小微型企業(yè)在發(fā)展的過程中會遇到重重難題,擺在企業(yè)面前的最大的難題往往就是貸款,近年來不少小微型企業(yè)放棄了向銀行申請低利率貸款,而是選擇的利率超過10%的民間借貸,下面就為大家介紹其背后的原因。
未達到銀行借貸要求
微小型企業(yè)向銀行申請貸款,可以選擇抵押貸款或者是信用貸款,無論申請哪一種貸款方式,銀行都會查看企業(yè)的資金流動以及經(jīng)營情況等詳細信息,銀行擁有一套完善的貸款審核流程,并不是所有的微小型企業(yè)都可以獲得銀行的貸款。
有一部分微小型企業(yè)無固定的資產(chǎn),只能夠向銀行申請信用貸款,不過這些企業(yè)成立沒有多久,審批的難度非常的大,在審批過程中也會花費大量的時間,所以不少為小型企業(yè)就放棄在銀行申請貸款,轉(zhuǎn)而向民間借貸申請貸款。
民間借貸的貸款條件低一些,但是貸款利率要比銀行的6%高很多,甚至有的民間借貸的利率已經(jīng)超過了10%,雖然微小型企業(yè)在這些民間借貸獲得了貸款,但是卻背上了高額的貸款利息,甚至有可能壓垮企業(yè)。
無法提供抵押擔保
銀行目前支持小微型企業(yè)提供房產(chǎn)抵押擔保,各家銀行的房產(chǎn)抵押利率在6%左右,銀行通過對固定的資產(chǎn)價格進行評估,一般可以為企業(yè)提供市場價格70%的貸款金額。不過大部分的小微型企業(yè)實力有限,無法向銀行提供房產(chǎn),也會被銀行所拒絕,所以只能將目光拋向了利率非常高的民間借貸。
審核時間過長
微小型企業(yè)經(jīng)常會遇到資金短缺的問題,當急需資金周轉(zhuǎn)時,銀行卻無法及時的為小微企業(yè)提供貸款。因為銀行辦理貸款的手續(xù)非常復雜,辦理的時間相對比較長,當企業(yè)提交申請之后,銀行會先對企業(yè)的經(jīng)營情況進行調(diào)查,然后進入審查,最終才進入審批階段,經(jīng)過若干個環(huán)節(jié)之后,企業(yè)才能夠獲得最終的答復。
對于大部分的微小型企業(yè)來說,時間就是金錢,很多的項目,除了資金就無法正常的運轉(zhuǎn),如果長時間等不到銀行的貸款,為了抓住投資的機遇,只能向民間借貸機構(gòu)申請貸款。
整體經(jīng)濟形勢影響
近兩年由于受到疫情的影響,整體的經(jīng)濟形勢并不明朗,很多微小型企業(yè)已經(jīng)在各個金融機構(gòu)申請了多個貸款,經(jīng)濟十分不景氣,若在這種情況下,企業(yè)在向銀行申請貸款,而且不提供任何的抵押擔保,銀行會擔心企業(yè)出現(xiàn)違約的情況,無力償還銀行貸款,這時銀行就需要承擔大部分的違約風險。
目前小微型企業(yè)都面臨貸款融資難的問題,不過現(xiàn)在很多的銀行都專門為小微型企業(yè)提供了信用貸款,辦理速度更快,當企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)問題的時候,建議可以咨詢當?shù)氐你y行,了解企業(yè)貸款的實際情況,一定要慎重的選擇貸款方式,不要貿(mào)然的悲傷,過高的貸款利率,不要以犧牲企業(yè)的發(fā)展為代價。
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