1、個(gè)人消費(fèi)貸款
個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向申請(qǐng)購(gòu)買"合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個(gè)人貸款。
個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。
客戶以“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”向銀行申請(qǐng)貸款,用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。
貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年(以個(gè)人住房抵押貸款為例,商業(yè)貸款一般最長(zhǎng)期限為20年);同時(shí)需提供貸款銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三人保證方式(有些銀行僅接受抵押或質(zhì)押的方式)作為貸款擔(dān)保條件。
申請(qǐng)條件
具有完全民事行為能力的自然人,且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過(guò) 55周歲;
具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份;
有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同;
2、經(jīng)營(yíng)貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、購(gòu)置或更新經(jīng)營(yíng)設(shè)備、支付租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣,它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求,且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要有以下幾個(gè)特征:
(1)貸款期限相對(duì)較短
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要用于滿足借款人購(gòu)買機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求,因此,貸款期限一般較短,通常為3-5年。
(2)貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款用于借款人購(gòu)買設(shè)備或用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況等不確定因素影響較多。因此,貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜。
3、個(gè)人抵押貸款
抵押品
第一百八十條規(guī)定: 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:
(一)建筑物和其他土地附著物;
(二)建設(shè)用地使用權(quán);
(三)以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);
(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(六)交通運(yùn)輸工具;
(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。
可以設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)屬于不動(dòng)產(chǎn),對(duì)于動(dòng)產(chǎn),一般設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保方式,物權(quán)法另有規(guī)定。
如果你有房產(chǎn),你的企業(yè)急需流動(dòng)資金想辦理房產(chǎn)抵押貸款,為了避免走彎路,必須先了解銀行的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款流程。
1. 貸款申請(qǐng):借款人提出貸款用途,金額及年限時(shí)間;
2. 申貸資料準(zhǔn)備:借款人及抵押人將貸款申請(qǐng)貸款所需文件、證件按要求準(zhǔn)備齊全;
3. 看房評(píng)估(或勘估):由相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房進(jìn)行實(shí)地勘查、評(píng)(勘)估;
4. 報(bào)批貸款:將所有申貸資料連同評(píng)估報(bào)告或勘估意見(jiàn)書報(bào)送銀行審批;
5. 借款合同公證:借款人及抵押人填寫(借款合同)及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后,由公證人員對(duì)其進(jìn)行公證;
6. 抵押登記手續(xù):銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手;
7. 開(kāi)戶、放款:借款人開(kāi)立還款賬戶、銀行放款至該賬戶(注:原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物)。
借款人應(yīng)提供:本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明。
抵押人應(yīng)提供:房屋所有權(quán)證,權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。