嗯,怎么還是我,冷大俠。

這個月初的時候,我才幫大家梳理了一下德陽現(xiàn)目前各家銀行的貸款執(zhí)行利率是多少。沒有看過的朋友可以再去翻一翻。

上周,我猜也有一些朋友聽說了另外一個消息。

德陽四大行,工、農(nóng)、中、建從5月1日起將執(zhí)行房貸新利率,一律執(zhí)行底線首套房5.78%,二套房5.98%。

冷大俠使勁渾身解數(shù)打聽了一下這件事。是真的。

四大行都將按此執(zhí)行,此外其他銀行中也有個別銀行比對四大行利率上調(diào)首套房和二套房的貸款利率。

5月1日后,你買房的成本或許就要變得更高了,無論怎么算,都是不劃算的。

為什么?

承蒙各位厚愛,我在德陽房地產(chǎn)混跡這么多年有騎三輪車拉客的技術(shù)還是有的,就跟大家算一算。

第一:利率上漲,月供更高,利息更多!

就在4月初我在調(diào)查的時候,四大行首套房的最低執(zhí)行利率還是5.635%。

請注意,這是最低執(zhí)行利率,大部分人實際上可能上浮得更多。例如上一次有網(wǎng)友就說自己2018年10月工行首套房貸款,基準利率4.9%,實際上浮了20%,執(zhí)行利率5.88%,而當(dāng)時一般就是15%左右。

我們就按4月初最低執(zhí)行利率算,5.635%!以房屋總價100萬,首付30%,30年期限為例。

貸款70萬元,利率上浮約21%,月供約4034元,還款總額約145.22萬,利息總額約75.22萬。(點擊下方圖片,可直接計算你的貸款)

5月1日之后,按照首套房最低執(zhí)行利率5.78%。

貸款70萬,利率上浮約24%,月供約4098元,還款總額約147.54萬,利息總額約77.54萬。(點擊下方圖片,可直接計算你的貸款)

對比下來,月供每月多了64元,利息多了2.32萬元。

每個月多64元的月供,你是不是覺得沒有什么壓力啊,體會不到多還錢的痛苦?

那我殘忍一點,告訴你曾經(jīng)人家買房首套房利率不僅執(zhí)行基準利率,還打了9折、95折、85折。

同樣70萬貸款,按基準利率4.9%打85折算。執(zhí)行利率4.165%,我的天吶,這也太低了。

70萬的貸款,月供僅3408元,還款總額約122.72萬,利息總額約52.72萬。

24.82萬的利息,你這下覺得心痛了嗎?

而且五六年前一套房子的總價也不過三四十萬。

第二:利率上漲,加點更多,超不劃算。

去年8月,五大行同日宣布:本月(8月25日)房貸統(tǒng)一改革結(jié)束!也就是說,2020年8月25日起,所有貸款都統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。

這件事,你是知道的,對吧。

然后,LPR自去年4月之后下調(diào)之后,1年期LPR一直保持在3.85%,5年期以上LPR一直保持在4.65%。

但你可能不知道,你在買房辦理貸款的時候,所有的銀行都是按執(zhí)行利率算貸款。

比如5月1日起首套房最低執(zhí)行利率為5.78%,就意味著,你的利率構(gòu)成是LPR4.65%+113(加點)=5.78%(執(zhí)行利率)。

一旦執(zhí)行利率形成,貸款合同簽訂,就意味著加點成為固定值,無論今后LPR是不是變動,你都將以固定的加點完成這套房子的貸款。

比如,你5月1日后買房,執(zhí)行利率就按最低的5.78%算,那么加點就是113 。人家買得早的,利率低,加點也少,同樣的銀行去年大概就只需要加點99。

雖然此時LPR沒有變動,但保不準以后再降一降呢。但你加點比別人多,再降也沒有別人劃算。而且如果LPR漲了,你同樣比別人加點更多,利率漲得更高。

當(dāng)然,你也可以選擇LPR固定執(zhí)行利率,一旦固定伴隨貸款合同終止才結(jié)束。

第三:歷史總在教訓(xùn)誰,后買的成本貴高

這也是老生常談的問題了,總與人在等待房價下降的那天到來。

等來等去,又等到了嗎?

2018年自房價漲上來以后,2018年末以為房價要降,結(jié)果沒有降。2019年中,以為房價真的要降了,結(jié)果還是沒有降。這都2021年中了,房價還是在穩(wěn)中漸漸漲。

△17年4月-21年3月德陽房價走勢

收起你的自以為是,認真面對現(xiàn)實吧。等房價下降,至少在現(xiàn)目前來看是竹籃打水一場空。

你等來的,就是個寂寞。

你又有多少個3年可以拿來等。

其實,等房價下降的人還是極少數(shù)的,要不然也不會每年1萬多套的成交量擺在桌面上。極少數(shù)的人也不是執(zhí)意要等房價下降,而是錯過了那波上車的時間點之后,就再也上不了車了。

因為,以前的首付已經(jīng)只夠買一個車位。

對了,此番四大行調(diào)整利率,也并非只有德陽,并非只限四川。外省也一樣,普天下,同一路數(shù)。