日息真的很唬人貸款年利率竟達(dá)15%

這不，一個(gè)好朋友昨天跑來(lái)問(wèn)規(guī)劃君：我在一個(gè)平臺(tái)上借錢，借1萬(wàn)每天只收利息4塊，你說(shuō)劃算不劃算?。?/p>

1、“日息”真的很唬人

不是我們太傻，而是商家太精。

現(xiàn)在很多借錢平臺(tái)，都不說(shuō)實(shí)際的“年利率”到底有多高，而是用“日息”這種方法來(lái)投機(jī)取巧。像這位朋友遇到的平臺(tái)，日息萬(wàn)分之四，感覺(jué)不高啊。

那我們就來(lái)算算實(shí)際年利率到底有多高！

方法很簡(jiǎn)單，不需要任何數(shù)學(xué)計(jì)算，我們只需要打開(kāi)一個(gè)EXCEL表格，輸入下面的信息即可。

還是上面的例子：借錢1萬(wàn)塊，日息萬(wàn)分之四，每月只還利息，1年后還本金。

在EXCEL表格的第一列：

輸入你實(shí)際的資金收支情況（A2:A14）。注意，這里是按天計(jì)算的，像8月份有31天，利息就是124塊。

在EXCEL表格的第二列：

輸入發(fā)生的時(shí)間（B2:B14）。

最后，在下一行輸入內(nèi)部收益率公式XIRR即可。最終計(jì)算的結(jié)果是15.62%！

看到這兒，你明白為啥都用日息了吧。如果借錢平臺(tái)告訴你，實(shí)際的年利率是15%，你還借嗎？

**科普**

這里簡(jiǎn)單給大家介紹下內(nèi)部收益率，它是將一個(gè)投資發(fā)生的現(xiàn)金流進(jìn)行分析，從而得出實(shí)際的報(bào)酬率。平臺(tái)的收益率，就是你承擔(dān)的借款利率了。

2、還款方法藏貓膩

可能看到這里，你還是有疑問(wèn)：日息萬(wàn)分之四，的確看著不高，實(shí)際年利率怎么就高達(dá)15%了呢？

貓膩其實(shí)藏在還款方法里。

你發(fā)現(xiàn)了沒(méi)有？你每月都在還120塊錢左右的利息，也就是說(shuō)實(shí)際上你的借款本金每月都在降低，可每月還的利息卻沒(méi)有減少，1年后還要還1萬(wàn)塊的本金，利率自然高了。

這種還款方法和我們的房貸可不是一回事。

隨著每月還房貸，剩余未還本金是在逐漸降低的，我們實(shí)際承擔(dān)的利率就是銀行說(shuō)的那個(gè)利率。所以說(shuō)，不到5%的房貸利率真的是目前最便宜的了，這也是為啥規(guī)劃君一直建議大家多借款，借的時(shí)間越長(zhǎng)越好。

3、這些借錢招式也要多謹(jǐn)慎

除了拿“日息”的宣傳方法之外，還有好多含蓄的隱晦表達(dá)，比如信用卡分期，其實(shí)利率也不低。

在這兒，規(guī)劃君給大家總結(jié)了一個(gè)表格，把常見(jiàn)的借款利率都轉(zhuǎn)換成了年利率，謹(jǐn)防大家被忽悠。

好了，規(guī)劃君的任務(wù)完成了。如果你覺(jué)得這個(gè)利率不高，或者能承擔(dān)的起，悉聽(tīng)尊便啦。