風(fēng)控是金融的核心，風(fēng)控不解決好，用戶的資金安全便得不到保障，在用戶頻頻“被貸款”的情況下，招聯(lián)金融該如何很好地解決風(fēng)控難題？
12月4日，中國聯(lián)通發(fā)布公告稱，中國聯(lián)通作為招聯(lián)消費金融有限公司（以下簡稱“招聯(lián)金融”）的股東方將與合營方共同增資，出資額為10億元。此舉意味著，中國聯(lián)通和招商銀行作為招聯(lián)金融共同的股東方，將共出資20億元以增資招聯(lián)消費金融。
用戶“被借款”
盜用者自2017年起，通過招聯(lián)金融旗下“好期貸”貸款產(chǎn)品陸續(xù)貸款12萬元，每一筆貸款經(jīng)歷均被記錄在該網(wǎng)友的征信報告中，在其征信報告中最后一筆貸款截止日期為2018年10月3日，貸款金額為9000元。
在21CN聚投訴平臺上，投訴人伍先生于今年3月28日收到招聯(lián)金融的催收短信，通過與支付寶和招聯(lián)金融公司核實后，發(fā)現(xiàn)本人名下除了自己使用的賬戶外還有兩個以電話號碼注冊的賬戶在招聯(lián)金融平臺進行貸款，貸款金額為5000元，該筆貸款已逾期未還并被記錄在征信報告中。
審核存漏洞
若用戶瀏覽上述“免責(zé)申明”并進行支付寶賬戶授權(quán)將意味著支付寶用戶在招聯(lián)金融平臺“被貸款”相關(guān)事宜，支付寶相關(guān)方將無責(zé)處理。
除了支付寶，招聯(lián)金融還與招行手機銀行、聯(lián)通金融、美團、土巴兔等線上渠道以及美聯(lián)英語、華爾街英語等O2O渠道進行過合作。
除此之外，在21CN聚投訴平臺中可見，有借款人無工作，在未有抵押和擔(dān)保的情況下于招聯(lián)金融成功借款1萬元。對這些尚未有較好履約能力的借款人放貸，招聯(lián)金融相關(guān)人士稱，這是招聯(lián)金融發(fā)展普惠金融的表現(xiàn)，從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)覆蓋不到、普羅大眾急需小微金融入手，提供高效、低價的金融信貸服務(wù)。
據(jù)公開資料顯示，招聯(lián)金融2017年上半年壞賬率為1.15%，此后雖未公布公司實際壞賬率水平，但據(jù)招聯(lián)金融公司稱，截至2018年第三季度，招聯(lián)金融的壞賬率水平仍為1%左右，保持在較低水平。
招聯(lián)金融方面表示，較低的壞賬率除了得益于大數(shù)據(jù)、人工智能等自主研發(fā)的技術(shù)來進行貸前、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等風(fēng)險管理方面的控制，另一方面由于招聯(lián)對于合作方資質(zhì)的要求較為嚴格，因此優(yōu)質(zhì)的合作方也使招聯(lián)金融的壞賬率常保持在低位。
擴量上漲
通過增資后，聯(lián)通運營公司持有招聯(lián)金融的股權(quán)比例不變，仍為50%。此次中國聯(lián)通發(fā)布公告確認增資是第二次對招聯(lián)金融進行的增資，去年12月中國聯(lián)通對招聯(lián)金融增資6億元人民幣。本次增資成功后，招聯(lián)金融的注冊資本將會達到48.6億元，超過第二位馬上消費金融的40億元，距離第一位的捷信金融70億元還有一定距離。
消費金融公司增資舉動是業(yè)務(wù)規(guī)模擴大信號。原銀監(jiān)會發(fā)布的《消費金融公司試點管理辦法規(guī)定》，消費金融公司的最低注冊資本為3億元，資本充足率不低于10.5%。由于業(yè)務(wù)規(guī)模受限于資本金規(guī)模，不能吸收存款的消費金融公司，若要擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，就不得不增資。