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本節(jié)目錄影的今天是8月25日，對于很多有房貸的朋友們來講，今天是一個挺讓他們糾結的日子。為什么？在此前幾個月很多銀行紛紛給大家發(fā)短信說，到8月25號你要決定你的房貸利率進不進行轉化了。甚至有很多銀行直接說，如果你不操作的話，過了8月25號我們自動幫你轉成LPR利率了。
是嗎？銀行就是為了賺你錢才強制讓你轉LPR利率的嗎？當然不是了，關于LPR利率，有很多人已經(jīng)給大家闡述了非常多遍了，但是有的朋友們可能還是聽不懂。今天我們非常簡單的告訴大家，到底你轉好還是不轉好。
首先第一，不管你8月25號選擇了轉還是不轉，在此時此刻你的利率是不會發(fā)生變動的，原來每個月還多少錢，現(xiàn)在每個月還是還多少錢。只不過如果你進行了選擇之后，未來會有兩個不同的變化，如果你在這一刻認為你以往的利率挺低的，以往你可能是打7折或者打85折來的，你感覺利率已經(jīng)足夠低了，我厭惡風險，我不想未來有一絲一毫的風險，以后每個月就還這點錢，我也能負擔得起，OK！你可以選擇不轉換。
只要你選擇不轉換，你的利率將永遠是此時此刻的利率，而你一旦選擇了轉換，我們知道未來每個月18家商業(yè)銀行都會重新報一下LPR利率，有可能上漲，有可能下跌。如果上漲，對不起！你每個月還的房貸就會多一些，如果下降那么太好了，每個月你要還的房貸就少一些。
也就是說我們不需要去糾結以往你的利率到底是7折來的，85折來的，還是1.1倍來的。也不需要糾結什么基準利率還是轉換利率，您就記住一點就行了，在這一刻你選擇不轉換，以后你的利率就穩(wěn)定了，就是這個數(shù)，在這一刻你選擇轉換，你的利率就跟國家的總體利率相掛鉤了，總體利率高你就多還錢，總體利率低你就少還錢，這是根本所在。
OK！那么既然明白了這個根本所在，你選擇轉換還是不轉換，你就只要判斷一件事就行了，那就是未來市場利率會上升還是下降。在上世紀90年代，我國的存款利率甚至出現(xiàn)過年化百分之十幾的情況，這放在今天簡直是不可想象的。甚至就在五六年之前，余額寶推出的利率都高達6%到7%，而今天你到銀行定期一年也不過2%。
也就是說，過去20多年的歷史告訴我們，利率一直是在走低的，不光是我國的經(jīng)驗，世界上主流發(fā)達國家，西歐也好、日本也好、美國也好，他們的利率也都不斷在下降，甚至有的國家都出現(xiàn)了零利率和負利率。為什么？社會越發(fā)達，社會也就越穩(wěn)定，經(jīng)濟增長也就沒有早些年前那么高，因此利率就不斷下行。
從這個意義上講，大多數(shù)人的判斷，未來5年、未來10年我國的市場利率是一定會不斷走低的，今天是3.85，明年后年可能就要降到3.5、3.4甚至3以下。因此大多數(shù)人選擇轉換成LPR利率是合理的，是能省錢的。
但是當然對經(jīng)濟走勢每個人有自己的判斷，如果你覺得未來5年未來10年我國經(jīng)濟會進一步過熱，我國經(jīng)濟一定會特別特別大的發(fā)展，甚至我們的利率會比現(xiàn)在高個1倍2倍。那么太好了，為了防止這種風險出現(xiàn)，你現(xiàn)在就選擇固定，那么你利率就固定下來了，哪怕未來的存款利率都高達5%、10%，你借貸利率還能維持當年那么低的水平。因此總結起來很簡單，你認為未來利率要跌你就轉，你認為未來利率要漲你就固定。