“真是沒想到,銀行會主動上門來為我們貸款,而且還是建設銀行這樣的國有大銀行,不感動都說不過去。”文山市健民藥房此前是一家從事醫(yī)藥零售的個體工商戶,在文山市區(qū)僅有5個經(jīng)營鋪面,直到2014年8月,才組建了公司。
而這時,建行根據(jù)公司的POS機流水等數(shù)據(jù)分析,主動上門為其介紹適合他們的融資服務,最終,在沒有任何抵押的情況下,公司得到了建行文山州分行提供的50萬元“善融貸”信用貸款。
文山市健民藥房總經(jīng)理馬志彪高興地告訴大家,有了這筆資金支持,公司的店面規(guī)模得到了加速擴張,目前數(shù)量已經(jīng)達12家,而且今年還將新增2家,而且因為公司業(yè)務量達到一定的規(guī)模,他的貸款明年還可以續(xù)貸,不用辦理還貸手續(xù)。
“建行員工還教會了我使用網(wǎng)銀循環(huán)支付,在貸款額度內(nèi)可隨借隨還,計算一下使用成本,比傳統(tǒng)貸款一年可以節(jié)約1萬元左右的利息呢,建行真真正正在為我們小微企業(yè)省心省錢省力呀。”馬志彪提起建行來,贊不絕口,一再重申自己是建行的忠實“粉絲”。
銀行小貸款企業(yè)大收獲
在文山州麻栗坡縣老山腳下的天保口岸,80后小老板周興文的邊貿(mào)公司今年初獲得了建行50萬元的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品“信用貸”支持,這也是自己企業(yè)的第一筆貸款,別小看這50萬貸款,企業(yè)經(jīng)營邊貿(mào)業(yè)務主要通過全款交付的情況下,有效地解決了公司流動資金不足的問題,“我預估今年年末公司的進出口貿(mào)易額有望增長30%。”
周興文說,企業(yè)才成立2年時間,從來沒有想過在沒有抵押物的情況下可以獲得經(jīng)營貸款,有了建行的資金支持,以后貨可以進多一些,規(guī)模肯定也會越做越大。
在文山,三七是聞名中外的珍貴藥材,文山珍七源藥業(yè)開發(fā)有限公司一直以來,都是從事三七及系列產(chǎn)品的銷售業(yè)務,2013年,建行向其發(fā)放了50萬元“POS貸”的信用貸款,企業(yè)借機延長了產(chǎn)業(yè)鏈,開展了三七種植業(yè)務,并拓展了中藥材系列銷售產(chǎn)品類別。在貸款的支持下,今年銷售總額望破3000萬。
另外,文山市無極農(nóng)機經(jīng)貿(mào)有限責任公司,獲得了建行50萬元“創(chuàng)業(yè)貸”支持,有效解決企業(yè)在旺季流動資金不足問題,他們同時還增加了銷售網(wǎng)點,在文山提高了品牌效應,企業(yè)銷售主管告訴我們,今年的銷售額明顯比去年同期要高出20%-30%;還有,專門做伊利牛奶銷售的文山市佳益商貿(mào)有限公司,2014年獲得建行小企業(yè)“善融貸”流動資金貸款43萬元后,企業(yè)規(guī)模得到了明顯擴大,今年他們還申請了“助保貸”流動資金貸款120萬元,銷售收入比上年同期增長19.23%,銀行貸款對企業(yè)支持作用可謂是功不可沒。
大數(shù)據(jù)信貸為小微企業(yè)著想
“大銀行”主動為小企業(yè)貸款,而且都是在事先充分了解了企業(yè)狀況的情況下,推介出最適合該企業(yè)的金融產(chǎn)品。這樣的情況在小企業(yè)眼中是非常不可思議的事情,但是在建行云南省分行,這樣的事情卻偏偏實現(xiàn)了,說起來,這可要得益于近年來建行發(fā)揮自身在信息、資源、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,創(chuàng)新推出的大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新信用貸款模式。
大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品針對小微企業(yè)融資“小、頻、急”的特點,通過分析小企業(yè)在經(jīng)營過程中產(chǎn)生的各種數(shù)據(jù),包括交易結(jié)算和信用記錄等核心數(shù)據(jù)作為貸款依據(jù),為小微企業(yè)發(fā)放的小額信用類貸款業(yè)務,充分解決了小企業(yè)在融資中因為缺少信用、缺少信息而導致的“融資難”問題。
大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的共同之處在于是基于對客戶歷史數(shù)據(jù)分析和挖掘,銀行可以實現(xiàn)主動篩選客戶和主動預授信,有利于提高小微企業(yè)金融覆蓋率,也是推進“普惠金融”的有力抓手。“就比如,我們通過大數(shù)據(jù)分析,提前就篩選出可以貸款,需要貸款企業(yè),避免了銀行客戶經(jīng)理的盲目瞎跑,也為一些需要貸款卻不了解貸款的小企業(yè)帶來了希望。”建行云南省分行小企業(yè)部相關(guān)工作人員說。
據(jù)了解,目前建行云南省分行已經(jīng)推出的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品主要有“信用貸”、“善融貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅易貸”、“POS貸”、“結(jié)算透”等六種信貸產(chǎn)品。從去年底到今年5月末,該行已為云南省超過500余戶的小微企業(yè)辦理了大數(shù)據(jù)業(yè)務,小微企業(yè)貸款余額也超過235.65億元。
可以說,大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品是小企業(yè)信貸產(chǎn)品的革命性創(chuàng)新,充分為小企業(yè)著想,銀行利用數(shù)據(jù)處理技術(shù),分析出數(shù)據(jù)背后企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況,從而為企業(yè)發(fā)放貸款和控制業(yè)務風險。
另一方面,對于客戶而言,與傳統(tǒng)的信貸業(yè)務相比,大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品,可通過高級版企業(yè)網(wǎng)上銀行或柜面渠道申請和隨時還款,24小時滿足融資需求,而且是純信用貸款,無需提供抵押擔保,節(jié)約成本,貸款可以隨借隨還,按日計息,按月結(jié)息,節(jié)省財務成本。