買房幾乎是所有中國人這一生都繞不開的話題，唯一的區(qū)別在買房的方式。土豪們有大把錢，買房就像買一顆白菜那么簡單，看中哪套隨意刷卡就能搞定，但多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到這種水平，必須依靠外在力量輔助來實(shí)現(xiàn)購房，而這個(gè)外在的力量百分之九十都在銀行。
貸款買房是現(xiàn)在最常用的購房方式，許多購房者相中房子之后售樓中心方面便會主動幫助購房人和銀行牽線，購房者只需在合同上大筆一揮，貸款就能到位，房子購買成功，從此以后成為了一名光榮的&34;。
銀行發(fā)放貸款常用的有兩種方式，一種是等額本金，另一種是等額本息。通常情況下，在購房者沒有特意要求下，銀行都是默購房者選擇等額本息方式簽訂合同。
最初我也并沒有注意這個(gè)問題，直到有一次和一位在銀行工作多年的朋友聊天，無意中談到這個(gè)話題才恍然大悟。
簡單來說，銀行這么做，純粹是為了多賺點(diǎn)利息錢，一個(gè)&34;字引導(dǎo)方向。雖說兩種方式僅僅相差一個(gè)字，但這一個(gè)字真的值&34;。
先用大白話給大家普及下基本知識。等額本金，是大家每個(gè)月需要償還給銀行的本金數(shù)額相同、利息不同，加總在一起每月需償還金額呈遞減趨勢的一種方式。等額本息，則是每月償還本金不同、利息也不同，兩者總數(shù)卻是一個(gè)固定值的方式，這種方式購房者不用操心計(jì)算，一直到最后一期數(shù)值都是固定的。
現(xiàn)在咱們用一個(gè)案例來解釋兩者涉及到的金額。
假設(shè)某人通過貸款方式買房，銀行商業(yè)貸款金額為100萬元，貸款期限為30年（360期），貸款利率為5.45%（固定利率，方便比較），現(xiàn)在通過等額本金和等額本息方式，看二者差異：
等額本金方式貸款。通過下圖咱們能看到，貸款100萬，總利息為819770.83元，第一期還款金額是最高值，為7319.45元，每一期償相同都為2777.78元，第一期利息最高，達(dá)到4541.6元，之后每一期利息逐漸遞減，到最后一期（360期）僅需要償還總金額2790.4元，利息僅為12.62元。
等額本息方式貸款。同樣通過下圖咱們能得到，貸款100萬，總利息高達(dá)1032761.26元，每一期還款金額相同，均為5646.56元，其中第一期期本金1104.89元，利息4541.67元，之后每一期本金開始遞增，利息則開始遞減，到最后一期本金償為最高值，達(dá)到5621.03元，利息僅為25.53元。
償還貸款期限同樣是30年，只因選擇方式不同利息明顯不同。等額本金總利息819770.83元，等額本息總利息1032761.26元，相差212990.43元，折算到每年相差7099.68元。
對于一個(gè)普通的家庭，21.3萬的利息差額不是一筆小數(shù)目，所以在最初選定還款方式時(shí)一定要非常謹(jǐn)慎。
兩者出現(xiàn)如此大差異，歸根到底還是貨幣的時(shí)間價(jià)值決定的。和貸款人通過銀行貸款支付利息一個(gè)道理，在兩種方式差異上同樣體現(xiàn)了銀行對于貨幣時(shí)間價(jià)值的讓渡。
買房者最初選擇從銀行貸款買房，很大原因是因自有資金不足以支撐全款支付房款，要想買到房子只能被迫選擇向銀行借款，而這種被迫選擇權(quán)還不止一次，在選擇償還貸款方式上再次面臨抉擇。
現(xiàn)在全國房價(jià)普遍處于高位，首付款已經(jīng)讓多數(shù)購房者掏干凈了錢包。雖說每月等額支付需要支付更多利息，但無疑給了貸款人短暫的喘息機(jī)會，不至于要想盡辦法擠壓自己的青春和生活空間。
反之，如果購房者在買房上已經(jīng)預(yù)留了部分資金用于償還今后貸款，那么選擇等額本金支付利息的壓力也不會太大，畢竟多支付20多萬的利息給銀行，想想就夠肉疼的。
當(dāng)然，銀行從來不做虧本買賣，購房者再如何盡心計(jì)算，一切都在銀行的掌控之中，選擇等額本金的購房者以為自己無比聰明，殊不知，銀行只不過是少收了些利息，但30年里還是凈賺82萬利息。
所以，要想不讓銀行賺你的錢，最好的方式還是自己使勁賺錢全款買房，不給銀行任何機(jī)會。