銀行貸款流向問題一直是監(jiān)管審查的工作重點，違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存成為處罰“重災(zāi)區(qū)”。日前上海浦東發(fā)展銀行（以下簡稱“浦發(fā)銀行”）哈爾濱分行就因違規(guī)以貸轉(zhuǎn)存受到監(jiān)管行政處罰。此外，去年浦發(fā)銀行多項不良指標(biāo)攀升以及近期踩雷輝山乳業(yè)等事件也使浦發(fā)銀行接連受挫。
浦發(fā)銀行因違反被監(jiān)管明文禁止的以貸轉(zhuǎn)存規(guī)定吃了監(jiān)管一紙罰單。根據(jù)公告，浦發(fā)銀行哈爾濱分行存在對貸款用途監(jiān)控不力，導(dǎo)致個別個人全質(zhì)押貸款流入股市、滾動簽發(fā)個人全質(zhì)押貸款及部分對公客戶以貸轉(zhuǎn)存吸存，虛增業(yè)務(wù)規(guī)模的行為，被處以罰款40萬元的行政處罰。
事實上，盡管監(jiān)管部門三令五申、多次明令禁止，但以貸轉(zhuǎn)存作為銀行與企業(yè)間的一種“默契”普遍充斥于銀行經(jīng)營過程中。對于銀行以貸轉(zhuǎn)存行為屢禁不止的原因，盈碼基金研究員楊曉晴表示，從銀行角度來看，銀行受貸款供不應(yīng)求與考核指標(biāo)的雙重壓力，急需更多的存款來平衡存貸比，另一方面，銀行可以拿這些存款放貸或利用理財資金進(jìn)行非標(biāo)投資來賺取更高收益，此外，讓企業(yè)購買不良資產(chǎn)、也可以分擔(dān)銀行的壞賬壓力，諸多因素促使銀行游走于業(yè)務(wù)灰色地帶，頻踩監(jiān)管紅線。從企業(yè)角度來看，急需融資的企業(yè)往往議價能力較弱，必須聽從銀行的搭售安排才能貸到款項，此外，貸轉(zhuǎn)存一般私下進(jìn)行，銀行與企業(yè)進(jìn)行協(xié)商，甚至通過關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行存單質(zhì)押貸款，操作隱蔽不易監(jiān)管。
據(jù)了解，以貸轉(zhuǎn)存更像是銀行與企業(yè)間的“潛規(guī)則”，名義上銀行對企業(yè)放出了貸款，私下卻要求企業(yè)資金回存，通過這種暗箱操作的模式實現(xiàn)銀行資金體內(nèi)循環(huán)以增加存貸規(guī)模、實現(xiàn)業(yè)績增長的假象。
此外，上海商報記者注意到，今年以來浦發(fā)銀行接連吃到多張罰單，如今年2月，浦發(fā)銀行溫州分行因貸款資金回流轉(zhuǎn)定期存款、辦理貿(mào)易背景不真實的票據(jù)業(yè)務(wù)的違法行為，被處以罰款45萬元；3月底，浦發(fā)銀行哈爾濱分行對貸款用途監(jiān)管不力，導(dǎo)致個別個人全質(zhì)押貸款流入股市；4月中上旬，浦發(fā)銀行呼和浩特分行因違規(guī)轉(zhuǎn)讓非不良貸款均被監(jiān)管罰款20萬元。
除了頻踩監(jiān)管紅線受到監(jiān)管處罰外，浦發(fā)銀行去年資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)下滑，年報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，按五級分類口徑統(tǒng)計，該行后三類不良貸款余額521.78億元，較上年末增加171.24億元；不良貸款率1.89%，較上年末上升0.33個百分點；不良貸款準(zhǔn)備金覆蓋率169.13%，較上年末下降42.27個百分點；貸款撥備率（撥貸比）3.19%，較上年末下降0.11個百分點。
值得一提的是,近期浦發(fā)銀行還陷入輝山乳業(yè)事件中，據(jù)了解，3月24日，輝山乳業(yè)股價突然毫無征兆暴跌，后經(jīng)證實，輝山乳業(yè)因債務(wù)問題導(dǎo)致資金鏈斷裂，輝山乳業(yè)股價跌幅高達(dá)85%。而浦發(fā)銀行也受到波及，據(jù)了解，輝山乳業(yè)目前在浦發(fā)銀行的信貸敞口達(dá)6.8億元。（上海商報）