現(xiàn)金貸開始地下化之后,形成了超利貸市場,業(yè)內(nèi)將其稱為“714高炮”。它提供的,是借款周期為7天到14天,年利率超過1000%的產(chǎn)品。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,超利貸產(chǎn)品已逼近上萬個(gè),很多平臺都極小,放款量可能只有幾百萬。

在超利貸市場之下,崛起了一個(gè)龐大的“擼貸大軍”。

“一次性擼了50萬,然后買了房,買了車?!北粩]貸圈封為傳奇的蘇影稱。

當(dāng)然,他們也從來沒準(zhǔn)備還錢??钕聛碇螅娫捒〞恢苯蛹魻€,人直接“蒸發(fā)”。

他們喊著口號,在網(wǎng)上集結(jié)成群:“我們不是老賴,只是高利貸的終結(jié)者。”

擼貸大軍甚至與平臺風(fēng)控勾結(jié),與中介聯(lián)手。一出“黑吃黑”的大戲,正在轟轟烈烈上演……

在QQ上,各大“反催收群”“強(qiáng)制上岸群”“口子群”,都開始演變成擼貸大軍的大本營。

他們不再討論如何上岸、如何對付催收,而是在討論怎么擼下“714高炮”。

在擼貸圈,蘇影是一個(gè)傳奇人物。

他曾一口氣擼下了幾百個(gè)平臺,入賬近50萬。“我用這錢買房買車,在我們當(dāng)?shù)匾阉阈「缓懒恕!彼f。

蘇影原本是一名催收員,干了4年左右,“賺的錢剛剛夠填個(gè)溫飽”。

和擼口子的老哥們接觸久了,他發(fā)現(xiàn),擼貸才是“輕松發(fā)財(cái)?shù)慕輳健薄?/p>

因?yàn)槎呤眨恍╋L(fēng)控策略,蘇影制定了一個(gè)為期7個(gè)月的“作戰(zhàn)方案”。

去年4月,他將所有的電話號碼注銷,新買了一張實(shí)名電話卡,并換了一部新手機(jī),然后開始“養(yǎng)號”。

“然后我給一些送外賣、快遞的人打電話,電話都是真實(shí)的,就這樣偽造了一些通話記錄?!碧K影稱。

他明白,光是這些還不夠,還需要一些鮮活的號碼“養(yǎng)號”。

于是,他在網(wǎng)上集結(jié)了一個(gè)“養(yǎng)號群”,召集了一群和他一樣養(yǎng)號準(zhǔn)備擼貸的人,大家沒事就相互打電話,增加更多的真實(shí)通話記錄。

