“今年微粒貸業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速，已成為公司標(biāo)桿性產(chǎn)品。截至5月15日，微粒貸產(chǎn)品上線兩周年，累計(jì)發(fā)放貸款金額達(dá)3600億元，最高貸款日規(guī)模為20億元。最新數(shù)據(jù)還要好。”8日，深圳前海微眾銀行副行長(zhǎng)黃黎明在上海介紹了微粒貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。
微粒貸是微眾銀行主打的全線上信貸產(chǎn)品，是依托微信和QQ提供的小額循環(huán)信用貸款。這是微眾銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)最成功的線上信貸產(chǎn)品。去年微眾銀行扭虧為盈，取得4億元凈利潤(rùn)，微粒貸功不可沒(méi)。
聯(lián)合貸款額度激增
此次公布的數(shù)據(jù)相較于去年的年報(bào)數(shù)據(jù)，呈加速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)公司年報(bào)，2016年末，微粒貸累計(jì)發(fā)放貸款金額僅1987億元。這意味著微粒貸不到半年時(shí)間，放款規(guī)模已經(jīng)接近翻番。
據(jù)悉，微眾銀行目前采用的是聯(lián)合貸款，即在微眾銀行把握獲客、信用、貸中等技術(shù)環(huán)節(jié)后，對(duì)客戶進(jìn)行放貸。而貸款既有來(lái)自微眾銀行本身的，還有更多是來(lái)自其他合作銀行的。目前，聯(lián)合貸款合作銀行共計(jì)40余家。
“從二季度最新數(shù)據(jù)看，微眾銀行自身表內(nèi)貸款增長(zhǎng)不多，主要是合作銀行放貸。”黃黎明透露。
據(jù)介紹，微眾銀行目前主動(dòng)授信客戶數(shù)為9800萬(wàn)，覆蓋城市567個(gè)，平均借貸金額為20000元。
白名單篩選優(yōu)質(zhì)客戶
在黃黎明看來(lái)，大規(guī)模信貸離不開(kāi)公司的風(fēng)控技術(shù)，風(fēng)控成為這家互聯(lián)網(wǎng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
“微眾銀行其實(shí)最重要的風(fēng)控手段便是白名單制度?！秉S黎明表示。
微眾銀行打造了一套獨(dú)有的以“傳統(tǒng)數(shù)據(jù)+互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)”為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控體系。據(jù)悉，微眾銀行借助騰訊獨(dú)有的社交大數(shù)據(jù)及央行征信等系列數(shù)據(jù)，對(duì)于客戶征信進(jìn)行打分評(píng)級(jí)，從而建立白名單數(shù)據(jù)庫(kù)。然后通過(guò)排名，選擇出優(yōu)質(zhì)白名單賬戶，給予適度的額度進(jìn)行信貸。
另外，微眾銀行還建立了基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的反欺詐體系、第三方電子存證管理和數(shù)據(jù)訪問(wèn)安全管控體系。
據(jù)記者了解，目前微眾銀行共計(jì)審核了9000萬(wàn)個(gè)白名單，其中真正發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的有2000多萬(wàn)個(gè)。
黃黎明強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)在白名單客戶審核已經(jīng)較為審慎，目前最重要的是把握規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)平衡。
隨著微粒貸的快速發(fā)展，微眾銀行還在探索新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括直通銀行、小微企業(yè)金融、創(chuàng)新支付等方面，力求找到兩到三個(gè)有特色、可持續(xù)的新業(yè)務(wù)。同時(shí)，微車貸等業(yè)務(wù)也在穩(wěn)步擴(kuò)展。
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