今年是改革開(kāi)放40周年,15年前,中信銀行信用卡中心成立于深圳這座改革開(kāi)放的前沿城市,依托于改革開(kāi)放的大潮,得到了跨越式的長(zhǎng)足發(fā)展。

  從2003年“信用卡元年”起,國(guó)有銀行和各股份制銀行紛紛發(fā)力,布局信用卡市場(chǎng)。中信銀行緊抓戰(zhàn)略機(jī)遇,設(shè)立對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理、集中操作、單獨(dú)核算的專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),于當(dāng)年發(fā)行第一張中信銀行信用卡。

  2005年10月,中信銀行信用卡中心發(fā)卡量突破100萬(wàn)張,而根據(jù)界面新聞近日從中信銀行信用卡中心得到的消息,該行目前發(fā)卡量已突破6000萬(wàn)張。中信銀行信用卡迅猛的增長(zhǎng)勢(shì)頭,不僅反映出中信銀行零售業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展,零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型正穩(wěn)定有序地推進(jìn),同時(shí),也體現(xiàn)了近年來(lái)中信銀行信用卡在消費(fèi)者市場(chǎng)上的突破。

  近年來(lái),零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為各家商業(yè)銀行發(fā)力的重點(diǎn)。在十五周年之際,中信銀行信用卡中心如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中站穩(wěn)腳跟?如何為細(xì)分客戶群體提供更優(yōu)的體驗(yàn)和服務(wù)?在復(fù)雜的場(chǎng)景應(yīng)用之中,又該如何防控風(fēng)險(xiǎn)?

  為此,記者專(zhuān)訪了中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷。

  跨界聯(lián)合 圈粉個(gè)性化“顏”群體

  中信銀行信用卡中心不僅是國(guó)內(nèi)最早設(shè)立的信用卡業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)之一,也是國(guó)內(nèi)以最短的時(shí)間和最少的資本投入實(shí)現(xiàn)盈利的信用卡中心。2010年5月,中信銀行信用卡中心發(fā)卡量突破1000萬(wàn)張,成為國(guó)內(nèi)第三家信用卡業(yè)務(wù)達(dá)到千萬(wàn)量級(jí)的股份制商業(yè)銀行;截止目前,中信銀行信用卡中心發(fā)卡量已突破6000萬(wàn)張。

  面對(duì)當(dāng)下圍繞信用卡消費(fèi)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、且產(chǎn)品同質(zhì)化較為普遍的形勢(shì),中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷表示,信用卡中心的不斷進(jìn)取,原因主要在于在智慧發(fā)展的理念指導(dǎo)下,形成了跨界聯(lián)結(jié)合作資源、互聯(lián)網(wǎng)金融先發(fā)之勢(shì)、商旅高端客群口碑、細(xì)致入微的客戶服務(wù)等等四大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  據(jù)央行數(shù)據(jù),截至2018年第三季度末,全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量73.85億張,其中,信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.59億張,環(huán)比增長(zhǎng)3.36%。全國(guó)人均持有信用卡0.47張。0.47,這一數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)等金融發(fā)達(dá)國(guó)家。但中國(guó)目前是全球發(fā)展最快的支付市場(chǎng)之一,信用卡的存量和增量市場(chǎng)都存在巨大發(fā)展空間。

  但是,與信用卡發(fā)展的初級(jí)階段不同,隨著市場(chǎng)的進(jìn)步和客戶群體需求的轉(zhuǎn)變,無(wú)疑對(duì)信用卡服務(wù)的提供者也提出了更高的要求。

  郭黨懷認(rèn)為,隨著信用卡市場(chǎng)日趨成熟,進(jìn)入精細(xì)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代則是大勢(shì)所趨。在深入洞察細(xì)分群體需求基礎(chǔ)上,提升細(xì)分群體個(gè)性化用卡體驗(yàn)是發(fā)卡銀行提升產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。中信銀行信用卡之所以持續(xù)發(fā)展、取得不俗業(yè)績(jī)的原因,在于能夠洞察用戶需求,以提供全面的服務(wù)和完整的消費(fèi)閉環(huán)。

  據(jù)悉,中信銀行信用卡中心跨界聯(lián)合多樣資源優(yōu)勢(shì),合作伙伴總計(jì)超過(guò)120家。中信銀行信用卡通過(guò)精準(zhǔn)定位,再?gòu)牟煌腿旱亩鄻有孕枨蟪霭l(fā)去創(chuàng)新、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),推出適合各類(lèi)人群的產(chǎn)品和服務(wù)。

  在商旅高端客群中,中信銀行信用卡通過(guò)與國(guó)航、東航、南航、攜程、藝龍、洲際酒店等十余家商旅類(lèi)合作伙伴的合作,在業(yè)內(nèi)建成了領(lǐng)先的“商旅+”產(chǎn)品體系,已涵蓋8家航空公司、2家在線商旅服務(wù)商、1家國(guó)際酒店集團(tuán)、2家APP出行平臺(tái)和1家聯(lián)盟式忠誠(chéng)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃;而與BATJ、大眾點(diǎn)評(píng)、亞馬遜、網(wǎng)易、眾安保險(xiǎn)等多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作,為不同場(chǎng)景下的客群提供了衣食住行游購(gòu)?qiáng)实雀鞣矫娴膭?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

  郭黨懷認(rèn)為,尤其是90后甚至00后這一客群,作為金融消費(fèi)場(chǎng)景中越來(lái)越重要的一股力量,如何滿足他們的多元化、個(gè)性化需求,以“無(wú)界”理念打造年輕化的金融新生態(tài),將成為未來(lái)市場(chǎng)的重心。