7個(gè)月之后,蘇影開始了他的擼貸大作戰(zhàn)。

他早就調(diào)研過市場,每天都在更新好下款的“口子”。

“必須在兩天之內(nèi)完成,因?yàn)閿?shù)據(jù)很快就會被打通,越往后,越不能下款?!碧K影通宵不睡,忙著填寫資料,申請貸款。

“最終戰(zhàn)果是近50萬。”他經(jīng)常在群里曬自己的下款截圖,從此在擼貸圈被“封為神明”。

擼貸者經(jīng)常在群里分享戰(zhàn)果

當(dāng)然,蘇影從來沒有準(zhǔn)備還這些錢。

貸款到位之后,他直接把電話卡剪掉,再不使用,然后人間蒸發(fā)。

但還是有一些厲害的催收,找到了他原來的工作單位和以前的租房地址?!暗珱]用,我早就和原來的人斷了聯(lián)系。”他說。

盡管他用擼貸的錢買了房和車,但這也意味著,他將和原來的生活完全告別。

截至目前,蘇影都沒有辦新的電話卡,“一辦新的卡,催收就能找到我,我干過這行,知道實(shí)名電話卡找人很容易”。

此后,他也不可能再從任何金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

“一旦逾期,就進(jìn)入黑名單了。我的策略,就是要就不干,要干就一黑到底?!碧K影稱。

此后,他的養(yǎng)號攻略在圈內(nèi)廣泛流傳。

已經(jīng)有不少擼貸者稱,自己用蘇影的方法,從少則幾十個(gè)平臺、多則上百個(gè)平臺擼到了錢。

在網(wǎng)絡(luò)上,至少有幾十萬的擼貸大軍集結(jié)。

2017年年底,現(xiàn)金貸監(jiān)管之后,用戶出現(xiàn)了分層。

一部分用戶強(qiáng)制上岸,還清債務(wù)重新做人;一部分用戶大規(guī)模逾期,直接變成黑戶,用業(yè)內(nèi)的話說,就是“徹底死掉”。

而還有一波用戶,被新崛起的超利貸撈走。

其中的一部分,就淪為職業(yè)的擼貸大軍。

他們久經(jīng)沙場,被行業(yè)周期多次洗禮之后,深諳現(xiàn)金貸的套路和催收方式。

他們開始依附在行業(yè)之上,借著吮吸行業(yè)的暴利而活。

蘇影發(fā)現(xiàn),自己的群里,大多數(shù)是男性,年齡在23-50歲之間。

他們很多都不想工作,沒有正經(jīng)職業(yè),很多人都會網(wǎng)賭。

他們痛罵“催收狗”,惡懟超利貸,并認(rèn)為不還錢是天經(jīng)地義。他們甚至還占據(jù)了道德高地:“我們不是老賴,我們只是?利貸的終結(jié)者?!?/p>

崛起的擼貸大軍背后,還有一波推波助瀾者。

一大群中介也殺入超利貸行業(yè),在中間瘋狂吸食利潤。

在內(nèi)蒙古的偏遠(yuǎn)地區(qū),林飛龍安營扎寨,成為當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾臄]貸中介。

他發(fā)現(xiàn),和競爭大、監(jiān)管嚴(yán)的沿海地區(qū)相比,這里堪稱一片未開墾的沃土——當(dāng)?shù)胤浅i]塞,很多人甚至都不知道現(xiàn)金貸是什么。

