互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又迎來了新一輪監(jiān)管動(dòng)向。昨日有消息稱，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將于7月發(fā)布實(shí)施《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)自律懲戒管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。另外，上海商報(bào)記者了解到，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前也發(fā)布了相關(guān)通知，要求對(duì)在京從業(yè)的網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自律管理全覆蓋。據(jù)了解，上海網(wǎng)貸協(xié)會(huì)近期開始對(duì)平臺(tái)進(jìn)行第一輪排查。至此，互金自律監(jiān)管正式進(jìn)入實(shí)操階段。
官方互金協(xié)會(huì)下發(fā)自律懲戒
上海商報(bào)記者從一家平臺(tái)了解到，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)決定將于7月發(fā)布實(shí)施《辦法》，這是協(xié)會(huì)成立以來加強(qiáng)行業(yè)管理的又一重大舉措?！掇k法》的發(fā)布實(shí)施將進(jìn)一步促進(jìn)行業(yè)自律，通過必要的懲戒措施，規(guī)范會(huì)員單位經(jīng)營行為，引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)，一位P2P平臺(tái)高管透露，7月2日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將組織培訓(xùn)?！掇k法》可能也會(huì)應(yīng)聲落地。
據(jù)了解，《辦法》包括懲戒種類、適用范圍、實(shí)施程序、實(shí)施機(jī)構(gòu)及回避規(guī)定等內(nèi)容，旨在通過適當(dāng)懲戒，引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)共同遵守經(jīng)營規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。另外，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)后續(xù)將組織建立自律懲戒委員會(huì)，從組織層面保障自律懲戒工作的正常實(shí)施。理財(cái)范CEO申磊表示，監(jiān)管部門在《指導(dǎo)意見》和《管理辦法》（意見稿）中無一例外對(duì)行業(yè)自律做出明確要求，從這個(gè)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)自律實(shí)質(zhì)上已經(jīng)成為政府監(jiān)管的一部分。
上海開啟新一輪摸底排查
除了官方協(xié)會(huì)外，地方協(xié)會(huì)也紛紛出動(dòng)。上海商報(bào)記者從一知情人士處了解到，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前正式對(duì)上海市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)一份“通知”，“通知”稱，將按照上海市“1+3+N”的自律管理模式，強(qiáng)化行業(yè)自律管理。針對(duì)在京從業(yè)的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自律管理全覆蓋，認(rèn)真落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管三項(xiàng)措施，建立日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作方案。
該知情人士表示，上海網(wǎng)貸協(xié)會(huì)于近期開始新一輪的平臺(tái)排查，目前正在排查建檔階段。第一輪的排查內(nèi)容比較簡單，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件、注冊(cè)經(jīng)營范圍說明、公司負(fù)責(zé)人名片、廣告宣傳頁、業(yè)務(wù)流程說明、電腦一臺(tái)（核對(duì)網(wǎng)址）及自查表回執(zhí)（加蓋企業(yè)公章），這一輪排查將于本周結(jié)束。之后還將有幾輪排查，會(huì)涉及到公司數(shù)據(jù)、產(chǎn)品登記等。
根據(jù)之前網(wǎng)傳的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，主要分為摸底排查、清理整頓、督查和評(píng)估及驗(yàn)收和總結(jié)四個(gè)階段，第一階段摸底排查將于7月底截止。上海一家平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人向上海商報(bào)記者表示，上海市海淀區(qū)金融辦在上周也叫平臺(tái)高管去談話，問平臺(tái)的整改進(jìn)度，并對(duì)平臺(tái)提出整改建議。
推廣第三方+銀行存管模式
值得一提的是，“通知”提到要加快推進(jìn)網(wǎng)貸平臺(tái)落實(shí)資金存管要求，支持和推動(dòng)華夏銀行、中信銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的資金存管業(yè)務(wù)，支持和推動(dòng)存管通等成熟第三方資金存管平臺(tái)提供資金存管服務(wù)，推動(dòng)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)盡快實(shí)現(xiàn)資金流與信息流的分離。
一位平臺(tái)人士向上海商報(bào)記者透露，上海市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)日前在一個(gè)培訓(xùn)會(huì)上提到，在網(wǎng)貸整治的18個(gè)月過渡階段，開始推廣“第三方支付+銀行”模式。
從行業(yè)現(xiàn)狀看，目前平臺(tái)與銀行進(jìn)行資金存管實(shí)施進(jìn)展較為緩慢。對(duì)于進(jìn)展緩慢的原因，金聯(lián)儲(chǔ)產(chǎn)品總監(jiān)趙遠(yuǎn)飛表示，對(duì)于銀行而言，更大的擔(dān)憂或來自于風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)很多平臺(tái)來說，銀行存管準(zhǔn)入門檻較高，不僅需要考察平臺(tái)風(fēng)控能力、內(nèi)控系統(tǒng)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等多個(gè)指標(biāo)，還需要考察股東背景、實(shí)繳注冊(cè)資本等硬性指標(biāo)。而且很多平臺(tái)沒有結(jié)算系統(tǒng)和對(duì)賬系統(tǒng)，在系統(tǒng)的賬務(wù)管理上不夠嚴(yán)謹(jǐn)，系統(tǒng)改造難度較大。申磊表示，銀行+第三方支付模式是比較符合當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管現(xiàn)狀的，從經(jīng)驗(yàn)來看，由網(wǎng)貸平臺(tái)直接對(duì)接銀行往往存在技術(shù)上的難題，包括對(duì)接時(shí)長太長、用戶體驗(yàn)較差，借助第三方支付的技術(shù)優(yōu)勢正好可以彌補(bǔ)這種問題，可以提高雙方對(duì)接的效率、改善用戶體驗(yàn)。實(shí)際上，經(jīng)過多方比較，理財(cái)范也基本確定了這種模式，預(yù)計(jì)近期就會(huì)正式上線。
上海排查P2P內(nèi)容一覽：
●營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件
●注冊(cè)經(jīng)營范圍說明
●公司負(fù)責(zé)人名片
●廣告宣傳頁
●業(yè)務(wù)流程說明
●電腦一臺(tái)（核對(duì)網(wǎng)址）
●自查表回執(zhí)（加蓋企業(yè)公章）