<body> 臣財貸款網(wǎng)（https://loan.cngold.org/）10月24日訊，校園貸最新消息：有些機(jī)構(gòu)打擦邊球。目前，校園網(wǎng)貸基本上沒有準(zhǔn)入門檻、標(biāo)準(zhǔn)，一些地方下發(fā)的相關(guān)文件可操作性幾乎為零，各地各自為戰(zhàn)，應(yīng)該全國統(tǒng)一起來，推進(jìn)校園網(wǎng)貸規(guī)范化發(fā)展。
今年以來，圍繞校園網(wǎng)貸風(fēng)波不斷。不久前，湖南一所大學(xué)大四學(xué)生黃某利用十多名大學(xué)生個人信息網(wǎng)貸，貸款50余萬元，此事引起社會廣泛關(guān)注。
針對校園網(wǎng)貸現(xiàn)象，教育部近日發(fā)出通知，要求各地各高校要利用秋季開學(xué)一段時間，面向?qū)W生特別是大學(xué)新生集中開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范專項教育。
除了風(fēng)險防范教育，還有什么辦法治理校園網(wǎng)貸？就此，記者采訪了相關(guān)業(yè)內(nèi)人士，從多個方面進(jìn)行解析。
超前消費心理作祟
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，校園網(wǎng)貸已經(jīng)日益融入校園生活。
張成是北京一所高校的學(xué)生，他告訴記者，“網(wǎng)貸行業(yè)對于學(xué)生們來說比較陌生，我也看到過不少可以提供網(wǎng)上借貸網(wǎng)站的廣告和宣傳語，不過一直沒有嘗試。后來有一段時間想換個筆記本電腦，于是就想到使用校園網(wǎng)貸”。
張成說，校園網(wǎng)貸辦理過程很簡單，拿著身份證然后填上個人信息就可以借到錢。“我當(dāng)時都沒想到這么快就能借到錢，后來經(jīng)過仔細(xì)計算發(fā)現(xiàn)，校園網(wǎng)貸的成本還是比較高”。
和張成一樣，北京高校學(xué)生陳辰也是在接觸到一些廣告和宣傳語之后開始考慮校園網(wǎng)貸的。
“當(dāng)時各種各樣的校園網(wǎng)貸在學(xué)校的廣告和宣傳語很多，可以用鋪天蓋地來形容，都說得天花亂墜。光看廣告和宣傳語就挺讓人動心的，有的網(wǎng)站還承諾只要注冊就送錢?！标惓秸f，“當(dāng)時我想換一臺新的相機(jī)，還差一點錢，于是就使用了校園網(wǎng)貸。我覺得，如果想要買某個東西或者說進(jìn)行某項消費的心理特別強(qiáng)烈的話，可以考慮校園網(wǎng)貸，但必須要按時還，否則就會產(chǎn)生很高的利息?！?/p>
“我當(dāng)時的心理就是特別迫切，于是一沖動就用上校園網(wǎng)貸了，后來好歹還是按時還上了?，F(xiàn)在想想還是有點后怕，以后不會再用校園網(wǎng)貸了，如果真需要錢的話還是盡量找家里幫忙。”陳辰說。
在采訪中，一些同學(xué)向記者提到，不切實際的消費欲望是學(xué)生使用校園網(wǎng)貸的重要動機(jī)之一。
記者查閱了陳辰所提到的一家校園網(wǎng)貸的網(wǎng)站，在這上面可以分期購買很多年輕人喜歡的東西，比如電子產(chǎn)品、化妝品還有衣服鞋子。網(wǎng)站說明中寫到，“我們成立的動機(jī)，就是為了幫助年輕的你提前實現(xiàn)夢想”。
有些機(jī)構(gòu)打擦邊球
教育部下發(fā)的通知中提到，隨著各高校相繼開學(xué)，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺加大校園業(yè)務(wù)力度。部分不良網(wǎng)貸平臺通過虛假宣傳的方式和降低貸款門檻等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費、超前消費甚至為此背上高利貸。各地各高校要利用秋季開學(xué)一段時間，面向廣大學(xué)生，特別是大學(xué)新生集中開展校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范專項教育工作。
賀鋒(化名)是一位創(chuàng)業(yè)者，如今他已經(jīng)決定放棄校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，此前他也曾經(jīng)一度開拓過校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。
“校園網(wǎng)貸發(fā)展到現(xiàn)在，確實媒體關(guān)注較多，也出現(xiàn)了一些負(fù)面新聞，最大的問題就是一些從業(yè)機(jī)構(gòu)良莠不齊。有些借貸機(jī)構(gòu)的初衷就有問題。如果本著良好的初衷出發(fā)，校園網(wǎng)貸應(yīng)該幫助學(xué)生解決實際困難，實現(xiàn)更多自我價值，彌補(bǔ)學(xué)生金融服務(wù)領(lǐng)域的空缺?！辟R鋒說，但是有的機(jī)構(gòu)并不這么想，而是采用一些離譜的方法，比如裸貸、高利貸等。這些機(jī)構(gòu)進(jìn)入這個行業(yè)之后，牟利性表現(xiàn)得很強(qiáng)，在這種情況下，就可能會采用一些夸張甚至是虛假的宣傳去誘導(dǎo)學(xué)生?？傮w來看，做這些事情的都是比較小的機(jī)構(gòu)。相對而言，小機(jī)構(gòu)出事之后，對于校園網(wǎng)貸大環(huán)境的破壞還是存在的。
“對于一些比較大的、正規(guī)的借貸機(jī)構(gòu)而言，還是希望這個行業(yè)能夠走上良性發(fā)展的道路?！辟R鋒說。