最早,他的客戶都是當(dāng)?shù)刂薪橥扑],如果一天下款1萬,客戶拿5000,剩下的5000,由林飛龍和另一個(gè)中介對半分。

很快,當(dāng)?shù)厝司桶l(fā)現(xiàn),擼超利貸,是一條致富捷徑。

如果只擼7天還款的超利貸,在6天之內(nèi),就可以下款6萬。而當(dāng)?shù)厝司率杖胫挥?000-4000元,這筆錢,比他們一年的收入還多。

客戶開始主動給林飛龍介紹親朋好友,他的中介生意越做越大。

2018年年底,林飛龍幫一個(gè)征信不佳的客戶,從P2P、借條和超利貸平臺,擼出了40多萬。

也是在這一年,15天里,他為一個(gè)客戶擼到了60多萬,從中收取了10萬。

“這個(gè)客戶用擼到的錢買了一套房,現(xiàn)在準(zhǔn)備結(jié)婚了。”林飛龍說。

中介的收入不低?!白罡叩臅r(shí)候,月收入50多萬,即便最近行業(yè)很不好,也能有大概10萬?!绷诛w龍透露。

在中介圈,25%的提成算是良心價(jià)。

還有一些中介,直接提成70%到80%,可能用戶到手100元,就要還1000元。

對于那些提成超高的中介來說,他們的月入金額會翻數(shù)倍。

中介比單個(gè)的擼貸者,經(jīng)驗(yàn)更為豐富。

他們在行業(yè)長期摸爬滾打,信息迭代速度極快。

大中介章海,就是擅長擼借條的高手。

借條都有一套自己簡單粗暴的風(fēng)控措施。比如,部分借條平臺的審核員,會要求客戶提供此前的還款記錄。

他曾幫客戶在“有脈金控”旗下借條平臺“有憑證”上打假借條,制造聊天記錄和轉(zhuǎn)賬記錄。

章海偽造的借條記錄

林飛龍則擅長制造假象,迷惑敵人。

他會把客戶的復(fù)貸記錄養(yǎng)一段時(shí)間,讓其顯得完美無缺,再選擇四五家借條平臺,同時(shí)進(jìn)件。

“如果接到平臺審核電話,我就說等一下,現(xiàn)在不方便,與此同時(shí),迅速操作。這樣一來,風(fēng)控很難發(fā)現(xiàn)?!?/p>

他還憑借自己在多年前銷售信用卡時(shí)建立的人脈,“買通了一些現(xiàn)金貸平臺的風(fēng)控主管”。

“每下一筆款,我就給他10%的提成。多的話,一年之內(nèi),他們就可以賺幾百萬?!绷诛w龍說。

除此之外,業(yè)內(nèi)還開始出現(xiàn)專門的培訓(xùn)班,培訓(xùn)職業(yè)擼貸者。

“在?西,有?幫?專?收集容易下款的?炮平臺,然后對外輸出線下培訓(xùn)和后期線上的?子更新。”章海說,想去培訓(xùn)的擼手,需要繳納3萬元學(xué)費(fèi)。

他還表示,合肥也有這樣的培訓(xùn)班,學(xué)費(fèi)是2萬元。

一本財(cái)經(jīng)也加入了一個(gè)這樣的培訓(xùn)群,導(dǎo)師會每天更新各種口子,并傳授擼貸技巧。其中,也包括如何養(yǎng)卡。

培訓(xùn)班每天更新的擼貸文件

“一個(gè)月的培訓(xùn)費(fèi),我都可以收幾十萬?!迸嘤?xùn)班的負(fù)責(zé)人何晨稱。

這些中介群和培訓(xùn)群,讓擼貸群體能互通有無,迅速集結(jié)。

“現(xiàn)在的超利貸平臺,旗下有很多?甲公司,我們都摸清楚、打好標(biāo)簽了,?如‘好運(yùn)系’‘莫愁花系’‘?圣系’。一旦有一家平臺下款成功,群??馬有通知,這家超利貸旗下的所有?甲平臺,我們都會去擼。”林飛龍說。

地下超利貸的系統(tǒng)商有很多家,但每家系統(tǒng)商的風(fēng)控規(guī)則都大致相同。

中介和培訓(xùn)班也會將超利貸平臺分門派。

“最近戰(zhàn)神系比較好下款,我已經(jīng)擼了23家?!敝薪橹x昕余稱,系統(tǒng)商動向都會被監(jiān)控,他們也會反復(fù)試探,摸透對方的風(fēng)控策略。

