落戶海淀區(qū)的“北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心”是全國首個(gè)小微企業(yè)續(xù)貸中心，通過組織銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)派駐人員在統(tǒng)一場所集中辦公，為小微企業(yè)現(xiàn)場提供續(xù)貸受理審批及其他投融資服務(wù)。
截至9月11日，這家續(xù)貸中心已經(jīng)審批完成35筆續(xù)貸申請，續(xù)貸金額達(dá)到23020萬元。續(xù)貸中心通過改造流程，有效解決了類似張麗華遇到的這種企業(yè)融資難、續(xù)貸難的問題。
問題
“做企業(yè)最怕資金斷，貸款一到期就發(fā)愁”
孫博是北京眼神科技公司的副董事長，這家企業(yè)在人工智能、生物識別方面擁有指紋、指靜脈、虹膜和人臉識別等160多項(xiàng)發(fā)明專利，是中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)一家業(yè)務(wù)不小的創(chuàng)新型企業(yè)。
不過，由于公司在研發(fā)上的投入大，融資問題一直困擾著企業(yè)負(fù)責(zé)人。“由于政策扶持，銀行能夠給我們提供流動資金，但要發(fā)展壯大，這些資金也勢必會投入生產(chǎn)和研發(fā)成本中使用。”孫博說。
按照過去銀行審批企業(yè)流動資金貸款的要求，定期還款作為檢驗(yàn)企業(yè)具有償付貸款能力及企業(yè)信用的一項(xiàng)指標(biāo)，是不允許用新的貸款償付未結(jié)清的上一筆貸款的。
“其實(shí)我們只是用幾天錢，但是一般的短期貸款必須要借一個(gè)月。我們用過一筆700萬的短期貸款，一個(gè)月要還十來萬的利息?！睆堺惾A說，籌到了錢又盼著銀行新的貸款能下來。這中間的過程，給公司的生產(chǎn)研發(fā)帶來了不小的麻煩。
與眼神科技類似，海淀一家從事電子銀行系統(tǒng)建設(shè)的科技企業(yè)易誠公司，由于80%都是科研人員的工資成本，用于發(fā)工資的錢數(shù)額很大?！百J款一到期就會影響我們的運(yùn)行，最大的問題就是會影響工資發(fā)放和員工的信心?！币渍\公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)呂海清說。
對策
“政策一變，續(xù)貸的流程就變了，企業(yè)幾天就能完成續(xù)貸辦理”
今年以來，針對小微企業(yè)的融資難題，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新小微企業(yè)流動資金貸款服務(wù)模式的要求，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，提前按新發(fā)放貸款要求開展貸款調(diào)查和評審，在原貸款到期前簽訂新的借款合同，以新發(fā)放貸款結(jié)清原貸款的業(yè)務(wù)。
“這是我做銀行幾十年來遇到的非常重大的政策變化?！北本┿y行中關(guān)村分行小企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理付東暉說。
符合條件的企業(yè)可以用新的貸款償還上一筆銀行貸款。政策變化后，政府部門立馬研究企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理流程的改造。
北京市企業(yè)續(xù)貸受理中心派駐專人受理國標(biāo)小微企業(yè)的續(xù)貸業(yè)務(wù)申請，采取標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營模式，申請資料、業(yè)務(wù)流程、審批時(shí)效等均有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范。相關(guān)政府部門將提供優(yōu)惠政策，并監(jiān)督入駐機(jī)構(gòu)按期給出審貸結(jié)果。
“單獨(dú)到銀行辦理，需要的材料比較多。我們政府部門，就是改串聯(lián)為并聯(lián)，把不動產(chǎn)查詢等涉及到貸款的業(yè)務(wù)放在一起，同時(shí)審批續(xù)貸?！焙５韰^(qū)金融辦副主任李振宇說。
海淀區(qū)金融辦、不動產(chǎn)登記中心、區(qū)稅務(wù)等委辦局在管轄權(quán)限范圍內(nèi)，建立續(xù)貸中心業(yè)務(wù)綠色通道，提供查詢服務(wù)和政策支持。如使用海淀區(qū)房產(chǎn)抵押且需辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的，通過綠色通道可縮短續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。
續(xù)貸中心標(biāo)準(zhǔn)化流程大幅縮減了審批時(shí)間申請材料，企業(yè)可于原貸款到期前至少1個(gè)月提交續(xù)貸申請材料，入駐銀行機(jī)構(gòu)在10個(gè)工作日內(nèi)完成授信審批并向企業(yè)反饋結(jié)果；企業(yè)僅需提交至多14項(xiàng)申請材料,其中5種為必要材料、9種為選擇性提供材料。
轉(zhuǎn)變
“解決續(xù)貸問題，給企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造送來了一顆定心丸”
據(jù)介紹，首期入駐了15家在京主要銀行機(jī)構(gòu)，小微企業(yè)申貸、續(xù)貸不再申請無門，還可“貨比三家”。后期，續(xù)貸中心將選定新址、裝修擴(kuò)建，入駐20至30家在京主要銀行機(jī)構(gòu)，并協(xié)調(diào)其他金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)入駐。
未來，中心還將建設(shè)線上平臺，全面整合金融機(jī)構(gòu)獲客、政府部門信息查詢、事項(xiàng)辦理等功能。
同時(shí)，北京銀保監(jiān)局介紹，北京還將依托續(xù)貸中心，總結(jié)探索精簡審批材料、壓縮審批時(shí)限的標(biāo)準(zhǔn)流程及做法，推廣應(yīng)用至北京轄內(nèi)銀行業(yè)，切實(shí)降低小微企業(yè)融資總成本，提高小微企業(yè)貸款規(guī)模占比，推動改善北京市營商環(huán)境，更好解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
“資金一斷，一個(gè)鼓足干勁的企業(yè)信心就打了折扣?！睂O博說，看到續(xù)貸中心的成立，作為中關(guān)村的一家正在發(fā)展中的創(chuàng)新企業(yè)，他吃下了一顆定心丸。