學(xué)生信用教育缺失
對于校園網(wǎng)貸在短時期內(nèi)迅速普及的原因，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，現(xiàn)在的高校學(xué)生自身具備了這樣的基礎(chǔ)，“有需求就會有供給，現(xiàn)在的大學(xué)生喜歡購買各種消費品，客觀上而言，校園網(wǎng)貸也是有市場的”。
郭田勇認(rèn)為，校園網(wǎng)貸的一大風(fēng)險在于，高校學(xué)生比較強(qiáng)的消費需求和他們的收入不成正比，“這會帶來一定的信用風(fēng)險”。
“現(xiàn)在有一個比較大的問題在于，對于學(xué)生在契約、信用方面的教育還不夠。但是現(xiàn)在的市場環(huán)境就這樣，很多企業(yè)和機(jī)構(gòu)比較急功近利，沒時間等學(xué)生養(yǎng)成應(yīng)有的信用意識就大張旗鼓地推廣和銷售?！辟R鋒說，“令人欣慰的是，這次教育部下發(fā)的通知中也提到了金融知識、信用意識的輔導(dǎo)和培訓(xùn)。這是很有必要的?！?/p>
教育部下發(fā)的通知中指出，做好校園網(wǎng)貸風(fēng)險防范工作。提升防范能力，教育引導(dǎo)新生謹(jǐn)慎使用個人信息，不隨意填寫和泄露個人信息；對于推銷的網(wǎng)貸產(chǎn)品，切勿盲目信任，尤其警惕熟人推銷，增強(qiáng)學(xué)生對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)甄別、抵制能力，保護(hù)自身合法權(quán)益。普及信貸知識，會同金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全等部門組織舉辦報告會、講座、知識競賽等活動，普及金融信貸和網(wǎng)絡(luò)安全知識及相關(guān)法律法規(guī)。
“要讓學(xué)生明白有能力甄別哪些金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)是正規(guī)、合法的，哪些又是高利貸。不少學(xué)生對金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)分不清，他們只關(guān)心到手多少錢，每個月還多少錢，一旦還不起也沒有太多考慮后果?！辟R鋒說，“以后可能還需要建立一套完整的學(xué)生信用體系。我們發(fā)現(xiàn)，有的學(xué)生喜歡到處借錢，這里借500元，那里借1000元，這在無形中提高了信用額度，這樣的情況還很難監(jiān)控。應(yīng)該通過完整的信用體系把學(xué)生的貸款額度鎖定。”
據(jù)媒體報道，今年3月自殺的河南大學(xué)生鄭某就是利用多名同學(xué)的個人信息到處借款，其中很大一部分用于賭球。
“那名自殺的大學(xué)生就是從多個機(jī)構(gòu)借錢，這些機(jī)構(gòu)之間又沒有可以溝通或者約束的平臺，使得這個學(xué)生越借越多。而且他還借了同學(xué)的身份證借錢，那么意味著他的同學(xué)對這個事情一點也不敏感，這也暴露出現(xiàn)在的大學(xué)生在金融意識、法律風(fēng)險防范方面有所欠缺?！辟R鋒說。
一些地方規(guī)定難操作
“還有一個問題是，校園網(wǎng)貸要提高準(zhǔn)入門檻?，F(xiàn)在基本上沒什么門檻，要明確什么樣的機(jī)構(gòu)才能從事校園網(wǎng)貸。關(guān)于校園網(wǎng)貸的門檻、標(biāo)準(zhǔn)，感覺還是各地各自為戰(zhàn)，應(yīng)該全國統(tǒng)一起來。一些地方下發(fā)的相關(guān)文件讀起來感覺可操作性幾乎為零。比如說裸條借貸，就是一些小機(jī)構(gòu)、不正規(guī)機(jī)構(gòu)亂來所致，也暴露出監(jiān)管方面存在的空白。”賀鋒說。
郭田勇認(rèn)為，推進(jìn)校園網(wǎng)貸規(guī)范化發(fā)展很重要，但需要一個過程。未來校園網(wǎng)貸就是要在控制風(fēng)險的情況下盡量實現(xiàn)規(guī)范化，但適用過程并沒有那么快。
“各類校園網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一定要規(guī)范。同時要對家庭背景，包括擔(dān)保人、收入能力進(jìn)行調(diào)查，真正就大學(xué)生的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查。校園網(wǎng)貸最好由合法合規(guī)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或者經(jīng)驗比較豐富的機(jī)構(gòu)來做?！惫镉抡f。
賀鋒認(rèn)為，大學(xué)生即將走入社會，也有了一定的賺錢能力，借貸對于他們而言是一種客觀的需求，要想完全遏制這種需求不太現(xiàn)實?！皩W(xué)生借貸就是比較靈活，借個一兩千塊錢，如果風(fēng)控到位，比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)效率要高。大學(xué)生的信用意識包括金融常識、法律意識一定要不斷加強(qiáng)，這不僅事關(guān)校園網(wǎng)貸，對于大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新來說也是必須要推進(jìn)的工作。普及信用意識實際上就是普及契約精神”。