中介和培訓(xùn)班,成為這個(gè)行業(yè)中最暴利的一環(huán)。

他們是擼貸大軍的指揮官,將整個(gè)行業(yè)集結(jié)成網(wǎng),并能呼風(fēng)喚雨,指揮著一波大軍去狂擼一個(gè)平臺。

這是因?yàn)?,很多貸超都是按照用戶注冊來結(jié)算。只要擼貸者來申請,就算不下款,他們也可以問超利貸平臺要錢。

有些客戶資質(zhì)太差,無法下款,章海就將這些壞客戶的資料集中到一起,與貸超合作,一天申請100個(gè)口子。

只要申請,不用下款,一個(gè)用戶也有8到10元的返傭。

這樣一來,這批壞客戶,每月也能為他帶來近3萬元收入。

客戶的殘值,被這個(gè)行業(yè)壓榨殆盡。

對于超利貸平臺來說,一旦自己的平臺鏈接,被中介丟到擼貸大軍的群里,噩夢就開始了。

一位超利貸老板稱,他曾被幾千個(gè)擼貸大軍輪番申請,“結(jié)果一個(gè)都沒還款,一天損失了70萬”。

“我們可以輕松擼垮一家平臺?!焙纬糠Q,他的徒子徒孫越來越多,他們會迅速成長為一個(gè)派系。

擼到錢,并不表示這場戰(zhàn)斗就已結(jié)束,在后端,還要對抗催收。

林飛龍、章海這樣的職業(yè)中介,已開發(fā)出各種神器來反擊。

神器中的一種,是防爆軟件。

林飛龍手里的這款防爆軟件,是一個(gè)現(xiàn)金貸系統(tǒng)商的程序員私下開發(fā)的。為了買到它,林?龍花了2000元。

此后,只要在這個(gè)軟件中輸入客戶的手機(jī)號、身份證號和借款平臺的名字,平臺的催收座機(jī)電話和短信就會被攔截,“呼死你”也會失效。

中介用防爆軟件攔截了一個(gè)平臺的催收電話

擼貸者們絕對不會溫和地對待催收,他們甚至?xí)聪蜣Z炸催收的電話。

在很多反催收的群里,只要提供被騷擾的截圖,一些老哥會免費(fèi)幫網(wǎng)友轟炸催收。

“老哥就要相互幫助?!碧峁┓?wù)的網(wǎng)友稱。

老哥們買了月卡,免費(fèi)提供反催收服務(wù)

針對不同的“套路貸”,擼貸大軍也有不同的應(yīng)對方式。神操作中的一種,針對的是蘋果ID貸。

發(fā)放蘋果ID貸的平臺,會這樣做風(fēng)控:用戶一逾期,就將他們的蘋果手機(jī)鎖定。因?yàn)樗C(jī)成本高,用戶只好還款。

但這一招輕易就被破解了。

擼手們?nèi)ハ挑~上買二?蘋果手機(jī),在收到手機(jī)后的一天之內(nèi)申請ID貸。平臺一放款,他們就退貨。甚至有人去租蘋果手機(jī)來操作。

而最高級的戰(zhàn)爭,并不是在技術(shù)層面打,而是在心理層面打。

一位超利貸從業(yè)者稱,自己采取的催收方式,不是謾罵,而是關(guān)懷——每天噓寒問暖,問客戶找到工作沒有、狀態(tài)如何,以情動人。到最后,客戶往往會乖乖還錢。

“有客戶欠了50個(gè)平臺,只還了3個(gè),其中就有我們。”這位超利貸從業(yè)者表示,他們的逾期率很低,只有6%-10%。

但此舉也已被老哥們識破。

他把催收的第五大技能,歸納為“打感情牌”。

“催收會慢慢地跟你訴苦,加你微信,然后每天問候問候你,這種情況下,一般都是女催收來聯(lián)系你了,告訴你她在公司承受了多大的壓力,然后再跟你說說,能不能還本金,怎么滴怎么滴。”

他表示,自己就是這樣栽的,現(xiàn)在后悔不已。

“自古老哥難過美人關(guān),我希望老哥們引以為戒。一切的一切都是套路?!彼麑懙馈?/p>

擼貸大軍站到道德制高點(diǎn),認(rèn)為“不還錢天經(jīng)地義”,并認(rèn)為這不上征信,毫無后果。

但實(shí)際上,他們也要付出慘重代價(jià)。

“逾期之后,基本所有的現(xiàn)金貸平臺,都不會再借錢給你?!碧K影知道,現(xiàn)金貸和超利貸的大多數(shù)數(shù)據(jù)和黑名單,都是打通的。

而現(xiàn)在部分現(xiàn)金貸和超利貸,對這個(gè)群體有了新手段:集體起訴逾期者,或者進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)仲裁。這導(dǎo)致大量的逾期欠款者成為“老賴”。

對于老賴,我國相應(yīng)的懲罰就是“限高令”。

坐不了飛機(jī)、高鐵,甚至住不了三星以上的酒店。

擼了這一把,輸了一輩子。(文中部分受訪者為化名。)