當(dāng)今中國，大多數(shù)城市的房?jī)r(jià)已經(jīng)達(dá)到令所在地剛需仰望的高度，貸款買房成為很多人的必然選擇。貸款買房需要向銀行支付貸款利息，猶如欠債還錢，天經(jīng)地義。但是，不少購房者發(fā)現(xiàn)，按揭貸款30年，有個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)就是，利息幾乎等于房?jī)r(jià)。如此漫長(zhǎng)的還貸周期，要還如此巨額的利息，實(shí)在是令太多的購房者感到震驚和不安，還款利息總額幾乎與房?jī)r(jià)總額相等，真的合適嗎？
其實(shí)如果對(duì)銀行業(yè)有所了解的，或者自己懂得計(jì)算的，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，銀行收取的這個(gè)利息是合情合理的，因?yàn)槿绻氵x擇存30年，同等條件下，你所得的利息并不會(huì)低于貸款所支付的利息，不信？那么計(jì)算看看。
貸款100萬元，目前按揭最長(zhǎng)的年限為30年，還款壓力最小的方式為等額本息方式，貸款利率，如果是首套房，一般可以享受基準(zhǔn)利率，我們姑且按照4.9%的基礎(chǔ)利率計(jì)算，那么30年的時(shí)間下來，總計(jì)需要還款1910616元，其中本金100萬元，利息約91萬元，利息雖然沒有直接等同于房?jī)r(jià)，但是也無限接近了，折算下來銀行每10年收取高達(dá)30萬元+的利息，銀行似乎真的很黑很黑。
那銀行真的那么黑嗎？如果將同樣的金額存入銀行呢？30年后的本息又會(huì)是多少？
因?yàn)殂y行貸款是每期歸還本息的，所以我們30年存下100萬元也要分期而不是一次性存入，這樣才有對(duì)比的意義，30年的時(shí)間存入100萬元的本金，那么就是每年存3.33萬元本金，進(jìn)一步折算為每個(gè)月存2777.78元，由于銀行定期存款是沒有按月計(jì)息的產(chǎn)品，銀行部分理財(cái)產(chǎn)品才會(huì)有，因此我們選擇理財(cái)產(chǎn)品或者貨幣基金（隨時(shí)存?。?，收益率按照目前普遍值2.5%左右計(jì)算（此處的利率指的是年利率，我們?cè)谪泿呕鹕峡吹降氖找媛识际菍懫呷漳昊找媛?，所以年利率還要進(jìn)一步折算為月利率，一年12月，那么月利率即為：2.5%/12=0.2083%。
每個(gè)月存入2777.78元，月利率為0.2083%，30年，一年12個(gè)月即360期，按照年金的計(jì)算公式，30年后本息共計(jì)：2777.78*{(1+0.2083%)*}/0.2083%=149萬元。
從上述計(jì)算，我們可以看到，在30年內(nèi)按月存入2777.78元，到期我們可以收獲本息合計(jì)數(shù)為149萬元，其中本金100萬元，利息49萬元；存款的利息49萬元比貸款的利息91萬元低，是銀行更黑嗎？其實(shí)不是，這主要系我們的存款利率僅有貸款利率的一半左右，畢竟房貸的期限更長(zhǎng)，利率更高，而我們計(jì)算的存款的收益率是以短期的利率計(jì)算的，所以從這點(diǎn)上來看，銀行并不算黑。
綜上所述，我們可以看出銀行的按揭貸款利率是合理的，因?yàn)槟闳绻聪虿僮鞔孢M(jìn)去，銀行照樣要支付你對(duì)等的利息；而且從當(dāng)前整個(gè)市面上來說，單以利率來看的話，那么房貸的利率真的不算高，甚至可以說很低很低，除了銀行，你在其他地方根本拿不到這個(gè)利率。