有人說(shuō),房貸是所有貸款類(lèi)型中利率最便宜的一種貸款,特別是住房公積金貸款,其房貸利率最低,所有能貸款期限越長(zhǎng)越好、貸款金額越多越好;也有人說(shuō)現(xiàn)在銀行存款利率很低,將錢(qián)存銀行不劃算,有錢(qián)還不如去做其他的理財(cái)投資,其回報(bào)都比銀行存款的收益高很多。那么房貸時(shí)間選擇多久最合適?房貸100萬(wàn),20年需支付多少利息?該不該將現(xiàn)金存入銀行呢?100萬(wàn)存銀行,20年后有多少收益?

下面,我們一起算一下同樣是100萬(wàn),20年后,房貸總利息與銀行存款總收益的區(qū)別有多大?

分析一:按等額本息還款方式計(jì)算

房貸100萬(wàn),商業(yè)貸款利率為5.88%(取基準(zhǔn)利率上浮20%),還貸期限為20年,那么商業(yè)貸款20年需要支付的總利息約70.29萬(wàn)元;

房貸100萬(wàn),公積金貸款利率為3.25%,還貸期限也是20年,那么公積金貸款20年需要支付的總利息約為36.13萬(wàn)元。

分析二:按等額本金還款方式計(jì)算

房貸100萬(wàn),商業(yè)貸款利率為5.88%(取基準(zhǔn)利率上浮20%),還貸期限為20年,那么商業(yè)貸款20年需要支付的總利息約59.05萬(wàn)元;

房貸100萬(wàn),公積金貸款利率為3.25%,還貸期限也是20年,那么公積金貸款20年需要支付的總利息約為32.64萬(wàn)元。

分析三:100萬(wàn)存銀行20年的收益

將100萬(wàn)存銀行,目前各個(gè)銀行存款利率都不一樣,但是長(zhǎng)期存款(5年)四大行的存款利率均是2.75%左右,那么按5年一個(gè)周期、定期存款(整存整?。﹣?lái)核算:

第一個(gè)5年獲得的本息為113.75萬(wàn)元;將這些錢(qián)全部繼續(xù)存銀行,第二個(gè)5年獲得的本息約為129.39萬(wàn)元;同樣操作,第三個(gè)5年獲得的本息約為147.18萬(wàn)元;同樣操作,第四個(gè)5年獲得的本息約為167.42萬(wàn)元。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)100萬(wàn)存銀行20年的收益大約是67.42萬(wàn)元。

這樣一算下來(lái),“房貸100萬(wàn)”的總利息與“100萬(wàn)存銀行”的總收益就非常的清晰明了。整體上來(lái)說(shuō),還是公積金貸款最劃算,房貸利率低,總利息也較低,如果你有合適的投資理財(cái)渠道和方法,那么建議還是公積金貸款金額越大越好,還貸時(shí)間越長(zhǎng)越好。

如果考慮通貨膨脹率,那么將100萬(wàn)存銀行20年就真的非常不劃算了,賺得收益甚至都不夠抵御通貨膨脹、貨幣貶值(據(jù)了解每年的通貨膨脹率大約為4%)的損耗,而房貸卻可以很好的抵御通貨膨脹,每月的還款金額已經(jīng)固定,而工資卻有可能隨著通貨膨脹上漲,還款壓力就會(huì)減小。

你如何看待房貸和銀行定存?