近日，齊齊哈爾豐達糧食貿(mào)易有限公司總經(jīng)理董文麗以“抵押e貸”方式順利從農(nóng)行齊齊哈爾分行獲得普惠法人貸款950萬元，解決了她的燃眉之急。作為小微企業(yè)因貸款資質(zhì)原因，很難順利得到銀行支持。今年初，農(nóng)行齊齊哈爾分行推出小微企業(yè)“抵押e貸”業(yè)務(wù)，以貨物為抵押，解決了這一多年困擾企業(yè)的貸款瓶頸。
截至今年3月底，像齊齊哈爾豐達糧食貿(mào)易有限公司一樣受惠于農(nóng)行黑龍江分行普惠金融服務(wù)的小微企業(yè)全省已超過1萬家。
今年一季度，該行普惠型小微企業(yè)貸款序時計劃完成率350%，增速19.3%，高于全行各項貸款增速15.3個百分點；普惠小微企業(yè)有貸客戶序時計劃完成率221.6%；普惠金融核心產(chǎn)品“小微e貸”增幅46.7%。此外，該行以供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品為突破，逐步構(gòu)建了線上線下供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系。
業(yè)務(wù)推進析精剖“微”
為保障實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“增量、擴面、提質(zhì)、降本”的目標(biāo)，去年以來，該行持續(xù)加大工作推進力度，省分行兩次組織召開了全省農(nóng)行深化小微金融服務(wù)工作推進會議，進一步要求各級行黨委提高政治站位，壓實一把手責(zé)任，主動擔(dān)當(dāng)作為，加大力度支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力以赴將小微金融服務(wù)戰(zhàn)略進一步落到實處、推向深入。該行從源頭入手，積極與政府性融資擔(dān)保合作，解決小微企業(yè)貸款瓶頸問題。該行與省鑫正擔(dān)保公司合作開展穩(wěn)企穩(wěn)崗基金專項擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。同時，組織多樣活動促進業(yè)務(wù)發(fā)展。持續(xù)開展了“百行進萬企”營銷活動，對接了437戶小微企業(yè)，發(fā)放貸款超過10億元。此外，該行還推出了小微企業(yè)“春蕾計劃”“夏融行動”“夯基筑實小微企業(yè)專項服務(wù)活動”等營銷活動，擴大小微金融服務(wù)覆蓋面，提高小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感。
真誠服務(wù)無“微”不至
為確保實現(xiàn)普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)高效，該行采取線上線下雙輪驅(qū)動，分類營銷方式推進，多維立體實現(xiàn)服務(wù)“加速度”。該行去年以來采取急事急辦、特事特辦，簡化流程、提高效率舉措服務(wù)防疫大局，為疫情防控及重要物資保障企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，統(tǒng)籌支持疫情防控與經(jīng)濟社會發(fā)展，全力幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)。2020年，疫情期間累計發(fā)放小微企業(yè)貸款27億元；為保障穩(wěn)企穩(wěn)崗政策落地，該行制定專項方案，及時分解穩(wěn)企穩(wěn)崗名單客戶，落實對接機構(gòu)和人員，共對接名單客戶2.53萬戶，向 1096戶中小微企業(yè)客戶累計發(fā)放穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款78.11億元。在加大向小微企業(yè)信貸投放的同時，該行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極支持制造業(yè)小微企業(yè)發(fā)展，累計向小微企業(yè)制造業(yè)貸款超過18億元。
為打通普惠發(fā)展的“高速路”，該行傾力打造線上“小微e貸”品牌。形成了以“抵押e貸”拳頭產(chǎn)品為支撐，以“納稅e貸”“資產(chǎn)e貸”“保理e融”等特色產(chǎn)品為補充，適應(yīng)不同業(yè)務(wù)場景的線上法人信貸產(chǎn)品體系。截至今年3月末，該行“小微e貸”余額達到20.57億元，占普惠法人貸款余額的60.3%。創(chuàng)新推出“助業(yè)快e貸”業(yè)務(wù)。針對醫(yī)藥、煙草、教育、酒水等行業(yè)特定個體工商戶和小微企業(yè)主客戶群體，創(chuàng)新推出線上普惠個貸業(yè)務(wù)藥商e貸、教育e貸、百威e貸、完達山乳品e貸，全線上，純信用，自助用信，利率優(yōu)惠，較好地滿足了客戶需求。此外，以“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品為基礎(chǔ)，先后推出了基于農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺的“農(nóng)地e貸”、基于墾區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)的“墾區(qū)e貸”、基于國有土地使用權(quán)的“國地e貸”和基于中化MAP技術(shù)服務(wù)站的“中化e貸”，為農(nóng)戶提供了多元化的信貸場景選擇，強化數(shù)字農(nóng)貸渠道服務(wù)。去年末，已累計投放“農(nóng)地e貸”2.2萬筆，27.86億元，“墾區(qū)e貸”5654筆、12.54億元。
普惠政策積“微”成著
為保障對小微企業(yè)服務(wù)一視同仁，將國家優(yōu)惠政策普及到位，該行持續(xù)強化信貸政策支撐，實行差異化轉(zhuǎn)授權(quán)方案。嚴(yán)格執(zhí)行“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”，提高工作效率。針對經(jīng)營管理能力較強的二級分行，調(diào)增了小微企業(yè)授信轉(zhuǎn)授權(quán)額度；積極落實監(jiān)管部門和總行貸款寬限期、展期和續(xù)貸等差異化特殊優(yōu)惠政策，全力幫助小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)。為保障小微企業(yè)降低融資成本，該行以貸款市場報價利率形成機制為基礎(chǔ)，用好普惠金融定向降準(zhǔn)政策，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。堅持自愿、公平、合規(guī)原則，規(guī)范服務(wù)收費和經(jīng)營行為。通過續(xù)貸、自助可循環(huán)及中長期貸款等業(yè)務(wù)，幫助符合條件的小微企業(yè)降低貸款成本。為幫助小微企業(yè)紓困解難，該行根據(jù)小微企業(yè)受疫情影響情況，合理的融資方案，精準(zhǔn)施策做好貸款期限管理，落實臨時性延期還本付息政策，緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。對存量貸款到期發(fā)放新貸款的，不強制要求增加授信分險措施，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。
（記者 吳旋 通訊員 藍(lán)懷忠）