一、什么是抵押貸款?
抵押貸款:又稱“抵押放款”是指某些國家銀行采用的一種貸款方式。要求借款方(借貸人)向借款機(jī)構(gòu)(如:銀行)提供一定的抵押品作為貸款的擔(dān)保,以保證貸款的到期償還。
二、抵押貸款優(yōu)勢
優(yōu)勢一:貸款額度高
房產(chǎn)抵押貸款的額度最高為被抵押房屋評估價值的70%,可貸資金相比信用貸款是比較高的,可以解決借款人急需大額資金周轉(zhuǎn)的困難。
比如之前一個客戶:使用這種貸款方式,貸到了房屋評估價格的7成(70%)6000萬,使他的企業(yè)順利度過了資金短缺的時期。
優(yōu)勢二:貸款利率低
銀行發(fā)放的貸款額度是小于借款人所抵押房產(chǎn)的評估價值,因此銀行承擔(dān)風(fēng)險小,通常會給予借款人一定的利率優(yōu)惠。
比如:今年國家對小微企業(yè)有政策補(bǔ)貼,最低年化利率3.85%的貸款產(chǎn)品。
優(yōu)勢三:通過率高
有房產(chǎn)作抵押物,銀行對借款人在除了征信的其他方面要求寬松很多,即可在較短的時間內(nèi)獲得所需資金,快速緩解資金緊張的問題。
優(yōu)勢四:貸款期限長
相比于一些信用貸款而言,房產(chǎn)抵押貸款的期限是較長,貸款期限最長可達(dá)到30年,在一定程度上減輕了還款壓力。相對還款也比較靈活,可向銀行提出申請?zhí)崆斑€清貸款,減輕利息支出。
優(yōu)勢五:靈活還款
相較于信用貸款,房產(chǎn)抵押貸款的還款方式有多種,借款人可以根據(jù)自身實際情況靈活選擇合適的還款方式。還款方式主要有等額本息法、等額本金法、一次性還本付息法等等,或者是先等額本息或等額本金,然后再一次性提前結(jié)清所有貸款也是可以的,這對于借款人來說比較便利。
優(yōu)勢六:抵押期間,產(chǎn)權(quán)仍歸借款人
抵押期間產(chǎn)權(quán)人仍然可以正常地使用其所有的資產(chǎn)。
三、抵押貸款要求(北京為例)
1,房屋情況(1)房屋性質(zhì)和立項:70年住宅、別墅、商住和辦公用房(2)房齡和建成年代:一般不能超過50年(3)房屋屬于:(單獨所有,共同所有,按份所有,)共有人關(guān)系,未成年(4)房屋當(dāng)前狀態(tài):自住,辦公,空置,出租,毛坯2,借款人情況(1)借款人及配偶年齡:18-65周歲(2)借款人及配偶流水收入:近一年的流水(3)借款人及配偶負(fù)債,不算房貸車貸,只看信用貸款和信用卡,貸款類型(按揭,消費,經(jīng)營)(4)借款人及配偶征信情況(有無逾期,逾期時間,逾期次數(shù))(5)借款人及配偶資產(chǎn)情況(房,車)(6)借款人及配偶是否有涉訴3,公司情況(1)經(jīng)營范圍,主營業(yè)務(wù),注冊時間,注冊地址(2)法人,股東占股情況(3)是否有涉案涉訴(4)是否有負(fù)債(5)近一年的經(jīng)營流水
四,準(zhǔn)備的材料
1、貸款人需提供材料:
(1)借款人及配偶的身份證、戶口本、婚姻狀況證明(離婚需提供離婚證和離婚證明)
(2)收入與工作證明、近一年的流水
(3)房屋所有權(quán)證(房本)
2、公司需提供材料:
(1)企業(yè)營業(yè)證
(2)公司驗資報告
(3)近一年的銀行流水
(4)年度財務(wù)報表和近一個月的度財務(wù)報表
(5)資產(chǎn)證明
五,抵押貸款的流程:
入戶評估>銀行面簽>銀行下戶>貸款審批>貸后管理
最后提示大家,貸款需謹(jǐn)慎,請選擇正規(guī)銀行或機(jī)構(gòu)辦理。