市民孫先生去年在買(mǎi)房申請(qǐng)貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己名下多出一張異地申辦的銀行卡，不僅如此名下還多出一筆高達(dá)26.5萬(wàn)元的金融貸款，然而多次與銀行方面溝通后無(wú)果后，孫先生不知如何是好。
貸款買(mǎi)房遭拒
被告知名下有一筆26.5萬(wàn)元金融貸款
為了改善自家的居住環(huán)境方便孩子今后上學(xué)，孫先生決定購(gòu)置一套新房，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)沒(méi)想到遭到了拒絕，銀行工作人員給出的理由是，孫先生名下有一筆26.5萬(wàn)元的金融貸款，這筆貸款的貸款期限較短到期還款壓力較大，銀行方面認(rèn)為這筆貸款的存在會(huì)影響孫先生今后一段時(shí)間內(nèi)償還房貸的能力。
“我什么時(shí)候貸過(guò)款，怎么自己都不知道？”對(duì)于從天而降的這筆26.5萬(wàn)元的貸款，孫先生被搞得一頭霧水，趕緊通過(guò)相關(guān)部門(mén)查詢(xún)，結(jié)果吃驚地發(fā)現(xiàn)自己居然“被貸款”了。
孫先生的查詢(xún)結(jié)果顯示，他名下的這筆貸款是2017年4月13日通過(guò)的，貸款金額為26.5萬(wàn)元，貸款期限為一年，年利率為5.60%，到期后連本帶息一次性還清。更令孫先生不安的是，雖然這筆貸款是通過(guò)自己名下的銀行卡申請(qǐng)辦理的，但是這張銀行卡的存在他本人并不知情，“到底是誰(shuí)、通過(guò)什么方式給我的名下辦理的銀行卡，又是怎樣在我不知情的情況下貸了款？”
莫名被異地辦卡
難道與四年前丟失身份證有關(guān)？
孫先生告訴記者，經(jīng)過(guò)查詢(xún)，他發(fā)現(xiàn)這筆貸款屬于一種叫“短期快e貸”的個(gè)人金融貸款，綁定銀行為湖北襄陽(yáng)一家建設(shè)銀行(7.790, 0.11, 1.43%)（港股00939），并且這筆貸款是通過(guò)孫先生于2013年9月在這家銀行辦理的銀行卡成功辦理的。
這下孫先生更納悶了，按開(kāi)卡記錄看，那一段時(shí)間自己并未去過(guò)湖北襄陽(yáng)，更沒(méi)有可能會(huì)前往此地的建設(shè)銀行申辦銀行卡，而且根據(jù)銀行提供的開(kāi)卡記錄顯示，辦卡時(shí)預(yù)留的電話號(hào)碼也并非他本人所有，到底問(wèn)題出在哪里？孫先生思前想后，回憶起，2013年7月自己在西安曾丟失過(guò)二代身份證。他認(rèn)為，可能是有人用他丟失的二代身份證到湖北襄陽(yáng)的建設(shè)銀行開(kāi)戶(hù)辦卡，隨后，又于2017年4月通過(guò)這張銀行卡辦了那筆26.5萬(wàn)元的貸款。
孫先生稱(chēng)，發(fā)現(xiàn)自己的存在異常賬戶(hù)和貸款后，他先后聯(lián)系了西安和湖北的建設(shè)銀行，對(duì)方都表示會(huì)對(duì)孫先生反應(yīng)的情況進(jìn)行核實(shí)，可是事情已經(jīng)過(guò)去了好幾個(gè)月了，問(wèn)題還是未得到妥善解決。
已通過(guò)司法鑒定認(rèn)定銀行卡并非本人辦理
追問(wèn)“被貸款”如何處理卻始終沒(méi)結(jié)果
與銀行溝通期間，在孫先生的強(qiáng)烈質(zhì)疑和要求下，去年9月雙方向湖北東湖司法鑒定所提出司法鑒定申請(qǐng)，12月2日，該鑒定出局了司法鑒定意見(jiàn)書(shū)，結(jié)果顯示建設(shè)銀行內(nèi)預(yù)留的辦卡開(kāi)戶(hù)的簽字與孫先生本人簽字有本質(zhì)差異，不是同一人書(shū)寫(xiě)。此后，銀行方面表示可以對(duì)非孫先生本人開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，但是此賬戶(hù)申請(qǐng)的貸款尚不能取消。
“既然銀行方面都已經(jīng)承認(rèn)銀行卡并非我本人辦理，那么也就說(shuō)這張銀行卡下的貸款也與我本人無(wú)關(guān)，銀行為什么對(duì)這筆莫名的貸款不予以取消呢？”孫先生說(shuō)，銀行因?yàn)閷徍瞬粐?yán)給他造成了損害，卻在發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后并未及時(shí)改正，而是讓這種損害繼續(xù)持續(xù)下去的處理方法讓人無(wú)法接受。
對(duì)此，記者湖北方面的開(kāi)戶(hù)銀行取得了聯(lián)系，對(duì)方一位姓李的主管表示， 目前，銀行已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，銀行內(nèi)部也已就此事展開(kāi)調(diào)查，但是想要查清事情真相還需一定時(shí)間。他說(shuō)建議孫先生直接向法院提起訴訟解決或是等到今年4月還款期后，孫先生逾期90天不還款，銀行也會(huì)向法院提起訴訟，到時(shí)問(wèn)題自然能夠得到處理。
