最近，一位男子莫名背上華夏銀行2000萬貸款的消息登上了熱搜：
很多人都會幻想一夜暴富的情節(jié)發(fā)生在自己身上，但是生活在江西南昌的項先生卻是“一夜暴負”。自己明明未曾向華夏銀行申請過貸款，卻遭遇銀行違規(guī)放貸，致使他背負了兩千多萬的債務(wù)。
這一筆“天外飛來”的巨額銀行貸款讓他進入了征信黑名單，原本的生活發(fā)生巨變：開店不能貸款，村里人的指指點點，打算結(jié)婚的女友也因此離他而去。
至今，項先生雖然自證了清白，但因為這筆不良貸款記錄，至今征信記錄一直無法恢復(fù)，嚴重影響了他的生活和工作。
其實，很多人和項先生一樣，在沒有涉及到貸款的領(lǐng)域時候，可能是對于個人征信都沒有太注意。過戶君就遇到一些因為資金不足而選擇貸款買房，但因為個人征信不良難以辦理銀行貸款的朋友?，F(xiàn)在就帶大家就一起看看什么是個人征信，它對貸款買房有什么影響?
01
什么是個人征信
個人信用征信：是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。個人信用報告是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。
主要構(gòu)成：
1、個人基本信息
2、信息概要
3、信貸交易信息明細
4、公共信息明細
5、本人聲明
6、異議標注
7、查詢記錄
02
征信報告怎么看貸款不良記錄
在個人征信報告中，第2、3條中會記載著用戶的貸款信息，大家可以查看自己的“貸記卡賬戶數(shù)”和信貸明細。
如果想看不良信息，則在第2條信息概要中，查看逾期及違約信息概要，在第3條交易信息明細中查看X年X月-X年X月的還款記錄，可以看到逾期信息。
溫馨提醒：
1、如果有多筆貸款時，會先展示有不良記錄的貸款信息；
2、如果沒有不良記錄，按貸款發(fā)生的先后順序展示，越早發(fā)生的，排在越前面。
3、在信用報告中，不良信息將放在紅框中或用紅字表示，格外的醒目。
03
個人征信對貸款買房有啥影響？
征信報告可是您的“經(jīng)濟身份證”哦！
1、向銀行提交貸款申請時，銀行就會要求提供個人信用報告來判斷能否貸款。（個人信用報告和個人征信報告這兩個名詞是同一個概念，個人信用報告是個人征信報告的俗稱。）
2.如果信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款。可以說，個人征信報告是個人的經(jīng)濟身份證。
3.而在報告中，銀行會通過查看借款人征信報告中的“歷史還款記錄”，判斷其還款意愿。查看“借款筆數(shù)”、“對外擔保情況”等，判斷是否批貸及批貸額度。如果信用良好，銀行額度也充裕的話，放貸速度會較快。
04
哪些征信問題會影響貸款買房？
1、兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款
如果達到這個標準，就會被銀行納入了不良征信名單，而且這個名單將會跟隨你5年，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。
2、征信次數(shù)查詢過多
如果征信報告上"硬查詢"頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財產(chǎn)狀況不佳。銀行和金融機構(gòu)90%會拒絕貸款。這里所謂的"硬查詢"為：信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查，這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。
3、高負債
如信用卡透支嚴重，負債的還款已 出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負債的情況下，肯定會拒貸的。
05
征信報告不良記錄名詞解釋
1、當前逾期期數(shù)：當前連續(xù)未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的次數(shù)。
2、當前逾期金額：當前未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的總金額。
3、逾期持續(xù)月數(shù)：截至目前某一次逾期行為持續(xù)的月份數(shù)。
4、逾期金額：指截至目前某一次逾期行為應(yīng)還未還的金額。
5、逾期月份：貸款或信用卡賬戶存在逾期的月份。
06
哪里查征信報告？
目前查詢有兩種途徑：
1、現(xiàn)場查詢
目前遍布全國的2100多個人民銀行分支機構(gòu)都可以提供查詢服務(wù)。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)查詢
可以通過互聯(lián)網(wǎng)提交查詢申請，并在第二天獲得信用報告。
在這個“信用即財富”的時代，一旦個人征信中存在不良記錄，那么要想獲得房貸可就太難了！而且，不良記錄往往會在個人征信報告中存在5年之久，在此期間，你的一切銀行貸款行為都會大受限制。因此，大家一定要愛惜自己的個人征信！