在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整、利率市場(chǎng)化改革的情況下,“腹背受敵”的中國(guó)銀行業(yè)業(yè)績(jī)發(fā)布備受關(guān)注。

  近日,在港上市的重慶銀行交出了中報(bào)成績(jī),也令市場(chǎng)刮目相看。披露顯示,今年上半年重慶銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入39.27億元,較上年同期增加5.15億元,增幅達(dá)15.1%;凈利潤(rùn)20.30億元,同比增長(zhǎng)10.5%?! ≈档靡惶岬氖?,自在港上市以來(lái),2013年、2014年、2015年重慶銀行業(yè)績(jī)均一片飄紅,分別同比增長(zhǎng)了21%、21.4%、12.1%。分析認(rèn)為,伴隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行,中國(guó)銀行業(yè)正在面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),重慶銀行一直能保持兩位數(shù)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)殊為不易?! 《鴵?jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,出于貸款規(guī)模持續(xù)增大以及經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降的因素考慮,重慶銀行減值損失計(jì)提的撥備較上年同期增加了98.6%,這也意味著重慶銀行有意識(shí)地在增厚自己的信貸資產(chǎn)安全度?!  駱I(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)  8月19日晚,在港上市的重慶銀行披露2016年中期業(yè)績(jī),整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。上半年重慶銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.89億元,較去年同期增長(zhǎng)14.7%;實(shí)現(xiàn)凈利息收入39.27億元,較上年同期增加5.15億元,增幅達(dá)15.1%;凈利潤(rùn)20.30億元,同比增長(zhǎng)10.5%,繼續(xù)保持雙位數(shù)增長(zhǎng)?! 《鴵?jù)銀監(jiān)會(huì)日前披露的數(shù)據(jù)顯示,2016年上半年,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8991億元,同比增長(zhǎng)僅有3.17%?! ∈聦?shí)上,伴隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行,中國(guó)銀行業(yè)正在面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),利率市場(chǎng)化、金融業(yè)脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,這使得銀行業(yè)“躺著賺錢(qián)”的時(shí)代一去不復(fù)返,在這樣的大背景下,重慶銀行取得兩位數(shù)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)殊為不易?! ≈貞c銀行表示,營(yíng)收的迅速增長(zhǎng),也為其自身的規(guī)模發(fā)展奠定了比較厚重、堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截至2016年6月末,重慶銀行資產(chǎn)總額較上年末增長(zhǎng)235.08億元,達(dá)3433.16億元,同比增長(zhǎng)7.4%?! ≈档靡惶岬氖牵粏问菭I(yíng)收、凈利潤(rùn)等數(shù)據(jù)增幅喜人,在細(xì)化指標(biāo)方面也是形勢(shì)大好?! “肽陥?bào)顯示,生息資產(chǎn)方面,重慶銀行凈利息收入較上年同期增加5.15億元,增幅15.1%;年化凈利息收益率為2.47%,較上年同期下降11個(gè)基點(diǎn);得益于積極拓寬非利息性收入來(lái)源,增加服務(wù)型中間業(yè)務(wù)收入,上半年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入9.49億元,較上年同期快速增長(zhǎng)1.83億元,增幅23.9%,占營(yíng)業(yè)收入的比例提升至19.41%,較上年增加1.44個(gè)百分點(diǎn)?! 〈送?,今年上半年,該行客戶(hù)存款較上年末新增人民幣244.17億元,至人民幣2237.16億元,增幅12.3%,為信貸、同業(yè)和其他中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了穩(wěn)定的資金來(lái)源。  在增加主營(yíng)收入的同時(shí),重慶銀行嚴(yán)格控制成本支出,成本收入比持續(xù)下降,2016年上半年成本收入比較上年同期下降4.81個(gè)百分點(diǎn),至19.03%,體現(xiàn)了其經(jīng)營(yíng)效益的不斷提升?! ≈貞c銀行表示,今年上半年,該行在堅(jiān)持穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的信貸和風(fēng)險(xiǎn)控制原則下,根據(jù)區(qū)域和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,借助大數(shù)據(jù)分析工具,嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?!  窦雍癜踩取 ?duì)于商業(yè)銀行而已,增厚自己的資產(chǎn)規(guī)模尤為重要。  