1. 什么是征信系統(tǒng)?
國(guó)家建立的記錄您信用信息的數(shù)據(jù)庫(kù)。
您和放貸機(jī)構(gòu)之間的信貸交易信息，以及其他一些信用信息都記錄在這個(gè)系統(tǒng)中。
2. 信用報(bào)告記了啥?
五類(lèi)信息詳記錄：
【基本信息】包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等
【信貸信息】指借債還錢(qián)信息，信用報(bào)告中最核心的信息
【非金融負(fù)債信息】先消費(fèi)后付款形成的信息，如電信繳費(fèi)
【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等
【查詢(xún)信息】過(guò)去 2年內(nèi)，何人何時(shí)因?yàn)槭裁丛虿檫^(guò)您的信用報(bào)告
3. 放貸機(jī)構(gòu)有哪些?
常見(jiàn)的有銀行、信用社、小額貸款公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等
4. 信用報(bào)告的信息哪里來(lái)?
放貸機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門(mén)等。
5. “不良信息”指什么?
違約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息。
6. 什么是“正面信息”?
您擁有貸款或信用卡且正常還款的信息。
7. 什么是“負(fù)面信息”?
未按合同約定還款的信息。
8. 信用報(bào)告多長(zhǎng)時(shí)間更新一次?
天天都在更新。大部分放貸機(jī)構(gòu)每天都在向征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，所以今天發(fā)生的變化，后天可能就會(huì)展示在您的信用報(bào)告中了。
9. 信用信息存多久?
信息不同，時(shí)間不同。
【不良信息】自不良行為或事件終止之日起保留5年
【正面信息】您的信用財(cái)富，一直展示在您的信用報(bào)告中。
【錯(cuò)誤信息】立即更正。
10. 信用報(bào)告哪里查?
渠道多多自由選。
【現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)】全國(guó)2000多個(gè)查詢(xún)點(diǎn)提供柜臺(tái)或自助終端查詢(xún)，即查即得。別忘了帶上本人有效身份證件原件及復(fù)印件。
【網(wǎng)上查詢(xún)】足不出戶(hù)，提交申請(qǐng)后次日得到。
【其他渠道】商業(yè)銀行柜臺(tái)及網(wǎng)銀委托查詢(xún)正在試點(diǎn)。
11. 誰(shuí)能查您的信用報(bào)告?
您授權(quán)誰(shuí)查誰(shuí)就能查。金融機(jī)構(gòu)最關(guān)心您的記錄，查的最多。法院和政府部門(mén)可依法查詢(xún)，無(wú)須告知或取得您的同意。
12. 如何授權(quán)放貸機(jī)構(gòu)查詢(xún)您的信用報(bào)告?
通過(guò)書(shū)面(電子)授權(quán)。一般表現(xiàn)為借款(信用卡)申請(qǐng)表中格式化條款的一條。
例如：“自本人簽署本授權(quán)之日起至貸款最終結(jié)果確定之日或償還之日，授權(quán)XX銀行通過(guò)征信系統(tǒng)查詢(xún)、打印、保存、使用本人信用報(bào)告用于審核貸款申請(qǐng)、擔(dān)保人資格審查及與貸款申請(qǐng)和貸后管理相關(guān)的其他事項(xiàng)。”
13. 怎樣知道誰(shuí)查了您的信用報(bào)告?
仔細(xì)查看信用報(bào)告中的“查詢(xún)記錄”。
14. 征信中心能修改數(shù)據(jù)嗎?
不能!!放貸機(jī)構(gòu)直接報(bào)送，征信中心匹配整合同一個(gè)人來(lái)自不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù);發(fā)生錯(cuò)誤，放貸機(jī)構(gòu)直接修改并重新報(bào)送;征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。
15. 一次失信、終生記錄嗎?
不會(huì)!還上欠款，相關(guān)記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內(nèi)，如您認(rèn)為情況特殊，可在信用報(bào)告中對(duì)不良行為作出說(shuō)明，供使用報(bào)告的人參考。
16. 發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤怎么辦?
向放貸機(jī)構(gòu)或征信中心(分中心)提出異議并要求更正。
17. 必須本人親自申請(qǐng)異議嗎?
不必要。除了您本人，您還可以委托代理人申請(qǐng)異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)原件即可前往辦理。
18. 信用報(bào)告為什么會(huì)出錯(cuò)?
數(shù)據(jù)從放貸機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)到征信系統(tǒng)，過(guò)程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，哪個(gè)環(huán)節(jié)都可能出錯(cuò)：
您自己填寫(xiě)信息有誤，客戶(hù)經(jīng)理錄入操作有，放貸機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理有，征信中心整合數(shù)據(jù)有誤。
19. 異議處理結(jié)果有哪些?
