由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)起的非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)（下稱(chēng)“網(wǎng)聯(lián)”）今日上線試運(yùn)行。首筆簽約交易和跨行清算交易分別由京東旗下網(wǎng)銀在線和騰訊財(cái)付通完成。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布消息透露：試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。試運(yùn)行結(jié)束后，將按計(jì)劃、分批次安排其他銀行和支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)接入系統(tǒng)。
據(jù)記者采訪了解，包括支付寶、騰訊財(cái)付通、京東網(wǎng)銀在線、百度百付寶等成為網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)第一批接入的第三方支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行成為首批接入的銀行。
據(jù)財(cái)付通方面透露，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的首筆跨行清算交易通過(guò)微信紅包由騰訊財(cái)付通平臺(tái)發(fā)起，收付款行分別為中國(guó)銀行與招商銀行。
京東金融旗下網(wǎng)銀在線參與了試運(yùn)行首筆簽約交易驗(yàn)證。京東金融副總裁許凌表示，目前京東金融支付已經(jīng)設(shè)置了對(duì)接網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)一接口。而據(jù)記者了解，目前支付寶也已經(jīng)完成相關(guān)的開(kāi)發(fā)和聯(lián)合調(diào)試工作。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)上線標(biāo)志著我國(guó)對(duì)支付產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管思路、原則發(fā)生了根本性改變，第三方支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展格局將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，是解決支付寶、財(cái)付通等非銀第三方支付機(jī)構(gòu)跳過(guò)央行清算系統(tǒng)直連銀行的“三方模式”而搭建的共有轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)。根據(jù)此前相關(guān)方案顯示，央行將網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)定位于“主要處理非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，”并強(qiáng)調(diào)“不得處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起的跨行支付業(yè)務(wù)”，各參與機(jī)構(gòu)（支付機(jī)構(gòu)和銀行）按照“共建、共有、共享”及人民銀行有效監(jiān)管原則，合理設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)。
一位參與網(wǎng)聯(lián)前期方案設(shè)計(jì)的專(zhuān)家告訴記者，建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，根本是要將支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)提供主體身份與轉(zhuǎn)接清算職能分離，確保各類(lèi)型市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)站在同一起跑線上，使得支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)價(jià)格等方面享受同等待遇。這能夠充分發(fā)揮面向終端用戶的業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，形成價(jià)格和服務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)，讓非銀行支付行業(yè)回歸本業(yè)之道。
在去年11月曝光的建設(shè)方案中，網(wǎng)聯(lián)方面否決了此前由兩家支付巨頭（支付寶和財(cái)付通）主導(dǎo)建設(shè)的思路，而采取了新的方案——充分體現(xiàn)“共建、共有、共享”的原則，由平臺(tái)的各參與方自主共建，不由任何機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，確保了從最初就統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)則。
在此方案主導(dǎo)下，網(wǎng)聯(lián)從多家支付機(jī)構(gòu)均借調(diào)了業(yè)務(wù)人員。據(jù)京東金融透露，在網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中，其輸送了多名支付風(fēng)控、技術(shù)研發(fā)專(zhuān)家參與籌備組工作，協(xié)助完善系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定性。而據(jù)螞蟻金服方面告訴記者，在去年網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)籌建起，支付寶即已開(kāi)始提供專(zhuān)業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)支持。
在京東金融副總裁許凌看來(lái)，支付是金融領(lǐng)域的第一道關(guān)卡，也是互聯(lián)網(wǎng)金融的入口，記錄了資金流向、用戶金融行為。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線將平衡整個(gè)支付生態(tài)系統(tǒng)當(dāng)中各方的利益及維護(hù)金融安全，幫助支付機(jī)構(gòu)規(guī)避支付風(fēng)險(xiǎn)漏洞，同時(shí)，也將促進(jìn)市場(chǎng)上的支付機(jī)構(gòu)回歸支付本業(yè)。
前述專(zhuān)家告訴記者，建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是我國(guó)金融科技領(lǐng)域的重大戰(zhàn)略措施，在國(guó)外也并未先例可循。其意義在解決行業(yè)透明度和控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之外，也探索出為中國(guó)金融業(yè)儲(chǔ)備分布式技術(shù)和人才的創(chuàng)新道路。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上線試運(yùn)營(yíng)象征意義較大，前期接入的機(jī)構(gòu)以及遷移的交易量不會(huì)很多。而對(duì)于業(yè)務(wù)的緩沖期，目前記者聯(lián)系的多家機(jī)構(gòu)并沒(méi)有給出明確時(shí)間表。
值得注意的是，如何平穩(wěn)地實(shí)現(xiàn)從銀行直連模式向網(wǎng)聯(lián)模式的過(guò)渡還需要較長(zhǎng)觀察時(shí)間。根據(jù)此前媒體報(bào)道，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的股東上限是50家，募股機(jī)構(gòu)在40家左右；股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，除了央行和協(xié)會(huì)，其余股東的股份份額最高不會(huì)超過(guò)10%。但網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)股權(quán)結(jié)構(gòu)具體如何設(shè)計(jì)，股權(quán)機(jī)構(gòu)分配、收費(fèi)方式，還都是需要溝通協(xié)調(diào)的難點(diǎn)。
而另一方面，今年6月，央行正式發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，松綁清算市場(chǎng)。一位支付行業(yè)從業(yè)人士告訴記者，以清算業(yè)務(wù)需要持牌的規(guī)定來(lái)看，目前網(wǎng)聯(lián)的試運(yùn)行也屬于“無(wú)照駕駛”。在清算牌照放開(kāi)后，誰(shuí)會(huì)成為市場(chǎng)參與主體也將深層影響網(wǎng)聯(lián)發(fā)展。（中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）