信用卡欠款越滾越大的尷尬將結(jié)束。央行今年年中發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）將于明年1月1日起實(shí)施，信用卡滯納金被要求取消，不過(guò)這并不等于信用卡逾期不用罰錢(qián)。
近日，多家銀行紛紛發(fā)布公告，將滯納金調(diào)整為違約金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照最低還款額未還部分的5%收取，同時(shí)還取消超限費(fèi)。不過(guò)，透支利率方面，目前未有銀行實(shí)行利率優(yōu)惠。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，五大國(guó)有銀行以及招行、浦發(fā)等多家股份制銀行都已經(jīng)公布了信用卡收費(fèi)調(diào)整公告。
如近日發(fā)布的中國(guó)工商銀行公告顯示，將取消“市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目”中的滯納金收費(fèi)項(xiàng)目，同時(shí)新增違約金收費(fèi)項(xiàng)目，自明年1月1日起執(zhí)行。新增違約金收取標(biāo)準(zhǔn)為持卡人未按約定在到期還款日（含）前償還最低還款額，向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。按最低還款額未還部分的5%收取。將“市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目”中“超限費(fèi)”的優(yōu)惠期限延長(zhǎng)至今年12月31日，自明年1月1日起取消超限費(fèi)收費(fèi)項(xiàng)目。
而其他銀行也同樣將滯納金調(diào)整為違約金，收取的標(biāo)準(zhǔn)按照最低還款額未還部分的5%收取。同時(shí)，前述多家銀行均宣布按照《通知》要求取消超限費(fèi)。
記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，此前各家銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是按照最低還款額未還部分的5%收取，與調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)一致。
違約金將一次性收取
不過(guò)，某銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，違約金的收取方式將會(huì)避免欠款越滾越大的情況，因?yàn)檫`約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取，而之前的滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用是按月復(fù)利收取。
值得一提的是，部分銀行還設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。從設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行來(lái)看，農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低，為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行（單幣卡、雙幣卡）為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。
ATM機(jī)日取款額度提高
此外，《通知》還明確，持卡人通過(guò)ATM等自助機(jī)具提取金額每卡每日現(xiàn)金由2000元提高至1萬(wàn)元。持卡人通過(guò)柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。
《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過(guò)各類(lèi)渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。
專(zhuān)家觀點(diǎn)
或有銀行先行調(diào)整透支利率搶占市場(chǎng)
記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)于信用卡收費(fèi)調(diào)整，大部分銀行只提及滯納金和超限費(fèi)的調(diào)整，至于透支利率等均未提及。
按照《通知》，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬(wàn)分之五，下限為日利率萬(wàn)分之五的7折。而目前，各家銀行的透支利息是每日萬(wàn)分之五。
對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，現(xiàn)在各家銀行可能都處于觀望中，希望執(zhí)行差不多的標(biāo)準(zhǔn)，形成均衡狀態(tài)。但隨著部分銀行發(fā)卡量越來(lái)越大，競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，肯定會(huì)有銀行先行調(diào)整透支利率，以搶占市場(chǎng)份額。
融360信用卡分析師孟麗偉表示，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，基于激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，銀行也需要在信用卡業(yè)務(wù)上提供差異化以及更為精細(xì)的服務(wù)，加上政策引導(dǎo)，商業(yè)銀行在區(qū)間內(nèi)自行調(diào)整透支利率的政策會(huì)逐漸落實(shí)。
業(yè)界透視
信用卡經(jīng)營(yíng)難度加大
孟麗偉認(rèn)為，信用卡新規(guī)中多項(xiàng)收費(fèi)的調(diào)整，減少了持卡人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
反過(guò)來(lái)，也會(huì)減少銀行信用卡的收入。記者了解到，信用卡分期、滯納金等收費(fèi)，以及刷卡手續(xù)費(fèi)等刷單回傭是信用卡三大主要收入來(lái)源。
某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人向記者表示，信用卡新規(guī)里面取消了滯納金、引入違約金，取消超限費(fèi)等罰息收費(fèi)，對(duì)各家銀行的影響并不相同，如果此前信用卡客戶的逾期情況比較多，那么影響就會(huì)比較大。
“不過(guò)，無(wú)論如何，按照新規(guī)，銀行信用卡的收入是有減無(wú)增，經(jīng)營(yíng)難度也在加大。”該人士認(rèn)為，目前，刷卡手續(xù)費(fèi)已整體下降，而《通知》鼓勵(lì)銀行間競(jìng)爭(zhēng)，隨著利率空間的收窄，將減少銀行在此塊業(yè)務(wù)上的營(yíng)收。（廣州日?qǐng)?bào)）