被告甲向原告某銀行申請貸款,填寫《農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》。被告乙在該申請表“保證人(自然人保證)簽字”一欄中簽名,在被告乙簽名旁邊有其配偶簽名字樣。同年2月4日,原告某銀行與被告甲(借款人)、被告乙(保證人)簽訂《農(nóng)戶貸款借款合同》,約定被告甲向某銀行借款8萬元,被告乙承擔(dān)連帶責(zé)任保證。后原告向被告甲發(fā)放借款。借款到期后,被告甲未還款。原告訴請被告甲還款,被告乙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。被告乙抗辯,申請表中其配偶簽名系偽造,保證合同訂立程序有瑕疵,保證合同無效,故其不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。
有人認(rèn)為,應(yīng)查清該簽名是否偽造,如系偽造,則保證合同訂立程序有瑕疵,借款人對此也有過錯,所以該保證合同無效,保證人不需承擔(dān)責(zé)任。 而也有人認(rèn)為,本案保證合同的約定系當(dāng)事人真實意思表示,不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定,合同有效,保證人應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。
《擔(dān)保法》第二章第十八條規(guī)定,當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的,為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。
《擔(dān)保法》第二章第六條規(guī)定,“本法所稱保證,是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。”保證不同于用夫妻共同財產(chǎn)提供抵押,我國并無法律規(guī)定提供保證需要配偶同意,故被告乙可以獨自作出保證法律行為。在正式簽訂保證合同前的貸款審批階段,原告要求在申請表中保證人的配偶一起簽名,并載明“保證人在此聲明:……已經(jīng)過家庭財產(chǎn)共有人的同意……”,系原告為了降低經(jīng)營風(fēng)險做出的內(nèi)部管理要求,在保證人不能舉證證明其系受原告欺詐等情形時,并不能因此內(nèi)部管理要求而否定被告乙在最后簽訂保證合同時系做出了真實、有效的保證意思表示,不影響雙方最終簽訂的保證合同的法律效力。
本案中,原告在貸款審批階段要求保證人及其配偶在申請表中簽名,從該申請表內(nèi)容看,系原告與保證人達成了日后簽訂保證合同的預(yù)約合同,且約定保證應(yīng)經(jīng)保證人配偶同意。原告僅僅與保證人簽訂合同,合同中也沒有關(guān)于需保證人配偶同意的約定,可認(rèn)定雙方當(dāng)事人經(jīng)過進一步磋商,對預(yù)約合同作出了變更,即該本約合同的保證并不需要保證人配偶同意,該變更不違反法律、行政法律強制性規(guī)定,系當(dāng)事人真實意思表示,應(yīng)為有效。