今年1~8月，央行已經(jīng)三次下調(diào)房貸利率，分別是1月20日，5月20日和8月20日，調(diào)整后，目前的房貸利率是4.3%，一共下降了35個基點，堪稱高降幅。但這是今年房貸利率下降得最低點嗎？可能不一定，不少人覺得，今年第4次房貸降息大概率會出現(xiàn)，我認為這一說法不是空穴來風，2個信號已經(jīng)出現(xiàn)：
大型銀行收益銳減，要保證運行，只能減少貸款支出，部分企業(yè)貸款難度升級，額度降級；大型國有銀行都收益縮水，中型銀行支撐更艱難，而相比國有銀行，私人銀行本身就是依賴于高利息收益支撐運營的，房貸款規(guī)模降低，他們要想與國有銀行分蛋糕，只能繼續(xù)增加利息吸引購房者，但在當下受疫情、樓市遇冷的種種壓力，這部分銀行投資渠道收窄，如果無法給客戶回報承諾的收益，可能出現(xiàn)就是資不抵債，要知道，不是沒有過銀行破產(chǎn)的事，參考今年多家村鎮(zhèn)銀行暴雷，大量儲戶取不出錢，如今是政府墊資在陸續(xù)讓大家取出本金，但僅有小額的儲蓄，大額的還要繼續(xù)等待。
除了大中銀行的日子不好過之外，大房企們現(xiàn)在也不是獨善其身狀態(tài)。即便多地瘋狂推出了降低購房準入門檻，降首付，發(fā)放購房補貼，刺激三胎家庭、農(nóng)民買房等等福利措施，但實際收效沒有想象中那么快。數(shù)據(jù)顯示，8月份，百強房企單月實現(xiàn)銷售操盤金額5190.1億元，同比降低32.9%。
其中，百強房企中近6成企業(yè)單月業(yè)績環(huán)比降低，8月單月業(yè)績不及上半年的月均水平。頭部房企成立時間久，企業(yè)規(guī)模大，資質(zhì)高，本身銷售占據(jù)市場份額多，國民度高，本該是賺得盆滿缽滿，如今，大房企的效益都縮水嚴重，其余本就經(jīng)營艱難的中小房企處境可想而知。那么，接下來，要想繼續(xù)刺激剛需們?nèi)胧?，消化房產(chǎn)存量，激活多行業(yè)經(jīng)濟回溫，降低房貸利息這一措施可能還會持續(xù)。
那么，剛需在這個過程中，究竟是持幣觀望，等著房貸降低后再入市，還是抓住現(xiàn)有的機會買房呢？我覺得要從3個方面來分析：
比如著急結(jié)婚，孩子上學落戶等硬性需求，延遲買房，可能影響這些進度，尤其是孩子上學，入學時間等不起，或者是在大城市，有落戶限制，很多人是走積分落戶的，好不容易攢夠了積分，眼看能買房，錯過了，或者其他意外導致扣分，那么又要慢慢攢，而大城市落戶難度非常高，很多人北漂、海漂多年還是“外人”，有幾乎達到落戶標準加一個的，自然要趕緊買房，避免出幺蛾子。還有一部分是遇到優(yōu)質(zhì)樓盤，具備地段好，配套好的條件，錯過了可能就沒有了，屬于這類情況的，早入手可能更安心。
這里只是說可能會繼續(xù)降低房貸利率，但不是一定，因為今年第一次下調(diào)房貸利率時，相較于上一次調(diào)整，時間間隔已經(jīng)達到20個月，今年卻在8個月內(nèi)就下調(diào)了3次，次數(shù)過多，所以，4連降的概率并非是100%，尤其是信號不代表真實存在的政策文件，只是部分專家的一種說法。萬一今年不降利率了，甚至9月份還要回調(diào)，那么現(xiàn)在的利率可能就是今年最低的底線，錯過了，9月后，還要多花錢買房。
買房前大家一定要對房子的性質(zhì)有根本的認識，首先，它是個不動產(chǎn)，是個昂貴的商品，在房產(chǎn)過剩的時代下，短期提價變現(xiàn)難，這也是為什么很多炒房客死扛房價不拋售的原因，越是樓市冷淡期，賣房越容易被壓價。受炒房時代的推動，國家穩(wěn)房價政策的雙重影響，房價是不會大漲，但是也不可能大降，花幾十萬支付首付，積蓄壓在房子上，要做好很長時家里沒有大額存款使用的心理準備，需要你家現(xiàn)在或以后一段時間內(nèi)，沒有急需用錢的事情，或者家里本身家底厚，支付首付，照樣有錢負擔一些突發(fā)事件的花費。
其次，是否能堅持還月供。除非是全款買房，否則每個月都要給銀行“打工”還錢，需要你每個月都有收入負擔，不過如今，很多行業(yè)不夠穩(wěn)定，動不動就出現(xiàn)某個企業(yè)，某家店倒閉的情況，一旦企業(yè)降薪裁員，破產(chǎn)清算，員工就要失業(yè)，沒了工作自然沒有工資，連自己都養(yǎng)不活，還要負擔房貸，面臨的就是被迫斷供棄房，房子沒了，前期投入打水漂，你還要背上征信污點，以及銀行收走房子拍賣后，不足補虧的話，你還得繼續(xù)給銀行還錢，如果這些你認為自己都能承受，再考慮買房也不遲。
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