保護自然環(huán)境越來越受到各方的重視，相關強制性責任保險正在制訂過程中。環(huán)保部聯(lián)合保監(jiān)會就《環(huán)境污染強制責任保險管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）征求意見，要求環(huán)境高風險企業(yè)必須投保環(huán)境污染強制責任保險（以下簡稱“環(huán)責險”），保險公司無正當理由不得拒?；蛲涎映斜?，一旦發(fā)生保險合同約定范圍內的責任事故，保險公司須限制核定，履行賠償保險金義務。

推進不斷升級

環(huán)責險是指以從事環(huán)境高風險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者因其污染環(huán)境導致?lián)p害應當承擔的賠償責任為標的的強制性保險，為一年期保險。

依據(jù)《辦法》，從事環(huán)境高風險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)，應當投保環(huán)責險，一旦發(fā)生保險合同約定的環(huán)境污染風險事故，環(huán)責險將對第三者人身財產(chǎn)損害、生態(tài)環(huán)境損害、應急處置費用等進行償付。受害者應當在保險合同有效期屆滿后三年內向環(huán)境高風險企業(yè)提起環(huán)境損害賠償請求。

據(jù)了解，自2006年國務院出臺《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，明確要求開展環(huán)境污染責任保險試點至今已經(jīng)11年。11年內，國務院接連印發(fā)《大氣污染防治行動計劃》、《水污染防治行動計劃》、《重金屬污染綜合防治“十二五”規(guī)劃》等文件，明確要求推進試點工作。

同時，環(huán)保部和保監(jiān)會于2007年聯(lián)合印發(fā)的《關于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見》，正式啟動了環(huán)境污染責任保險政策試點；2013年，再次印發(fā)《關于開展環(huán)境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，在全國21個省全面展開了環(huán)境污染強制責任保險試點工作。

事實上，與環(huán)境污染相關的商業(yè)責任保險已在國內大部分省份開展試點，覆蓋涉及重金屬、石化、危險化學品、危險廢物處置等行業(yè)，保險公司已累計為企業(yè)提供超過1300億元的風險保障金。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國投保環(huán)責險企業(yè)1.44萬家次，保費2.84億元；保險公司共提供風險保障金263.73億元，與保費相比，相當于投保企業(yè)的風險保障能力擴大近93倍。參與試點的保險產(chǎn)品從初期的4個發(fā)展到目前的20余個，國內各主要保險公司都加入了試點工作。

成防污監(jiān)督者

《辦法》中對保險公司在承保前后的責任做出了明確要求，保險公司在承保前就應當開展環(huán)境風險排查，掌握企業(yè)的環(huán)境風險水平；保險公司承保期間，應為投保企業(yè)進行“環(huán)保體檢”，即排查環(huán)境風險，充分發(fā)揮保險制度的風險預防功能。不難看出，環(huán)責險是從源頭上預防污染事故的發(fā)生，幫助企業(yè)實現(xiàn)由“污染末端治理”向“污染全過程控制”的轉變。

環(huán)責險之所以能夠發(fā)揮“防污監(jiān)督者”的功能，很大一部分在于其商業(yè)保險的性質。商業(yè)保險作為市場化的風險管理和經(jīng)濟補償手段，能夠加強企業(yè)內部風險管理、全面提高企業(yè)污染防治能力。此外，發(fā)達國家的實踐同樣證明了，商業(yè)保險已經(jīng)成為解決環(huán)境損害賠償問題的有效經(jīng)濟手段和主要方式之一。早在1988年，美國就成立了專門的環(huán)境保護保險公司，承保被保險人漸發(fā)、突發(fā)和意外的污染事故及第三者責任。

對于保險公司如何發(fā)現(xiàn)應對風險，一位保險公司負責環(huán)責險的從業(yè)人員表示，保險公司在承保環(huán)責險前都要進行風險評估，對投保企業(yè)進行了解和調查，目的是評估污染的風險，并對其提供風險教育及管理手段，一旦發(fā)現(xiàn)漏洞，會要求企業(yè)整改；如果企業(yè)風險太大，保險公司會直接放棄承保，只有企業(yè)履行了保險公司的整改意見，才能簽署保單或者續(xù)保，這也是在運用保險這一市場手段來監(jiān)督排污致染的企業(yè)或個人的方法。

諸多難題仍待解

商業(yè)環(huán)境責任保險試點在啟動的十年中發(fā)揮了積極作用，但存在的問題也日益凸顯，從市場反饋來看，污染企業(yè)投保環(huán)境責任保險積極性并不高。環(huán)境保護部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心政策部主任、高級工程師沈曉悅在近日發(fā)表于《環(huán)境保護》上的文章中指出，環(huán)境責任保險仍缺乏相應的法律依據(jù)，同時，保險責任范圍較窄、理賠案件少、賠付率過低、配套技術與服務保障體系滯后也成為問題。

有專家表示，目前，環(huán)境責任保險年度保費收入剛剛突破3億元大關，相對于我國逾3萬億元的保費規(guī)模來說，幾乎可以忽略不計；與美國環(huán)責險每年高達40億美元的保費相比，中國環(huán)責險的保費收入更顯微不足道。對于這些問題，沈曉悅表示，應明確強制投保范圍，培育和建立企業(yè)環(huán)境風險管理、環(huán)境污染損害鑒定與評估等相關技術能力和支撐，探索建立和開展第三方企業(yè)環(huán)境風險管理及服務體系。未來，應加強對將漸進性污染、生態(tài)環(huán)境損害等納入保險這類重大問題的研究。（上海商報）