兩種結(jié)果。信用報(bào)告與實(shí)際情況不符，更正信用記錄;信用報(bào)告與實(shí)際情況相符，保持信用記錄不變。
20. 您有哪些征信權(quán)利?
【知情權(quán)】您有權(quán)查詢(xún)自己的信用報(bào)告。
【同意權(quán)】報(bào)送和查詢(xún)您的信息都必須事先得到您同。
【重建信用記錄權(quán)】不良信息在信用報(bào)告展示一段時(shí)間后應(yīng)當(dāng)刪除，您可以重新開(kāi)始積累好的記錄。
【異議權(quán)】如果您認(rèn)為您的信用報(bào)告有“錯(cuò)誤”，可以提出并要求更正。
【救濟(jì)權(quán)】如果您對(duì)異議處理結(jié)果不滿(mǎn)意，可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。
21. 您對(duì)異議處理結(jié)果不滿(mǎn)意怎么辦?
【聲明】您可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”，說(shuō)明情況;
【投訴】您可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)投訴，您應(yīng)該能在30日內(nèi)收到反饋;
【訴訟】您可以向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決您的訴求。
22. 如何管理信用記錄?
信用報(bào)告定期查，信用情況早知道，若有問(wèn)題早應(yīng)對(duì)，車(chē)貸房貸不耽誤;
信用報(bào)告“省”著查，一年兩次就夠了，多查無(wú)益引猜忌，銀行猜您鬧“錢(qián)慌”，您的信用要打折。
23. 如何保護(hù)個(gè)人信息安全?
【要做到】
妥善保管身份證件及復(fù)印件;
對(duì)外提供身份證復(fù)印件注明用途;
保管好信用報(bào)告，不隨意亂放，不提供給他人使用;
保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)信用報(bào)告的用戶(hù)名、密碼。
【不要做】
把身份證借給他人、亂扔信用報(bào)告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢(xún)、保存信用報(bào)告等。
24. 是否給您貸款，誰(shuí)說(shuō)了算?
放貸機(jī)構(gòu)說(shuō)了算!您最終是否還款，直接影響到放貸機(jī)構(gòu)的利益，所以只能由放貸機(jī)構(gòu)自己決定是否給您貸款。
25. 放貸機(jī)構(gòu)根據(jù)什么決定是否給您貸款?
“您將來(lái)會(huì)按時(shí)足額還款嗎”?您是誰(shuí)?您愿意還款嗎?您有能力還多少?
根據(jù)對(duì)上述問(wèn)題的回答，放貸機(jī)構(gòu)評(píng)估您的信用風(fēng)，決定是否給您貸款：
【低風(fēng)險(xiǎn)】直接貸款，無(wú)須擔(dān)保抵押
【中風(fēng)險(xiǎn)】可接受，但有點(diǎn)高，可提供擔(dān)保抵押貸款
【高風(fēng)險(xiǎn)】直接拒絕
26. 放貸機(jī)構(gòu)如何判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)?
根據(jù)獲得的信息判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于您的信息主要來(lái)自：
您自己
放貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部掌握
征信系統(tǒng)
法院等其他第三方機(jī)構(gòu)
對(duì)您自己提供的信息，放貸機(jī)構(gòu)要從其他渠道核實(shí)真?zhèn)?/p>
信用報(bào)告只是放貸機(jī)構(gòu)信貸決策的參考因素之一
27. 什么是風(fēng)險(xiǎn)偏好?
放貸機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度。機(jī)構(gòu)不同，態(tài)度不同，體現(xiàn)為愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、大小等不同，尤其是客戶(hù)準(zhǔn)入條件不同。例如，剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大而拒貸;有的機(jī)構(gòu)則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿Γ瑥拈L(zhǎng)計(jì)議，愿意承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)放貸款。
28. 一家拒貸，家家都會(huì)拒貸嗎?
不一定!您可以試試其他放貸機(jī)構(gòu)。不同機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好和客戶(hù)定位不同，愿意接受的客戶(hù)也不同。
29. 為什么放貸機(jī)構(gòu)要看您的對(duì)外擔(dān)保情況?
您給他人提供擔(dān)保，承諾當(dāng)他人還不了款時(shí)您替他，是您未來(lái)可能產(chǎn)生的債務(wù)，影響您未來(lái)的還款能力。因此，放貸機(jī)構(gòu)審查您的申請(qǐng)時(shí)，要看您對(duì)外提供擔(dān)保的情況，擔(dān)保越多，越不利于您自己獲得貸款。
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