臣財(cái)貸款網(wǎng)4月21日訊，目前11家上市銀行去年不良貸款余額和不良貸款率均出現(xiàn)持續(xù)大幅攀升。多數(shù)銀行凈利潤(rùn)增速被壓至個(gè)位增長(zhǎng)甚至接近零增長(zhǎng)，與此同時(shí)，不良貸仍無(wú)明顯好轉(zhuǎn)。
年報(bào)顯示，截至去年末，11家上市銀行不良貸款余額達(dá)9388.23億元，比2014年末增加超過(guò)3000億元，增幅達(dá)48.72%，創(chuàng)金融危機(jī)后增幅新高。其中，四大行由于整體貸款規(guī)模較大，不良貸款余額絕對(duì)水平較高。
在不良率方面，11家上市銀行中，有三家銀行的升幅最大，農(nóng)行達(dá)0.85個(gè)百分點(diǎn)、招商銀行達(dá)0.57個(gè)百分點(diǎn)、浦發(fā)銀行達(dá)0.5個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，自2011年四季度以來(lái)，商業(yè)銀行不良率連續(xù)16個(gè)季度反彈，不良雙升狀態(tài)持續(xù)整整4年。截至去年末，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，較年初增加4318億元；商業(yè)銀行不良率1.67%，較年初上升0.42個(gè)百分點(diǎn)，明顯高于過(guò)去幾年的增幅。
另外，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2015年第四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)1.67%，這再度引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦承，受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，不良貸款后續(xù)仍面臨較大的上升壓力，信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。
工行理財(cái)余額達(dá)2.6萬(wàn)億
同時(shí)在業(yè)務(wù)方面，不同銀行表現(xiàn)不同。理財(cái)業(yè)務(wù)方面，從余額看，工行最大，達(dá)到2.6萬(wàn)億；而平安最小，僅0.74萬(wàn)億。從同比增速看，平安最大，130%；民生和招行緊隨其后，分別為122%，119%；而中行最小，只有30%。從理財(cái)產(chǎn)品余額/總資產(chǎn)的比重來(lái)看：光大、招行、平安的占比最高，達(dá)到39%、33%，30%；而大行的占比都相對(duì)較低，在7%-12%。
具體排名來(lái)看，繼工行之后，招行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到1.8萬(wàn)億元，位列行業(yè)第二位，超過(guò)其他大型銀行。建行、農(nóng)行、交行分列第三、四、五位。光大銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)1.2萬(wàn)億元，位居第六位，超過(guò)中行。民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行分別排在第八、九、十、十一位。
此外，從銀行理財(cái)余額與總資產(chǎn)占比來(lái)看，光大銀行理財(cái)余額占總資產(chǎn)比重達(dá)39%，為業(yè)內(nèi)最高；招行這一比例居次，為33%；平安銀行理財(cái)余額占總資產(chǎn)的30%，排名第三。“光大銀行優(yōu)先獲得理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立子公司的牌照有其合理性。”有業(yè)內(nèi)人士指出，而招行銀行理財(cái)?shù)囊?guī)模、增速、余額/總資產(chǎn)這三個(gè)指標(biāo)都位列行業(yè)前三，預(yù)計(jì)未來(lái)招行在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)將長(zhǎng)期保持。
根據(jù)年報(bào)顯示，目前平安銀行、民生銀行和招行處于第一梯隊(duì)，增速均超過(guò)100%。其中，平安銀行增速最快，達(dá)130%；民生銀行和招行分別以122%和119%的增速緊隨其后。浦發(fā)銀行、中信銀行處于第二梯隊(duì)，增速均超過(guò)60%。光大銀行增速為43%。大型銀行同比增速也都在30%以上。
股份制銀行轉(zhuǎn)型較快
有分析認(rèn)為，目前各家銀行都在實(shí)行差異化發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)策略。工行在理財(cái)、投行業(yè)務(wù)方面領(lǐng)先；而建行在資產(chǎn)投管業(yè)務(wù)上領(lǐng)先同業(yè)；農(nóng)行代理業(yè)務(wù)上優(yōu)于同業(yè)；中行在信用承諾類業(yè)務(wù)上有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；而交行在管理類業(yè)務(wù)和投行類業(yè)務(wù)上占優(yōu)。
股份行方面，按銀行卡收入占比，轉(zhuǎn)型成效依次為：招行、浦發(fā)、民生、平安、中信、光大。“我們發(fā)現(xiàn)：轉(zhuǎn)型成效比較顯著的銀行(招行、浦發(fā)、民生)，代理、托管類、銀行卡收入占比位列前三甲。理財(cái)、托管、投行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。”一位市場(chǎng)研究員表示。
另外，處于轉(zhuǎn)型過(guò)程中的銀行——平安、中信、光大，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入占比依然高踞榜首。銀行卡、咨詢顧問(wèn)、理財(cái)、代理類收入位列前四位。理財(cái)、投行、托管優(yōu)勢(shì)存在但不明顯。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，銀行不良資產(chǎn)率不斷上升，令銀行壓力倍增。尤其是在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，如何處置龐大的不良資產(chǎn)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。另外，銀行如何尋求新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)也是業(yè)內(nèi)擔(dān)心的問(wèn)題，未來(lái)資產(chǎn)證券化的推進(jìn)看來(lái)迫在眉睫。
1不良貸款
截至去年末，11家上市銀行不良貸款余額達(dá)9388.23億元，比2014年末增加超過(guò)3000億元，增幅達(dá)48.72%，創(chuàng)金融危機(jī)后增幅新高。
2理財(cái)余額
最大工行2.6萬(wàn)億最小平安銀行0.74萬(wàn)億繼工行之后，招行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到1.8萬(wàn)億元，位列行業(yè)第二位。建行、農(nóng)行、交行分列第三、四、五位。光大銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)1.2萬(wàn)億元，位居第六位，超過(guò)中行。民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行分別排在第八、九、十、十一位。
3自身轉(zhuǎn)型
各家銀行都在實(shí)行差異化發(fā)展
工行領(lǐng)先理財(cái)、投行業(yè)務(wù)建行領(lǐng)先資產(chǎn)投管業(yè)務(wù)農(nóng)行領(lǐng)先代理業(yè)務(wù)中行領(lǐng)先信用承諾類業(yè)務(wù)交行領(lǐng)先管理類和投行類業(yè)務(wù)。
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