隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，城市需要更多的勞動力。因此，農(nóng)村大批量的剩余勞動力，走出農(nóng)村，走進城市，從事城市經(jīng)濟建設，并且獲得了非常豐厚的經(jīng)濟收入。
因此，進城打工的農(nóng)民，都比在農(nóng)村耕田種地要賺錢一些，每個家庭有人打工的農(nóng)戶，都已經(jīng)富裕起來，家里的閑錢，也開始逐漸多了起來。農(nóng)村人過去經(jīng)濟上比較緊，手上余錢并不多，現(xiàn)在，家庭的日常生活都改善了。
因此，家里的余錢，都舍不得過度消費，都要積攢下來，準備解決家里突如其來的一些大事情。所以，這些日常積攢下來的閑錢，都是存在銀行里，讓它自然產(chǎn)生價值，獲得更多的存款利息。這是一般農(nóng)戶常見的做法。
農(nóng)民一般都不懂炒股，不懂投資，只好依靠銀行，獲得一些額外的，不費勞動力的經(jīng)濟收入，是他們最好的選擇。
村子里有位常年在外打工掙錢的中年村民，他說這次要存10萬元錢，既要使所得利息最大化，又要使資金靈活度大，防止家里需要緊急用錢。
因此，他直截了當?shù)兀瑢?0萬元打工掙來的工錢，一次性存入銀行，存期是一年，目前年利率是1.65%，一年能夠獲得利息1650元。
他說，又害怕家里急需要錢用，如孩子讀書，家里老人和妻子身體問題等等，存期時間不能過長。若是存期過長，需要用錢的時候，利息損失非常大。
若是存短期，利率過低不劃算，所以，他決定存期為一年，比較合適，即使急需用錢，損失的利息也只有一年的時間。有人告訴他，這樣非常不劃算，但又沒有告訴他不劃算的理由和存款的方法。
目前，家里不需要建房買房，不需要添置貴重家具，父母和妻子身體健康狀況良好，壽命不會太短，主要考慮一般性疾病和安全問題。
家里老人和妻子，疾病問題，都有新農(nóng)合保險，若是一般性生病，自己支付的部分并不多，大約一次幾千元就能解決。
家里人的安全問題，家里每人都有意外保險，若是有事情出現(xiàn)，也花不了多了，計劃一萬元足夠了。因此，這10萬元存款，計劃一年之內(nèi)需要臨時急用的錢為2萬元，那么，還有8萬元錢，就可以去存中長期利率比較高的方式，就能夠獲得更高的利息。
目前，銀行存款的利率是，整存整取，存期3個月，利率是1.25%；存期6個月，利率是1.45%；存期1年，利率是1.65%；存期2年，利率是2.15%；存期3年，利率是2.60%；存期5年，利率是2.65%。
他這10萬元存在銀行里，要達到兩個目的，一是利息達到最大化程度，二是資金靈活度又要最大化。因此，存款方法是采取“中長期結(jié)合，梯級存款”。
把2萬元存款作為靈活度高的家庭急需資金，隨要隨時取出，存期為一年，利息為1.65%。再拿2萬元資金，作為存期一年的預備資金，存期為2年，若是家里急需要大數(shù)量的現(xiàn)金，2萬元一年期的不夠，可以再次動用這2年期的兩萬元錢。
必須指出的時候，2萬元2年期，用兩張存單，每張1萬元，這樣資金的靈活性更大。剩下去6萬元錢，全部作為5年期存入，年利息就能達到最大化程度。
下面就來看看這種梯級存款法的實際效果，與全部存一年期，有沒有達到年利息最大化和靈活度最優(yōu)化程度。
若是按照他目前存入銀行的10萬元錢，存期為一年，利率是1.65%，一年下來，存款總獲得的利息是1650元。若是按照我設計的梯級存款方法是：一年期兩萬元，利率是1.65%，一年利息是330元；二年期兩萬元，利率是2.15%，一年利息是430元；五年期6萬元，利率是2.65%，一年利息是1590元。
那么，若是家里沒有急需用錢，這10萬元梯級存款，一年總利息是330+430+1590元，合計2320元。全部存一年期一年獲得的利息是1650元，梯級存款一年獲得的利息是2320元，相同一年內(nèi)要多獲得675元。
這675元錢，就是按照他家庭的實際情況，既達到了年利息最大化，資金靈活度最優(yōu)化程度，而多獲得的經(jīng)濟收入。這675元錢額外的銀行收入，在農(nóng)村也是非常不錯的經(jīng)濟效益。在此還要指出的是，銀行的利率是隨著經(jīng)濟的變化而變化，時高時低，時漲時跌。
因此，每一梯級的存款，必須要到期限才能根據(jù)意愿續(xù)存。每一梯級存款沒有到存期限取款，將會按照活期利率計算，將會損失存款利息，在沒有必要的情況，最好等到存款到期后取款，就能實現(xiàn)利息最大化程度。