2017年伊始,購(gòu)匯政策的新變化開(kāi)始“霸屏”朋友圈。雖然2017年居民5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度并未縮減,但購(gòu)匯用途監(jiān)管更為嚴(yán)格。如今,不論去哪家銀行或通過(guò)手機(jī)銀行操作,購(gòu)匯時(shí)都須如實(shí)填寫《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》,對(duì)用匯時(shí)間和用途等進(jìn)行申報(bào)。另外,《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪中發(fā)現(xiàn),部分外資行只能通過(guò)柜臺(tái)辦理購(gòu)匯申請(qǐng)。

  在某銀行辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶告訴本報(bào)記者:“去年自己購(gòu)匯時(shí),只是簡(jiǎn)單填寫用途,在旅游、探親、就醫(yī)等諸多選項(xiàng)中勾選一個(gè)就可以。今年的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》比之前的內(nèi)容詳細(xì)多了,不過(guò)實(shí)際填寫也并不需要很長(zhǎng)時(shí)間?!?/p>

  “我是在銀行網(wǎng)點(diǎn)的自助設(shè)備上完成《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》的填寫的,銀行客服人員也進(jìn)行了指導(dǎo)”,肖先生對(duì)本報(bào)記者表示。

  購(gòu)匯新規(guī)今年起施行

  雖然2017年居民每人5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度未縮減,但是據(jù)本報(bào)記者了解,居民購(gòu)匯流程相比以往卻有了一些變化。如今,無(wú)論是手機(jī)銀行、網(wǎng)銀還是網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)匯時(shí),都需要先填寫一份《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》。

  本報(bào)記者也下載了某中資銀行的手機(jī)APP,體驗(yàn)了申請(qǐng)購(gòu)匯的流程。在登錄手機(jī)銀行APP后,在跨境金融這一欄里面有一項(xiàng)外匯購(gòu)匯,點(diǎn)擊之后出現(xiàn)“購(gòu)匯委托”,繼續(xù)點(diǎn)擊就會(huì)跳出新版的個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書。

  在購(gòu)匯申請(qǐng)書的最上方,用黑體字標(biāo)注的“六不得”不容小覷:1、不得虛假申報(bào)個(gè)人購(gòu)回信息;2、不得提供不實(shí)的證明材料;3、不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯;4、不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯;5、不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目;6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動(dòng)。

  《申請(qǐng)書》還明確指出,對(duì)于有購(gòu)匯違規(guī)行為的個(gè)人,外匯局將會(huì)依法列入“關(guān)注名單”管理,當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度,同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。

  《申請(qǐng)書》對(duì)個(gè)人購(gòu)匯用途這一項(xiàng)進(jìn)行了更詳細(xì)的調(diào)查,分別為因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)以及其他共9大項(xiàng)。每個(gè)大項(xiàng)后面還跟著三、四個(gè)子項(xiàng)。例如,因私旅游大項(xiàng)就包含了“預(yù)計(jì)境外停留期限,目的地國(guó)家、地區(qū)”兩個(gè)子項(xiàng)。如果是境外留學(xué),包含了“學(xué)校名稱,留學(xué)國(guó)家、地區(qū),年學(xué)費(fèi)幣種、金額,年生活費(fèi)幣種、金額”等子項(xiàng)。如果是探親,要填寫預(yù)計(jì)境外停留期限、目的地國(guó)家、境外親屬姓名、與境外親屬關(guān)系。

  另外,《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)在填寫《申請(qǐng)書》時(shí),資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項(xiàng)。14種用途分別為除了上述8項(xiàng)《申請(qǐng)書》列出的大項(xiàng)外,還包含了6個(gè)其他項(xiàng):職工報(bào)酬和贍家款、投資收益、其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移、運(yùn)輸、專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)、其他服務(wù)。

  值得注意的是,與往年不同,今年購(gòu)匯多了“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”這一必填選項(xiàng)。《申請(qǐng)書》指出,“用匯時(shí)實(shí)際用途與原填寫的《申請(qǐng)書》不一致時(shí)需要重新填寫一份《申請(qǐng)書》?!倍阢y行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)工作人員表示,購(gòu)匯者要如實(shí)填寫用匯時(shí)間,以免不必要的麻煩。

  銀行嚴(yán)格執(zhí)行

  2017新年伊始,央行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》進(jìn)行了修訂。外匯局指出,此次改進(jìn),個(gè)人購(gòu)匯政策沒(méi)有變化,個(gè)人外匯信息申報(bào)管理并未縮減個(gè)人購(gòu)匯的用途或調(diào)整購(gòu)匯額度,而是對(duì)前期政策的落實(shí)進(jìn)行更為細(xì)化、精確的管理,提高了資金交易的安全性。主要涉及三方面內(nèi)容:一是細(xì)化申報(bào)內(nèi)容,明晰個(gè)人購(gòu)付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任;二是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任;三是對(duì)個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。

  近日,《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn),個(gè)人客戶購(gòu)買外匯均需要填寫《申請(qǐng)書》。在上海市海淀區(qū)工作的楊女士表示,目前的情況確實(shí)與兩周前自己的購(gòu)匯流程不同?!?/p>

  在某銀行辦理業(yè)務(wù)的王先生告訴本報(bào)記者:“從今年的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》來(lái)看,比之前詳細(xì)多了?!?/p>

  某銀行的理財(cái)經(jīng)理稱,此次個(gè)人購(gòu)匯加強(qiáng)監(jiān)管,主要是加強(qiáng)了對(duì)2007年《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的執(zhí)行力度。新年后的申報(bào)管理升級(jí)要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理,完善客戶身份識(shí)別。以前很多人隨便寫勾選資金用途,現(xiàn)在一定要確保真實(shí)性。

  部分外資行辦理渠道受限

  相較于中資行而言,部分外資行在購(gòu)匯上沒(méi)有那么方便,只能通過(guò)本人親自去銀行柜臺(tái)辦理購(gòu)匯,像手機(jī)銀行、網(wǎng)銀目前都無(wú)法辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

  某外資行的客戶經(jīng)理告訴本報(bào)記者:“新規(guī)沒(méi)出來(lái)之前,我行可以通過(guò)電話、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀辦理購(gòu)匯,目前只能通過(guò)柜臺(tái)辦理,這樣更安全,可以避免客戶因?qū)π乱?guī)重視不足或理解偏差而被拉到黑名單中。”他還表示,“我行現(xiàn)在有換匯點(diǎn)差優(yōu)惠,如果成為我行的貴賓客戶也就是在我行資金達(dá)到40萬(wàn)元,可以享受七五折的優(yōu)惠,前100名換匯客戶可以享受六折的優(yōu)惠”。

  另一家外資行的理財(cái)經(jīng)理則表示,“我行一直只能通過(guò)柜臺(tái)購(gòu)匯,手機(jī)銀行、網(wǎng)銀都沒(méi)有開(kāi)通此項(xiàng)業(yè)務(wù)”。(證券日?qǐng)?bào))