“我們所有的小額貸款都是在網(wǎng)上發(fā)放的，只要符合我們的條件，三分鐘提交申請(qǐng)，當(dāng)時(shí)就可以發(fā)放貸款。”正在籌建中的阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。該負(fù)責(zé)人透露，目前阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)正在走相關(guān)程序，一旦程序走完后，就正式掛牌成立。
看到小微金融機(jī)會(huì)的當(dāng)然不止阿里一家。消息稱，百度、騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)大亨，蘇寧、京東等電商都已經(jīng)籌建或正在籌建小貸公司，一些上市公司也紛紛注資進(jìn)軍小貸領(lǐng)域，鱸鄉(xiāng)小貸、集成金融等小貸公司還成功實(shí)現(xiàn)上市。小額貸款領(lǐng)域已經(jīng)不再是銀行獨(dú)霸，而是來(lái)自多方力量競(jìng)相爭(zhēng)奪的“蛋糕”。
各路諸侯相繼會(huì)師小貸戰(zhàn)場(chǎng)
據(jù)媒體報(bào)道，騰訊旗下的財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司（下稱“財(cái)付通小貸”）已于近日正式獲批成立，其法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理均為馬化騰，注冊(cè)地在深圳前海，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元人民幣。
京東商城和百度也傳出消息，將在上海市嘉定區(qū)設(shè)立小額貸款公司，目前已經(jīng)通過(guò)了上海市金融辦的審批，將在所有程序完成后，開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。
百度方面透露，公司在上海設(shè)立小貸公司，注冊(cè)資本為2億元，不排除后續(xù)增資的可能，今年第二季度遞交申請(qǐng)，已經(jīng)取得貸款業(yè)務(wù)牌照。目前小貸公司正在籌備過(guò)程中，服務(wù)對(duì)象優(yōu)先考慮百度推廣的現(xiàn)有老客戶，重點(diǎn)扶持小微企業(yè)。據(jù)悉，京東擬設(shè)立的小貸公司注冊(cè)資本金為3億元，杠桿率控制在50%。據(jù)介紹，其小額貸款公司的服務(wù)對(duì)象主要是京東集團(tuán)的供應(yīng)商（自營(yíng)）及賣家（開(kāi)放平臺(tái)）。
此前，多家上市公司都已經(jīng)籌建了小貸公司。去年5月南京中北、大眾交通公告稱，擬分別出資4000萬(wàn)元、3500萬(wàn)元發(fā)起設(shè)立南京市棲霞區(qū)中北農(nóng)村小額貸款有限公司，注冊(cè)資本1億元。
7月18日，由閩東電力持股20%的寧德市精信小額貸款股份有限公司剛剛在海峽股權(quán)交易中心掛牌上市。
7月25日晚間，宗申動(dòng)力發(fā)布公告稱，擬以自有資金出資不超過(guò)人民幣3億元（含）認(rèn)購(gòu)50%股份，作為發(fā)起人設(shè)立重慶市宗申小額貸款有限責(zé)任公司。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年共計(jì)有34家上市公司發(fā)起、增資或參股了小額貸款公司，其中絕大多數(shù)擔(dān)當(dāng)起了小額貸款公司發(fā)起或主要發(fā)起人角色。
有的小貸公司走得更遠(yuǎn)，已經(jīng)成功上市。
今年8月13日，位于江蘇蘇州吳江區(qū)的鱸鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款公司正式登陸納斯達(dá)克，發(fā)行137萬(wàn)股普通股，融資890.5萬(wàn)美元，成為國(guó)內(nèi)第一家在海外上市的小額貸款公司。據(jù)報(bào)道，鱸鄉(xiāng)小貸上市前股東其中多數(shù)是如亨通集團(tuán)、科林集團(tuán)、永鼎集團(tuán)、匯鑫織造、好運(yùn)來(lái)集團(tuán)這樣的當(dāng)?shù)刂駹I(yíng)企業(yè)。
11月13日，集成金融赴港成功上市，總部位于廣東佛山，主要業(yè)務(wù)是為中小微企業(yè)提供融資及擔(dān)保服務(wù)。上市首日，開(kāi)盤2.83港元，較上市價(jià)2.68港元高5.6%；最終收于2.81元，較招股價(jià)2.68港元高出4.9%。首日集成金融股份成交量為4681.1萬(wàn)股，成交額達(dá)1.3233億港元。
能否成為燎原之火？
阿里小貸負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者透露，截至目前，阿里小貸累積發(fā)放貸款金額超過(guò)1200億元，服務(wù)小微企業(yè)數(shù)量累積超過(guò)50萬(wàn)家，實(shí)際發(fā)放小微貸款利率6.7%，不良貸款率0.87%。
“我們有一整套的信用評(píng)估體系，發(fā)放貸款主要是通過(guò)訂單和信用兩種類型，無(wú)需擔(dān)保和抵押，服務(wù)對(duì)象是在淘寶、阿里巴巴這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的創(chuàng)業(yè)群體，因此對(duì)于很多商戶是很有誘惑力的。”上述人士指出。
“目前我們的貸款利率是18%，但是實(shí)際貸款利率可以達(dá)到6.7%。”該負(fù)責(zé)人稱。“與銀行不同的是，我們可以隨時(shí)還款。很多商戶需要資金是用于短時(shí)間流動(dòng)，也許就幾天的時(shí)間，我們測(cè)算過(guò)，這樣算來(lái)，商戶實(shí)際承受的利息能達(dá)到6.7%。”
另一家小貸公司負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)稱，“我們可以從員工發(fā)放的工資單，企業(yè)的貨物存放和流通情況等等，來(lái)判斷一個(gè)企業(yè)的信用。這些方式是銀行目前做不到的。”
在眾多資本一擁而上的時(shí)候，各路諸侯紛紛發(fā)起的小微金融機(jī)構(gòu)是不是能如星星之火成燎原之勢(shì)，尚不能下定論。
中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所所長(zhǎng)吳曉求指出，對(duì)民間資本的開(kāi)放，雖然也是中國(guó)金融在“深度”上改革的一部分，但是民間資本在規(guī)模、信譽(yù)等方面上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。這種情況下，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域通常表現(xiàn)為設(shè)立小微金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)小微企業(yè)，實(shí)際上只起到拾遺補(bǔ)缺的作用。
吳曉求認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)將是基因式的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、提供價(jià)格信息上與金融有相同的基因，將對(duì)金融起到破壞性創(chuàng)新的作用。