借貸寶欲推“銷賬”功能新規(guī)能否打破僵局

逾期60天將上央行征信

根據(jù)借貸寶的最新規(guī)定，用戶在發(fā)起借款或賺利差的同時，要簽署《委托貸款借款協(xié)議》，也正是這份協(xié)議，為借貸寶用戶畫下了一條為期60天的“生死線”。

在一份借貸寶用戶提供給記者的《委托貸款借款協(xié)議》中，記者看到，關(guān)于銀行委托貸款是這樣規(guī)定的：如果在平臺上累計應(yīng)支付的逾期管理費達到10元以上，并且任何一筆借款逾期超過30天仍然未能還清時，銀行會向該借款人發(fā)放期限為30天、貸款利率為零的委托貸款，這筆委托貸款僅限用于預(yù)付借款人在平臺上應(yīng)支付的逾期管理費。

這個最新的規(guī)定意味著，一旦借款人逾期30天以后未能清償債務(wù)，那么銀行會自動發(fā)放一筆委托貸款用于支付逾期管理費，根據(jù)協(xié)議，這筆貸款將通過平臺合作的支付機構(gòu)全部劃付至人人催在平臺合作的支付機構(gòu)的商戶賬戶中。在接下來的30天里，如果借款人清償了所有的本金、利息、罰息和逾期管理費，那么這筆貸款也自動償還。相反，如果30天內(nèi)，借款人尚未還款，那么他的逾期記錄將直接上傳央行。

如果銀行先還掉了逾期管理費，債務(wù)基數(shù)變小，是否意味著銀行發(fā)放貸款之后的30天里，借款人獲得了一個相對的寬限期？面對記者的疑問，曾軍表示，新簽訂的《委托貸款借款協(xié)議》的目的主要是為了上央行征信，相當(dāng)于一個過橋的貸款，逾期管理費的規(guī)則同樣有效，而且銀行發(fā)放貸款并不是全部逾期管理費的額度，只是部分，這筆貸款也不能單獨償還給銀行。

“只要本金和利息罰息沒有還清，逾期管理費會一直存在，會隨著違約時間的增加一直增加?！辈贿^曾軍同時解釋，從結(jié)果來看，借款人的壓力會相對小一點，因為后面算逾期管理費時，基數(shù)會相應(yīng)有所減少。

曾軍也告訴記者，新規(guī)對新人，因此此前的歷史遺留問題諸如長時間逾期不還、催收不見成效，還是要通過法律途徑解決。

平臺將上線“銷賬”功能

針對投訴人希望借貸寶出相關(guān)規(guī)定改變現(xiàn)狀的訴求，曾軍向記者透露，目前平臺內(nèi)部正在研發(fā)“銷賬”功能，根據(jù)曾軍的描述，該功能上線之后，只要出借人和借款人之間達成一致將雙方的賬一筆勾銷，那么雙方的借貸協(xié)議就立馬解除。

曾軍表示，借貸寶推出“銷賬”這個功能主要是為了給一部分人解套。當(dāng)借款人逾期之后，他需要支付的除了本金利息罰息，還有逾期管理費。借款人和出借人在平臺上使用該功能銷賬之后，借款人和出借人就沒有關(guān)系了?！暗劣陔p方如何達成這樣的銷賬，是線下還款還是抵押房子車子，平臺不會過問，只要雙方同意即可。”

但曾軍同時也表示，推出這樣的銷賬功能雖然可以讓一部分用戶解套，但也可能會帶來借款人倒逼出借人的情況，“一筆勾銷之后，借款人錢不還怎么辦？這時候借貸寶不會幫出借人催收了，甚至有的出借人會用一些暴力手段去逼迫出借人?！?/p>

此前借貸寶并不允許線下還款。然而此處還有一個疑問，那就是如果借款人已經(jīng)逾期很多天，他需要支付的逾期管理費也能同樣一筆勾銷嗎？

答案是否定的。曾軍告訴記者，即便債務(wù)已經(jīng)一筆勾銷，但是借款人和平臺之間的協(xié)議依然有效，也就意味著借款人和平臺之間逾期管理費依然存在，只是隨著債務(wù)的終止，這筆逾期管理費不會再繼續(xù)增加。

如果銷賬功能上線，有的借款人和自己的出借人一筆勾銷，但還不起平臺高額的逾期管理費怎么辦？曾軍表示，“用戶可以賴這筆錢不還，我們也會想辦法催，賬依然存在，并不是所有的東西都一筆勾銷了?！?/p>

記者觀察新規(guī)能打破僵局嗎？

可以看出，不管是已經(jīng)公告了的過橋貸款，還是即將推出的“銷賬”功能，對于逾期管理費借貸寶始終沒有松口。曾軍明確表示，借貸寶不會取消逾期管理費。

在記者看來，借貸寶的新規(guī)定帶來的影響是兩方面的，一是對在借貸寶上借錢的人形成一種威懾力，對于一個要辦信用卡或者買房買車的人來說，逾期記錄上了央行征信的影響很大，但對老賴或許無法形成預(yù)想中的效果；二是當(dāng)借款人和出借人使用“銷賬”功能一筆勾銷以后，一些深陷逾期泥潭的人或許可以得到解套的機會，但依然面臨平臺的逾期管理費，這筆錢，有些人或許能負擔(dān)，也有人或許會因為還不上，繼續(xù)破罐子破摔。

新規(guī)能否打破借貸寶平臺和逾期用戶之間的僵局，記者會繼續(xù)跟蹤。