說(shuō)起北京銀行，很多人會(huì)對(duì)他們家的科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色金融品牌如數(shù)家珍。
這是北京銀行上市10年來(lái)，堅(jiān)持差異化定位、特色化經(jīng)營(yíng)的最直接，也是最成功的體現(xiàn)。
要知道，在國(guó)有大行的夾縫中生存，中小銀行必須要跳出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的弱勢(shì)地位，唯一道路是差異化發(fā)展。北京銀行也不例外，通過(guò)服務(wù)小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，該行打開(kāi)了中小銀行差異化發(fā)展的空間，實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從少到多、從弱到強(qiáng)的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長(zhǎng)為金融體系中的重要力量。
定位差異化 探索金融藍(lán)海
面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，時(shí)任北京銀行行長(zhǎng)的閆冰竹以獨(dú)到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了“服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展定位，從其他同業(yè)不愿進(jìn)入的領(lǐng)域入手，用差異定位打開(kāi)了市場(chǎng)空間，用特色服務(wù)構(gòu)筑起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
在首都，每4家中小微企業(yè)中，就有一家是北京銀行的客戶(hù)。北京銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最先設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠(chǎng)”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。該行累計(jì)投放小微企業(yè)貸款逾1.8萬(wàn)億元，支持近12萬(wàn)家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)數(shù)百萬(wàn)人，成為“服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)”的精彩縮影。在聯(lián)想控股董事長(zhǎng)柳傳志的記憶中，1998年中關(guān)村科技園區(qū)成立后，北京銀行是第一家進(jìn)入科技園區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。
特色金融是一種生存智慧，更是一種戰(zhàn)略選擇。進(jìn)入新的歷史時(shí)期，北京銀行緊密?chē)@國(guó)家戰(zhàn)略，不斷開(kāi)辟金融藍(lán)海，始終引領(lǐng)發(fā)展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”等特色品牌。
四大特色品牌 百花齊放
促進(jìn)科技與金融結(jié)合，打造“科技金融”，是服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)。北京銀行積極參與科技金融創(chuàng)新，開(kāi)創(chuàng)了多項(xiàng)科技金融“第一”，累計(jì)為近兩萬(wàn)家科技型小微企業(yè)提供資金超過(guò)3000億元，服務(wù)首都100%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、80%中小板上市企業(yè)、50%“新三板”掛牌企業(yè)。2015年，創(chuàng)新設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，探索投貸聯(lián)動(dòng)模式，提供投、貸、孵一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)。據(jù)了解，該創(chuàng)客中心是中國(guó)銀行業(yè)主動(dòng)設(shè)立的第一家創(chuàng)客中心，目前會(huì)員超13000家，被國(guó)家科技部認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”。
早在2006年，全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行原董事長(zhǎng)閆冰竹就以獨(dú)到視野敏銳地發(fā)現(xiàn)：“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將成為首都發(fā)展的重要引擎，北京必將駛?cè)胗蓚鹘y(tǒng)文化名城轉(zhuǎn)向國(guó)際‘創(chuàng)意之都’的快車(chē)道?！庇纱?，北京銀行成為國(guó)內(nèi)最早涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，推出了“版權(quán)質(zhì)押第一單”，并成立了全國(guó)首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至2017年6月末，北京銀行文化金融貸款余額536億元，較年初增加102億元、增速23.5%，占據(jù)為北京市場(chǎng)半壁江山。
在建設(shè)美麗中國(guó)的時(shí)代背景下，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，積極發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)、考核體系和制度流程，加強(qiáng)綠色信貸團(tuán)隊(duì)建設(shè)，建立發(fā)展綠色信貸的長(zhǎng)效機(jī)制，大力發(fā)展能效貸款、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
成立之初，北京銀行就獨(dú)家承辦北京市居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)，隨后出資建設(shè)“北京市社會(huì)保障卡”，推進(jìn)“京醫(yī)通”，打造出首都市民持卡就醫(yī)、實(shí)時(shí)結(jié)算的“一卡通”。
此外，北京銀行累計(jì)發(fā)放了保障性住房貸款、助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款近百億元，打造出不可替代的“惠民金融”品牌。
閆冰竹曾說(shuō)：“中國(guó)缺少真正有特色、具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的銀行。扭轉(zhuǎn)乾坤的新局面、豁然開(kāi)朗的新氣象，孕育在審時(shí)度勢(shì)、變革創(chuàng)新的勇氣之中。北京銀行將始終堅(jiān)持錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，走差異化、特色化、精細(xì)化道路。”
探路“投貸聯(lián)動(dòng)”扎根科技創(chuàng)新
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)加速進(jìn)入依靠科技創(chuàng)新發(fā)展“新經(jīng)濟(jì)”的當(dāng)下，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”將成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創(chuàng)新型企業(yè)毋庸置疑是此輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主角。
但中小微企業(yè)融資難一直是個(gè)難題。閆冰竹在2016年的全國(guó)“兩會(huì)”上提出過(guò)一個(gè)議案，鼓勵(lì)“投貸聯(lián)動(dòng)”是解決小微企業(yè)融資難的一種有效模式。
建言“投貸聯(lián)動(dòng)”并非一時(shí)之想，作為科技金融的先行者，北京銀行在科技金融領(lǐng)域先試先行、扎實(shí)根基，為投貸聯(lián)動(dòng)開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
截至目前，北京銀行為首都11萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供了金融服務(wù)，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款上萬(wàn)億元，將一大批處于初創(chuàng)階段的小微企業(yè)培育成高成長(zhǎng)型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中不乏聯(lián)想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領(lǐng)軍企業(yè)。自2010年起，閆冰竹又帶領(lǐng)北京銀行與企業(yè)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)創(chuàng)新鎖定認(rèn)股權(quán)的外部投貸聯(lián)動(dòng)模式；2013年出臺(tái)投貸聯(lián)動(dòng)管理規(guī)定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關(guān)村分行成立國(guó)內(nèi)首家銀行系創(chuàng)客中心——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，由此實(shí)現(xiàn)了“企業(yè)孵化-股權(quán)投資-債券融資”為一體的服務(wù)模式；2016年3月，北京銀行創(chuàng)新地推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)投貸聯(lián)動(dòng)特色產(chǎn)品“投貸通”，涵蓋認(rèn)股權(quán)貸款、股權(quán)直投、投資子公司三種模式，同時(shí)推出深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新的“六大舉措”。
同年4月，銀監(jiān)會(huì)、科技部、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，北京銀行成為首批10家試點(diǎn)銀行之一。截至2017年6月末，全行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)累計(jì)落地260筆、信貸余額29億元。
面向未來(lái)，北京銀行董事長(zhǎng)張東寧由衷地講道：“當(dāng)前，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革穩(wěn)步推進(jìn)的背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)含著巨大的金融創(chuàng)新需求。北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)守初心，堅(jiān)持本源，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求，使金融創(chuàng)新與客戶(hù)需求緊密結(jié)合，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，樹(shù)立自身特色品牌?！?/p>
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