mào)易融資的成功率。國內(nèi)雙保理合作最明顯的優(yōu)勢表現(xiàn)在跨地域盡職調(diào)查利于風(fēng)險(xiǎn)控制,雙方分工合作及信息共享,有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);不同公司之間的資產(chǎn)和資金資源的優(yōu)勢互補(bǔ);擁有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的商業(yè)保理公司協(xié)助其他保理公司融資,拓寬保理公司融資渠道;企業(yè)之間加強(qiáng)聯(lián)系,共建企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫,完善信用體系;管理運(yùn)營流程和模式的補(bǔ)充完善等等。