今年，中國人民銀行宣布首批、二批第三方支付公司獲得續(xù)展，其中匯付天下由于此前“預授權”事件被調整業(yè)務范圍，而近期銀監(jiān)會也就P2P存管辦法向相關機構征求意見，釋放加強監(jiān)管信號。進入第十個年頭，匯付天下的兩大業(yè)務第三方支付收單、P2P托管均面臨難題。
發(fā)牌以來至少30多家支付機構遭處罰，3家支付機構遭注銷法辦
8月12日央行續(xù)展表示，根據(jù)《中國人民銀行關于 2014年銀行卡收單業(yè)務專項檢查情況的通報》，匯付天下被要求停止在貴州省、湖南省、陜西省等15個?。ㄊ校╅_展銀行卡收單業(yè)務。
央行強調，存在兩類情形的支付機構，將會面臨支付業(yè)務類型或覆蓋范圍被調整、甚至不予續(xù)展的問題。一是合規(guī)意識弱、風控能力差，存在占用、挪用、借用客戶備付金行為等重大違法違規(guī)行為；二是公司經營管理不善，或支付業(yè)務發(fā)展理念不清晰，導致核準的部分或全部支付業(yè)務未實質開展過，或已連續(xù)停止2年以上。
第三方支付生于草莽，但市場份額已經到了央行不得不重視的程度。據(jù)業(yè)內一份報告顯示，2015年僅移動端支付市場的交易規(guī)模已經達到了9.31萬億元，環(huán)比增長率達到了57.3%，預計今年市場規(guī)模有望突破12萬億。
如此增速下，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的行業(yè)市場被一步步“蠶食”；另一方面，第三方支付屢屢爆出詐騙洗錢的新聞，也令央行終于開始下大力氣整治：今年4月，央行連續(xù)發(fā)布《非銀行支付機構分類評級管理辦法》、《支付結算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》及《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》，明顯加強了監(jiān)管力度。
據(jù)新京報記者統(tǒng)計，在5年間至少有三十多家支付機構遭到央行處罰。其中，浙江易士、廣東益民和上海暢購三家主要從事預付卡發(fā)卡與受理的三家支付機構因嚴重違規(guī)而被吊銷牌照。
匯付天下曾被全國范圍內停止接入新商戶
匯付天下便是其中之一。實際上，就在其牌照剛剛到期，臨近續(xù)牌的5月，匯付天下就因為違反反洗錢規(guī)定遭到了央行35萬元人民幣的處罰。對此，匯付天下回應記者采訪時稱，“這只是個例行檢查。”
2014年3月，央行“點名”包括匯付天下、隨行付、捷付睿通等八家單位，宣布由于其涉及此前兩月全國發(fā)生的多起不法分子利用預授權交易進行套現(xiàn)的風險事件，且經核實，存在未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風險事件處置不力等問題，被宣布全國范圍內停止接入新商戶，在驗收合格后，才能開展新增商戶拓展。
所謂預授權，指的是持卡人在賓館、酒店或出租公司消費，消費與結算不在同一時間完成，特約單位通過POS機預先向發(fā)卡機構索要授權的行為。2014年初，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入資金,利用預授權給予預存資金115%授信額度的業(yè)務特性，與部分商戶勾結，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。
據(jù)媒體報道，匯付涉及風險資金在7億-8億元之間，這種“套現(xiàn)”行為無疑擴大了銀行資金的風險。
雖然“預授權”事件已經結束，原有的115%的預授權限也被相關銀行修改為100%，封死了這個漏洞，但記者搜索互聯(lián)網發(fā)現(xiàn)，在百度貼吧、搜狗搜索中輸入“匯付天下速刷”關鍵字，仍可以很容易發(fā)現(xiàn)自稱匯付天下代理商的套現(xiàn)廣告。對此，匯付天下承認，“在互聯(lián)網中存在濫用匯付天下品牌進行不當宣傳的情況”，并表示會定期地進行排查和處理。
P2P監(jiān)管收緊匯付天下再次藍瘦香菇
隨著第三方支付監(jiān)管不斷趨嚴，匯付天下高層已認為不可單押注于銀行卡收單，因為一是96費改，二是其業(yè)務大部分過于依賴刷卡套現(xiàn)流水，所以在互聯(lián)網金融火熱的大環(huán)境下，逐步加緊往P2P托管等方向的轉型，但很不走運的是，仍然無法避免政策因素的影響。
2014年，匯付天下正式宣布“1+3”集團化運營模式，宣布成立三家子公司匯付數(shù)據(jù)、匯付金融和匯付科技，分別聚焦于支付、理財、賬戶托管等領域。2015年6月18日，匯付天下稱，其P2P賬戶系統(tǒng)托管合作平臺突破700家，賬戶數(shù)超過500萬，“居行業(yè)第一”。
據(jù)新京報記者了解，銀監(jiān)會于近日下發(fā)了《網絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）?！兑庖姼濉芬螅W貸平臺和存管銀行均需具備一定資質，存管銀行不應外包或由合作機構承擔，不得委托網貸機構和第三方機構代開出借人和借款人交易結算資金賬戶。
“從銀監(jiān)會的角度來說，《意見稿》是希望銀行承擔起存管的任務，但事實上銀行不愿意單獨進行存管，因為它無法準確識別平臺風險。這對整個P2P行業(yè)來說是個行業(yè)性的打擊?！敝醒胴斀洿髮W金融法研究所所長黃震對新京報記者說，“對銀行來說可能也會更加望而卻步，因為職能全在銀行，對整個監(jiān)管來說也是個狹隘的思維?！?/p>
“新政”影響下，“行業(yè)第一”的匯付天下或許首當其沖。據(jù)公開報道，2015年，匯付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管平臺“浩亞達”就出現(xiàn)過提現(xiàn)困難事件。
易觀國際分析師在公開報道中指出，對于第三方支付公司而言，核心指標是賬戶中的沉淀資金和賬戶的資金流量，并可以通過手續(xù)費和管理費的形式獲益。因此第三方支付平臺都在爭搶P2P平臺的賬戶管理服務，以提高支付平臺的現(xiàn)金流量。
好貸網某高層人士對記者表示，本來有些銀行希望跟第三方支付機構合作，錢放在銀行，解決方案和系統(tǒng)以及服務交給第三方支付機構來做?，F(xiàn)在監(jiān)管對于“聯(lián)合存管”可能不是非常認可，“第三方支付本身也是持牌的，也是央行發(fā)牌照的部門，市場化的力量可能更好，交給銀行可能不大利于這個行業(yè)發(fā)展，違背市場的現(xiàn)實?！?/p>
如果第三方支付把托管業(yè)務剝離，部分分析人士認為，對一批規(guī)模較小的第三方支付企業(yè)會產生影響。（新京報）