此類(lèi)事件屢見(jiàn)不鮮
但當(dāng)事人維權(quán)不是簡(jiǎn)單事
近年來(lái)，莫名“被開(kāi)卡”“被貸款”的事件屢見(jiàn)不鮮，本報(bào)也曾報(bào)道過(guò)類(lèi)似事件，2017年3月，本報(bào)報(bào)道了市民張先生去銀行申辦個(gè)人借記卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己在同一家銀行被莫名辦理了9張銀行卡，事后張先生想起，這些在異地辦理的銀行賬戶(hù)的怪事都發(fā)生在自己丟失身份證之后；同年6月，本報(bào)又報(bào)道了在西安讀研究生的小楊自身份證丟失后， 頻繁收到莫名的催款電話和短信，查詢(xún)個(gè)人征信之后竟發(fā)現(xiàn)自己名下竟有三條逾期還款記錄，4筆正在等待審批的個(gè)人信用貸款，還有3張正在審批中的信用卡，而這些自己此前竟全然不知。
采訪中，記者發(fā)現(xiàn)遭遇自己的身份信息被冒用的情況，當(dāng)事人感覺(jué)無(wú)奈的同時(shí)，更會(huì)覺(jué)得不安，一些金融機(jī)構(gòu)竟然不核對(duì)客戶(hù)所持身份證與開(kāi)戶(hù)者或者辦理業(yè)主者本人是否匹配，就為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)。當(dāng)事人在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，維權(quán)又成了難事，“作為普通市民，遇到這種事情自己又很難掌握對(duì)自己有利的證據(jù)，所以在與金融機(jī)構(gòu)溝通的過(guò)程中難免被動(dòng)，往往被金融機(jī)構(gòu)以 正在進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查 搪塞拖延時(shí)間?！睂O先生說(shuō)，作為“被開(kāi)卡”“被貸款”的受害者，本身就遭遇了經(jīng)濟(jì)損失或是個(gè)人征信被抹上污點(diǎn)的煩惱，即便最終選擇走司法訴訟途經(jīng)解決了問(wèn)題，最終受害者也會(huì)落得個(gè)身心俱疲的下場(chǎng)。遇到這樣的事真的不知道該如何是好。
遭遇“被開(kāi)卡”“被貸款”事件
受害人能為自己做點(diǎn)啥？
對(duì)此，一位銀行相關(guān)人士表示，如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人名下莫名多出賬戶(hù)、貸款以及信用記錄上出現(xiàn)了可疑信息，可到相關(guān)銀行先行確認(rèn)，如發(fā)現(xiàn)是由于銀行工作失誤導(dǎo)致的此類(lèi)情況出現(xiàn)，可由相關(guān)銀行內(nèi)部處理或上報(bào)中國(guó)人民銀行對(duì)不良記錄予以消除。同時(shí)，個(gè)人應(yīng)當(dāng)在日常生活中注意養(yǎng)成良好的意識(shí)和習(xí)慣，保管好身份證及其復(fù)印件。
西安銀監(jiān)部門(mén)的工作人員表示，如果有相關(guān)銀行涉及違規(guī)或違法，銀監(jiān)部門(mén)會(huì)進(jìn)行嚴(yán)厲監(jiān)管。對(duì)于用戶(hù)被冒名辦卡、貸款的事件，無(wú)論是市民的信息泄露，還是相關(guān)金融審批不夠嚴(yán)謹(jǐn)，用戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己權(quán)益受到侵害后，第一時(shí)間能做的，還是選擇報(bào)警，向警方求助了。
陜西浩公律師事務(wù)所律師趙小東表示，《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》中規(guī)定，在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)違反此規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。另外，趙小東表示，冒用他人名義簽訂的借款合同，借款合同對(duì)被冒用人沒(méi)有法律約束力，被冒用人沒(méi)有還款的法律義務(wù)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第224條的規(guī)定，冒用他人名義的人已經(jīng)構(gòu)成了詐騙罪，應(yīng)當(dāng)受到法律的懲處，銀行可以去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，受害人也可以報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)依法偵查，尋找冒用他人名義借款的人。
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