小微企業(yè)至少我國經(jīng)濟的半壁江山。根據(jù)國家工商總局的《全國小型微型企業(yè)發(fā)展情況報告》，2013年中國小微企業(yè)數(shù)量占全國企業(yè)比重達到了94.15%，承擔了70%以上的就業(yè)人口，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于GDP總量的60%，納稅占國家稅收總額的50%，完成65%的專利發(fā)明和80%以上的新產(chǎn)品研發(fā)，但小微企業(yè)融資難融資貴是一個老大難問題，央行和銀保監(jiān)會近兩年密集出臺了各種指導、通知，主要內(nèi)容歸結起來就是兩件事：多放貸，少賺錢。但我國各商業(yè)銀行都已完成股份制改造，都是要為股東賺錢的企業(yè)，一味地要求企業(yè)冒較大的風險而不賺什么錢，本來就不符合市場經(jīng)濟原則。
小微企業(yè)貸款在銀行業(yè)主要是兩類：一類是小微型企業(yè)法人用于生產(chǎn)經(jīng)營的貸款，在銀行內(nèi)部屬于對公貸款部分，另一類是個人經(jīng)營性貸款，包括小微企業(yè)主和個體工商戶，在銀行內(nèi)部一般歸屬零售貸款。
小微企業(yè)與其他大中型機構來說，除了經(jīng)營素質(zhì)差以外，最主要的是抵質(zhì)押物少，抗風險能力差。原來做小微信用貸款（無抵質(zhì)押）的幾家銀行，如民生，平安等在經(jīng)濟下行期都吃了不少虧，很多客戶經(jīng)理轉做催收經(jīng)理了，所以現(xiàn)在銀行做的小微貸款都主要是抵質(zhì)押貸款，而很多在個體工商戶主要分布在餐飲等服務行業(yè)，沒什么抵質(zhì)押品，所以銀行很難提供服務。小微企業(yè)抗風險能力差在經(jīng)濟下行期就更是一個連鎖反應的大概率事件，一單生意出問題就是影響一片。
其實最影響銀行放貸意愿的主要還是信息不對稱，小微企業(yè)、個體工商戶本來就存在基礎信息不完善的問題，再加上企業(yè)經(jīng)營情況變化太快，造成銀行在客戶識別、貸前審核、貸中監(jiān)控都存在很大困難?？蛻艚?jīng)理費了半天勁，拿到的信息可能還不準，風險就很大，但額度也不大賺不了啥錢。雖然很多人認為目前互聯(lián)網(wǎng)金融能解決這個問題，但是并不是所有小微企業(yè)都有互聯(lián)網(wǎng)交易和賬單的，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的信息共享在法律上也是有很大阻礙的。
雖然國家層面做了不少工作，如定向降準，增加再貼現(xiàn)再貸款，各種小吃類貨幣政策工具，如各種酸辣粉（SLF，SLO，MLS，PLS），其實就是銀行把各種資產(chǎn)抵押給央行，換成各種期限的錢來繼續(xù)放貸。這只解決了銀行的一小部分問題。還有部門為減輕銀行業(yè)務人員授信小微問責的困擾，還提出“盡職免責”機制。但是目前銀行都在做抵質(zhì)押貸款，風險可控，而真正需要盡職免責的主要在信用貸款，這類銀行已經(jīng)較少放了，而且在銀行實際執(zhí)行起來沒什么標準，不好落地。
所以，國家應該在更高的層面幫助銀行和小微企業(yè)去除信息不對稱，比如工商部門、公檢法部門對小微企業(yè)個體工商戶的準確的信息采集和及時更新并及時同步至各銀行用于風險控制。同時強化國家信用平臺，讓不誠信的個人/企業(yè)付出高昂代價。同時，管理部門聯(lián)合銀行為小微企業(yè)提供融資指導，消除小微企業(yè)對銀行服務不了解的另一種信息不對稱。