有過購房貸款經驗的朋友應該知道，目前來說大多數(shù)銀行的購房貸款年限最長為30年，為什么會是這樣？因為這是按照啊我國法定的退休年齡是有關系的，那么會不會出現(xiàn)貸款年限變短拜你為20年的硬性規(guī)定呢？借此機會簡單談談我的觀察。
對于購房貸款有所了解的朋友應該知道目前來說最高房貸還款年限可以達到30年，也就是在男士65歲，女士60歲左右；但是在2018年工行已經出臺了某些規(guī)定，住房貸款人的最高年齡可以達到70歲。也就是說在貸款年限不變的情況下，申請貸款人的最高年齡可以放寬到40歲，這點無疑說明了一個道理：縮短貸款年限不現(xiàn)實，甚至還有可能進一步放寬。那么為什么房貸貸款最高可以達到30年？而不是20年？甚至已經有銀行開始動作可以放寬貸款年齡限制？幾點愚見：
貸款買房
第一、我國法定退休年齡是男士60歲，女士55歲，購房置業(yè)基本都是在30歲左右。因為時代的發(fā)展和科技的進步，2018年我國居民人均壽命已經達到了77歲；加上這幾年老齡化的加劇和勞動力的不足，延遲退休或者說如今大多數(shù)60歲左右的國人還是在勞動崗位已經不是稀奇的事情。按照我國傳統(tǒng)說法30而立，也就是說大多數(shù)人購房置業(yè)的年齡在30歲左右，按照貸款最高30年來計算，也就是正好退休，貸款還完。
第二、房價高的情況下，縮短貸款年限肯定會導致部分人購買力下降。這就好比如今的信用卡分期還款一個道理，一萬元看似比較多，但是分期后就感覺不那么多了，就會使得越來越多的人符合購房條件。而房產本身是滿足人們住房需求的一個產品，肯定是要照顧大多數(shù)人的需求的。如果說買得起的人少了，房產也就失去了其價值。
住房公積金貸款也是最長30年
第一、因為貸款年限的縮短，勢必會導致月還款額增加，影響消費和經濟增長是肯定的。以貸款100萬為例，按照4.9%的基準利率等額本息計算，貸款30年，月還款額為5307.27元；但是貸款20年，月還款額就變?yōu)?544.44元，一個月多出來了1200多元的支出。這也就意味著購房者用來消費的支出少來1200多元，要知道2018年我國最終消費支出對國內生產總值增長的貢獻率為76.2%，如果消費減少過多，自然會造成我國經濟增長疲軟。高房貸利率情況下，房貸利息比貸款金額還多，買房還劃算嗎？
第二、貸款和消費是拉動經濟增長的主要手段，縮短貸款年限也就意味著不鼓勵投資?？s短最高貸款年限也就意味著不鼓勵貸款和投資，自然以投資拉動經濟增長的方式就會弱很多，要知道一般來看貸款1元會帶來2元左右的GDP，其對于經濟的影響甚至要大于消費。尤其是對于發(fā)展中的國家來說，因為本身產業(yè)基礎薄弱是需要大量的基礎投資來拉動產業(yè)和經濟發(fā)展的，假如貸款減弱自然投資就會削弱。
住房還是需要滿足居住需求的產品
第三、住房貸款只是設置了最高年限30年，自己可以選擇20年甚至10年。相信有些經濟學常識的朋友在選擇銀行貸款的時候，都會選擇盡量長的時間。雖然說付出了相對較高的利息，但是風險確實無限減?。ㄒ驗檫€款時間越長，自然違約的概率越小，因為月還款額足夠低）。相對于金錢來說，時間和機遇是被證明最重要的。