12月1日起，央行關(guān)于個人銀行賬戶分類管理的辦法就將正式實施。
根據(jù)此前下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），個人銀行賬戶被分成I類、Ⅱ類和Ⅲ類、同一個人同一銀行僅能開立一個Ⅰ類銀行結(jié)算賬戶，分類依據(jù)是什么？這項規(guī)定對老百姓有什么影響？新京報記者采訪了銀行、業(yè)內(nèi)人士，對這項規(guī)定進(jìn)行解讀。
綜合銀行業(yè)人士反饋的情況來看，目前既有的存量賬戶暫時未受到使用限制，不過，有銀行業(yè)人士表示，近期可能將提醒用戶對不再需要的賬戶辦理相關(guān)手續(xù)。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，央行即將實施的新政背景在于遏制層出不窮的電信詐騙。同時，限制支付寶等第三方支付的次數(shù)，意在引導(dǎo)第三方支付回歸到小額支付的性質(zhì)上。
1銀行賬戶
每人每銀行限開一個Ⅰ類賬戶
存量賬戶暫不強(qiáng)制降級銷戶，將引導(dǎo)消費者梳理名下賬戶
新規(guī)要求，同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶，再開戶時，則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權(quán)限。
實際上，去年央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，已經(jīng)將個人開設(shè)銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，并已于今年4月1日開始實施。
根據(jù)有關(guān)政策，Ⅰ類戶為個人在銀行柜面開立、現(xiàn)場核驗身份的賬戶，具有全功能，能夠存款、投資理財、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金；Ⅱ、Ⅲ類戶通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。其中Ⅱ類主要針對直銷銀行開戶，Ⅲ類賬戶主要針對小額、免密、便捷的移動支付方式（諸如銀聯(lián)的閃付功能）。
工商銀行上海分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠告訴新京報記者，這個規(guī)定主要是針對新增賬戶而言：“12月1日起，客戶已經(jīng)在工行有Ⅰ類借記卡或者活期賬戶存折的話，他就不能新開一個Ⅰ類賬戶了?！?/p>
“實際上，對老百姓而言具體的影響不會特別大?！眲㈤f，“比如消費者到銀行來新開一個I類賬戶，系統(tǒng)可能就會提醒你已經(jīng)有一個存量賬戶了，那相關(guān)的操作就可以用存量賬戶去操作，節(jié)省了相關(guān)的資源。”
“同時，這個《通知》也是引導(dǎo)客戶對名下賬戶進(jìn)行一個梳理，保障相關(guān)的資金安全?！眲㈤f。
多位銀行人士表示，對于存量賬戶，現(xiàn)在還沒有強(qiáng)制的要求降級或者銷戶，但近期可能會分批分期提醒客戶，抽時間到柜臺對不需要的賬戶辦理相關(guān)手續(xù)。
2異地取現(xiàn)
同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬免費
多銀行客服稱尚未對手續(xù)費政策作出調(diào)整
由于規(guī)定每個人每家銀行只能開立一個I類賬戶，新規(guī)同時取消了同一銀行異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的手續(xù)費用，并規(guī)定自《通知》發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。
對于上述免費的問題，新京報記者撥打了包括中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)的多家銀行客服。
在同行異地轉(zhuǎn)賬上，中國銀行一位客服對新京報記者表示，目前該行仍然執(zhí)行原有規(guī)定，不清楚下月會否調(diào)整。同時他對記者指出，實際上今年以來該行就已經(jīng)實行了比較優(yōu)惠的費率，比如用中行上海的卡轉(zhuǎn)賬到浙江，兩萬元的金額，手續(xù)費在10元左右。
工行一位客服則明確表示，2016年12月31日0點起，將免收境內(nèi)異地工行間人民幣各渠道匯款手續(xù)費，但在取現(xiàn)方面未收到進(jìn)一步通知。
在同行存取現(xiàn)手續(xù)費上，建設(shè)銀行的客服對記者表示還沒有收到相關(guān)通知，仍然保有原先的手續(xù)費政策。對于現(xiàn)有的政策，該行目前異地跨行自助設(shè)備（ATM機(jī)）取款每筆按2元+取款金額的1%收取，最低為4元（以網(wǎng)點公示價為準(zhǔn)）。
此外，有多家銀行從業(yè)人士對新京報記者指出，為了推廣其手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，實際上用戶在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的費率要比在柜臺優(yōu)惠。其中，工商銀行有關(guān)人士稱，該行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費、沒有金額限制。
3第三方支付
每人每家第三方支付機(jī)構(gòu)限開一個Ⅲ類賬戶
存量賬戶11月30日前完成清理，其余賬戶降低類別或撤并
新規(guī)要求，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類賬戶。
?、箢愘~戶主要針對小額、免密、便捷的移動支付方式，包括非接觸支付方式，如銀聯(lián)的閃付等。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長鄒亞生認(rèn)為，“很多用戶都不知道自己到底有多少張卡”，即將實施的新政對于普通用戶而言不是不便，而是幫助。他表示，對于銀行而言，新規(guī)將降低銀行對賬戶的管理成本，同時，還將便于監(jiān)管個人資產(chǎn)。
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，限制開戶數(shù)量將有效確保一人一賬戶，此舉能夠遏制洗錢、盜刷等違法行為，提高個人賬戶安全性。
根據(jù)要求，在新規(guī)實施前已開立多個賬戶的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯(lián)系開戶人確認(rèn)需保留的賬戶，其余的賬戶降低類別管理或予以撤并。開戶人未按規(guī)定時間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續(xù)可根據(jù)其申請進(jìn)行變更。
4轉(zhuǎn)賬限額
新開賬戶須約定轉(zhuǎn)賬額度與筆數(shù)
存量賬戶轉(zhuǎn)賬暫不受影響，微信、支付寶單日轉(zhuǎn)賬限100筆
新規(guī)要求，自2016年12月1日起，用戶在支付機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和限額將由用戶和支付機(jī)構(gòu)通過協(xié)議約定。
《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
與對銀行的要求類似，自12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長鄒亞生認(rèn)為，新規(guī)對賬戶間轉(zhuǎn)賬額度和筆數(shù)的限制，可能會對微商等經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬的用戶帶來不便。
對此，騰訊集團(tuán)有關(guān)人士對新京報記者表示，12月1日起，微信支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限調(diào)整為100次，同時也將根據(jù)用戶交易風(fēng)險情況進(jìn)行調(diào)整。此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)》的要求執(zhí)行，儲蓄卡、信用卡限額每筆在3000元-5萬元之間，各家銀行有所不同。
支付寶有關(guān)負(fù)責(zé)人對新京報記者表示，從12月起，支付寶賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)的上限為100筆。此外，支付寶賬戶單日的余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)》的要求執(zhí)行。
對于轉(zhuǎn)賬限額，工商銀行上海分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理對新京報記者表示，目前存量賬戶的使用不受影響，客戶可以開立并使用Ⅲ類賬戶綁定三方支付機(jī)構(gòu)賬戶，保證資金安全。開立使用Ⅱ類賬戶用于投資理財。使用Ⅰ類賬戶進(jìn)行大額資金收付和代發(fā)代扣業(yè)務(wù)辦理。