很多買房人可能碰到這樣的情況，看好了一套房子，交齊了首付款。可是，就在貸款時，被銀行告知只能貸款XX萬，額度根本不夠支付剩余的房款。這個時候，想要退房，開發(fā)商也不同意。那到底該怎么辦呢？
貸款額度高低與這些因素有關
銀行給到的貸款額度因人而異，額度“縮水”的原因通常與個人征信情況、年齡、職業(yè)、還款能力，房齡等有關。
一般銀行要求貸款人的月收入要大于房貸月供的2倍，如果根據(jù)銀行流水等資料無法體現(xiàn)借款人的還款能力，銀行很可能下調放款額度。
有的銀行還會將在本行購買理財或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。
如果是購買的二手房，銀行會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20～25年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸。
此外，因債務糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，貸款人申請都有可能被壓縮額度甚至被拒貸。
已經(jīng)交了首付款，額度又不夠，剩下的錢怎么辦呢？
銀行業(yè)內人士建議，如果是因為征信因素影響的貸款額度不夠，可考慮換一家銀行申請，因為不同銀行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請是有可能獲得期望額度的。
如果申請的是住房公積金貸款，超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。
（組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。也就是說，使用組合貸款，剩余不足額度按照商業(yè)來貸就可以了。）
但需注意，并不是所有的銀行都接受組合貸款申請，并且組合貸款涉及住房公積金中心和銀行等多個機構，審批周期較長。
有些人因為工作或者收入等因素，銀行會覺得無法保證每月按時還貸而降低貸款額度，這時貸款人可以考慮增加一位擔保人，以此讓銀行增加貸款額度。
當然，如果最終批準下來的房貸額度比預期額度差不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友籌措資金，補齊首付款和貸款額度之間的差額即可。但業(yè)內人士提醒，補交首付款往往需要重新簽購房合同，事先需和開發(fā)商溝通好，以免出現(xiàn)不必要的糾紛。
在這里，要特別提醒的是，在交首付簽訂合同的時候，購房者最好和開發(fā)商約定好，萬一貸款被拒或者貸款額度不夠，該如何處理，做到未雨綢繆。
優(yōu)勢：增加貸款總額，能夠明顯減輕月供壓力。
劣勢：辦理組合貸款，借款人需要辦理一次公積金貸款，再辦理一次商貸，準備材料較多，手續(xù)也比較繁瑣，而且借款人的貸款資金需在辦理完產(chǎn)權過戶并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方名下指定賬戶中，需要2至3個月的時間完成。
適用人群：首付資金實力不強，購買總價較高的借款人。 提交資料 1、申請人、配偶、所有共同借款人、產(chǎn)權共有人身份證(原件、復印件)。以上都必須到場(未成年人：出生證明)，并帶好私章。
2、戶口簿(原件、復印件)同上
3、婚姻證明：結婚證(原件、復印件)、未婚證明、離婚證明(原件、復印件)
4、借款人，所有共同借款人收入證明
5、二手房買賣合同(原件)
6、上家身份證(原件、復印件)、房產(chǎn)證(原件、復印件)
7、首付款收據(jù)(原件、復印件)大于房價30%
8、房產(chǎn)評估報告
9、放款存折(復印件)
10、扣款存折(原件、復印件)通存通兌
11、公積金帳號：包括共同借款人 還款方式 組合貸款的借款人應提供同一還款銀行的兩個還款賬戶(兩張還款卡或兩個還款存折)分別用于償還公積金貸款和商業(yè)貸款。