不過(guò)對(duì)于重慶銀行而已,除了復(fù)雜的外部環(huán)境,與一些進(jìn)入“四萬(wàn)億元俱樂(lè)部”的股份制銀行相比,重慶銀行目前的資產(chǎn)規(guī)模在三四千億元規(guī)模,逆勢(shì)擴(kuò)張資產(chǎn)端和負(fù)債端的規(guī)模也增添了不少難度?! ∫岁P(guān)注的是,盡管面臨不少挑戰(zhàn),重慶銀行仍然將信貸安全放在首位。今年上半年該行客戶(hù)貸款和墊款凈額較上年末增加人民幣173.90億元,至人民幣1392.06億元,增幅14.3%,而不良貸款率則控制在0.96%,較年初下降了1個(gè)BP?! 《鴵?jù)銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2016年二季度末,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的不良貸款余額為14373億元,較2015末增加1629億元;商業(yè)銀行的不良貸款率為1.75%,較2015年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)?! 》治稣J(rèn)為,隨著房地產(chǎn)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)增加,不良率的上升正在成為銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的攔路虎?!  般y行的生命線在什么地方,就是在風(fēng)控?!苯衲?月18日,重慶銀行董事長(zhǎng)甘為民曾公開(kāi)表示。事實(shí)上,如何進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)控安全性,重慶銀行還有更多的嘗試?! “肽陥?bào)顯示,2016年上半年,重慶銀行減值損失計(jì)提的撥備為10.6億元,較上年同期增加5.3億元,增幅98.6%。重慶銀行表示,減值撥備增加的主要原因有兩點(diǎn):一是貸款規(guī)模持續(xù)增大;二是由于經(jīng)濟(jì)下行,貸款質(zhì)量下降,該行出于謹(jǐn)慎考慮,整體貸款減值撥備增加?! 〗刂?016年6月30日,該行客戶(hù)貸款及墊款減值損失準(zhǔn)備的余額為37.94億元,較上年末增加8.41億元,撥備覆蓋率達(dá)到了274.97%,較上年末增長(zhǎng)30.99個(gè)百分點(diǎn),貸款撥備率達(dá)到了2.65%,較上年末增長(zhǎng)0.28個(gè)百分點(diǎn);此外,其資本充足率為12.33%,較上年末提高了70個(gè)基點(diǎn)。  顯然,重慶銀行有意識(shí)地在增厚自己的信貸資產(chǎn)安全度?!  窦哟a互聯(lián)網(wǎng)金融  對(duì)重慶銀行而已,降低貸款不良率,提高風(fēng)控安全也體現(xiàn)在方方面面。  今年7月18日,重慶銀行推出了“好企貸”,該平臺(tái)意在通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與建模技術(shù),整合工商、稅務(wù)和個(gè)人征信等相關(guān)數(shù)據(jù),以信用數(shù)據(jù)代替過(guò)去的抵押擔(dān)保,緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題?! ≈档米⒁獾氖?,該平臺(tái)在設(shè)計(jì)上的一個(gè)重要目的就在與其將極大降低重慶銀行小微企業(yè)貸款的不良率?! 「蕿槊裨谡劶霸摦a(chǎn)品表示,大數(shù)據(jù)平臺(tái)會(huì)將政府大數(shù)據(jù)、銀行大數(shù)據(jù)、企業(yè)行為大數(shù)據(jù)、金融場(chǎng)景大數(shù)據(jù)這四大數(shù)據(jù)有效進(jìn)行聯(lián)合,結(jié)合平臺(tái)可自動(dòng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,這在業(yè)內(nèi)屬于首創(chuàng),降低了運(yùn)營(yíng)成本,也有效化解小微貸難題;同時(shí),不良貸款率預(yù)計(jì)會(huì)大幅低于同業(yè)水平。  該產(chǎn)品首先會(huì)服務(wù)于有重慶銀行分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域,下一步再考慮拓展到全國(guó),為全國(guó)的小微企業(yè)提供“好企貸”產(chǎn)品的服務(wù)。  事實(shí)上,在當(dāng)下“互聯(lián)網(wǎng)+”的風(fēng)口上,重慶銀行在探索互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上,早已開(kāi)始積極拓展網(wǎng)上銀行及直銷(xiāo)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。公開(kāi)資料顯示,2014年其率先上線直銷(xiāo)銀行,2015年參股馬上消費(fèi)金融股份有限公司,2016年3月推出人臉識(shí)別驗(yàn)證系統(tǒng)?! ≌且?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的積極謀變,2016年5月31日,重慶銀行“人臉識(shí)別交叉認(rèn)證系統(tǒng)”被《銀行家》雜志授予“十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”?! ≈貞c銀行表示,未來(lái)該行將繼續(xù)推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,爭(zhēng)取在消費(fèi)信貸、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)開(kāi)展方面有所突破,同時(shí)積極探索和建設(shè)高效的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、為重慶銀行的客戶(hù)提供更加全面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)