曼陀羅是生長在沙漠里被惡魔詛咒過的花，相傳在沙漠中遇到曼陀羅花的人，都不能安全地離開沙漠，曼陀羅花紫色與粉白色相間，充滿了魅惑，并且有劇毒，曼陀羅的花語是，不可預(yù)知的死亡和愛，是一種誘惑性極強(qiáng)的花，是世界上最邪惡的話，它受過惡魔的詛咒和愛撫，充滿了邪惡的氣息，所以，千萬不要去碰曼陀羅花，會沾染邪氣，一步步地墜入死境。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)貸平臺多如雨后的春筍，其中，有比較合規(guī)的互金平臺，也有違法的“714高炮”，“套路貸”……這一個個的網(wǎng)貸平臺又何嘗不是一朵朵散發(fā)著魅惑信息的曼陀羅花呢？

這幾年，越來越多的人因為網(wǎng)貸而傾家蕩產(chǎn)，甚至有的年輕人因為網(wǎng)貸的暴力催收而選擇了輕生，很多都是剛剛踏入校園的大學(xué)生，網(wǎng)貸奪去了一個又一個年輕而鮮活的生命，網(wǎng)貸平臺已經(jīng)成為了危害社會的毒瘤。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺的出現(xiàn)，信用卡的普及，極大地方便了人們的借貸，網(wǎng)貸平臺簡便的借貸程序，也讓借錢不再是一件困難事，借錢也不用再求人了，同時，也膨脹了人們的欲望。

人的欲望要與自己的能力相匹配，當(dāng)欲望凌駕于能力之上，雖然，一時的物欲得到了滿足，但是，帶來的卻是無窮盡的麻煩，在無窮的欲望面前，理性就顯得尤為重要，理性消費(fèi)，不為了滿足自己的虛榮心超前消費(fèi)，過度消費(fèi)，是每一個人都應(yīng)該具有的能力，經(jīng)濟(jì)學(xué)上所有的的假設(shè)，都是建立在理性人的基礎(chǔ)上的，

現(xiàn)實中并不是所有的人都非常理性，更多的人比較感性化，借貸的時候，既不仔細(xì)的閱讀貸款合同，更不去計算貸款的年化利率是多少？很少會綜合考量自己的還款能力，最后，陷入到高利貸當(dāng)中害慘了自己，悔之已晚。

怎樣計算貸款的年化利率是多少呢？給大家提供一個計算公式，通過這個計算公式，1分鐘就能輕松地計算出一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品的年化利率是多少。

計算年化利率的公式：實際年利率=名義月利率 x 12 x 2 x 分期月數(shù)÷(分期月數(shù)+1)

我們拿螞蟻借唄來做一下計算，螞蟻借唄算是一款比較良心的網(wǎng)貸產(chǎn)品了，日利率是萬分之3.5，月利率也就是1.05%，螞蟻借唄借了1萬元，分12期，月利率1.05%。每期還本金：833.33元，利息：105元。

還款第一個833占用了1/12年，還款第二個833占用了2/12年，第三個833占用了3/12年……第12個833占用了12/12年。

一年內(nèi)實際占用本金=（1/12+2/12+3/12+……+11/12+12/12）x833.33=6.5x833.33

真實利率=（實際支付利息）÷（一年內(nèi)實際占用的本金）=(105x12)÷（6.5x833.33）=（105÷833.33）x12÷6.5=（105÷10000）x12x12÷6.5=1.05%x12x12x12÷（12+1）=13.95%，也就是說，螞蟻借唄的年化利率約14%，借一萬塊錢一年本金+利息一共要管11400元。

螞蟻借唄和微粒貸：一般的日利率萬3到萬3.5，年化一般在14%左右，百度有錢花是萬4～萬5，年化利率是16%～19%。

信用卡分期，要看銀行，有的分期月利率低到0.37%，折合年化才8%左右，還算比較良心了，但有的高到16%以上，還是太高了。

除此之外，市面上各種小貸，比如360借條、拍拍貸、人人貸、放心借、……，之類的利率全部超過20%，基本上就是高利貸了，最好還是別借，有些違法的套路貸的年化利率甚至達(dá)到了1000%以上，這樣高的年化利率，借錢就等于自殺。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：

第二十六條：年化利率不超過24%受法律保護(hù)，年化利率超過36%超過部分的利息無效，借款人可以要求出借人返還已支付的超過年化利率36%的部分的利息，法院予以支持。

虛榮，好面子，是人類的劣根性，很多的超前消費(fèi)都是因為這個原因，人家都拿蘋果手機(jī)，我也得有，人家都開車上下班，我也得買，沒錢怎么辦？分期唄，實在不行就借網(wǎng)貸，欲望一步步的把自己推向了深淵。

隨著網(wǎng)貸的危害越來越被社會所認(rèn)知，亂象叢生的網(wǎng)貸平臺也受到了國家金融監(jiān)管部門的嚴(yán)厲監(jiān)管，四川、山東、河北、湖南、甘肅等省份先后取締關(guān)閉了所有的P2P網(wǎng)貸平臺，以后還會陸續(xù)有其他的省份取締網(wǎng)貸。

奉勸大家：理性消費(fèi)，遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，不要讓虛榮和無知?dú)Я俗约旱奈磥怼?/p>